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前几天朋友吐槽自己的包裹被快递公司弄丢了，多次商谈对方还一直扯皮迟迟不肯赔偿解决，直到经历大半个月全网投诉维权，才得到赔偿。
说着说着，她突然看着我来了一句：你们保险公司该赔偿时是不是也是这样故意拖延？
我说不会啊，不管大公司还是小公司，该赔的都会赔，速度都挺快的。
她回了一句，为什么听说有些一两天就赔了，有些拖个一年半载的，那还不是保险公司说了算，能拖就拖。而且前些日子董明珠不也吐槽保险公司的理赔服务不行，“买完保险需要理赔的时候就是左拦右拦。”
这误会真的有点大了！
众所周知，保险一直是强监管行业，不管是理赔流程还是理赔时效，都是白纸黑字明明白白写在《保险法》里的，任何保险公司都不能乱来。
《保险法》中关于理赔时效是这样规定的：
根据以上《保险法》条款，可以将理赔流程归纳为以下流程：
被保险人在保险事故发生后10天内向保险公司报案，收集好理赔资料后递交到保险公司，理赔人员收到资料后，第一件事是审核资料是否齐全，如果不齐全，必须在3日内并且一次性告知申请人需要补齐的资料。
资料齐全的要及时核定，不属于理赔范围的3日内下发拒保通知。符合理赔条件并可确定赔付金额的下发理赔通知书，并在10日内给付保险金。
如果情况比较复杂，也要在30日内给出结果：赔或者不赔。
如果暂时不能确定给付金额的，也要在收到申请及资料60天内，先给付可确定金额，确定金额后再补齐差额。
要注意的是，《保险法司法解释二》第十五条解释“情形复杂的，应当在三十日内作出核定”里的30天，是从保险公司第一次收到理赔资料开始计算，如果中途有补充资料的时间，不计算在30日内。
所以说，每一个步骤的时间都是有明文规定并限制的。
事实上，关于《保险法》规定的理赔时效，保险公司也是严格遵循的。
我们看各家保险公司的保险合同相关条款就知道了。
（某款定期寿险）
（某款重疾险）
而从不久前30家保险公司发布的2019年理赔年报来看，理赔时效也是相当快的，最快的理赔天数仅需0.12天，最慢的理赔天数也只要2.9天左右。
不过这里所指的理赔时效是保险公司决定赔付到款项到账这段时间。
（30家保险公司2019年理赔年报）
在凡事讲求效率的时代，保险也要拼服务，效率越高，体验越好，竞争力越高，如此一来，各保险公司在理赔时效上是不会故意怠慢的。
且对于理赔金额低的理赔申请，不少保险公司也纷纷开通线上理赔渠道，实现“闪赔”、“快赔”、“速赔”。
所以说，无论大公司还是小公司，理赔效率都是很高的。
那么，为什么还会出现“有些快有些慢”的情况呢？
这就不得不提影响理赔时效的五大因素：理赔资料是否齐全、理赔金额的大小、案件的复杂程度、出险时间以及核赔人员经验。
理赔资料是否齐全
如果资料不齐，保险公司就无法核定能否理赔，这是影响理赔时效很重要的因素。
在理赔实录：“线上线下三份保单的理赔，我全拿到了”一文中，我曾跟大家分享过朋友亲身经历的理赔，涉及三份保单，一份百万医疗险、两份重疾险。
当时朋友在邮寄理赔资料时就少了疾病诊断证明，从收到保险公司补交资料的通知到重新补交审核，中间也耽误了半个月时间。
理赔金额的大小
一般来说，理赔额小的案件，核赔时直接看资料就可以得出结论，像一些低于5000元的门急诊\住院理赔，甚至不需要递交纸质资料，只需要在网上上传影像资料即可。
而一些金额比较高的理赔，就需要有专人去做相关的调查与核实了，比如疾病理赔的要查看社保记录，意外理赔的要实地勘察等。
案件的复杂程度
对于复杂的理赔案件，如果再加上大保额，理赔的速度肯定相对更慢。如果案件简单、保额小，甚至可以立即结案。
出险时间
我们都知道，像重疾险是有等待期的，如果刚过等待期就出险，保险公司可能就需要核实一下是否存在“带病投保”或者“骗保”的情况。
核赔时间自然也会拉长。
核赔人员经验
核保人员的经验，也是会影响到理赔时效的，经验丰富的，理赔速度就会更快，如果是新手实习，就需要有点耐心了。
广保后记
曾经有人问过，万一保险公司真的在理赔时效内没有履行义务怎么办？
不用着急，关于这一点《保险法》也是有明文规定的：
第二十三条第二款：未及时履行前款规定义务的（指给付保险金），除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。
说白了，如果超过理赔时效的，保险公司需要额外再支付利息。
所以，关于理赔的事，我们大可放心，毕竟都是有理赔时效保证的，而且还有《保险法》帮我们兜着呢！
