银行汽车贷款担保体系的陷阱/虚假担保/模式

为什么贷款银行泰州银行在宁波买车？在车主不知情的情况下，这辆车被一家突然出现的担保公司从安徽蚌埠拖到了浙江台州。发生什么事了？

虽然汽车消费金融近年来发展迅速，但商业银行纷纷进入汽车金融市场抢占先机。十辆车有七笔贷款，借钱买车很常见，但仍有许多购车者会成为受害者。

在汽车金融的广泛发展过程中，商业银行经常使用第三方担保来拓展市场。担保公司在市场的前端“击败市场”，而银行则专注于后端资金的风险控制。从表面上看，商业银行和担保公司实现了双赢。然而，担保公司也是“好人坏人”，一些以各种借口向消费者收费的行为屡禁不止。由于投诉数量激增，一家大型国有银行明确表示，已经在清理汽车金融的外部担保合作机构。在不到一年的时间里，一半以上的清理工作已经完成。

汽车贷款埋坑

王丽贷款逾期的第四天，她不小心接到一家担保公司的电话，说担保公司把她的宝马Z4从安徽蚌埠拖到浙江台州，让她有时间去台州处理。

2017年8月16日，王力在宁波二手车市场以22万元的价格买下了一辆宝马Z4。王力选择了银行贷款分期买车，贷款15万元，为期两年，每月还款7500元。贷款对象为大型国有银行，利率合理。

二手车市场的贷款负责人给了她一份空白银行合同，上面的约定也和以前一样。王力被要求支付10，000元定金，另一方也出具了收据，承诺在还款后归还贷款。

办理相关手续时，王力拿起了留在家乡安徽蚌埠的车，他不常开车。王丽在上海工作，偶尔会在家乡开车。

王丽并不在意，直到4月初，在王丽贷款逾期的第四天，她意外接到一家担保公司的电话，说担保公司把她的宝马Z4从安徽蚌埠拖到浙江台州，给她时间去台州处理。当时，王利才知道汽车贷款中有担保公司。

甚至让她吃惊的是，她在宁波买的车在台州有银行贷款，而且车也被从安徽蚌埠拖到了台州。王丽隐约觉得，汽车贷款已经符合了“常规”王力，

，离开后来到台州，发现所谓的担保公司位于一个小区域，有几个桌子，一台电脑和几个自称负责的人。担保公司要求她承担从蚌埠到台州的汽车贷款的拖车费和违约金，共计4万元。

经过几次谈判，担保公司要求她支付5000元的拖车费，然后在买车时5000元的定金不予退还，然后还清汽车贷款驾车离去在多次谈判中，担保公司一再改变主意，致使她在台州逗留了十多天。她在上海的工作被推迟了，银行一点也不在乎。

消费者太弱，只能让监管介入，给银行施压。最后，王力去台州银监局投诉银行和担保公司直到那时，银行才打电话给她，了解详情，并与担保公司讨论解决方案。

事实上，王力的经历不是一个例子台州的孙先生在买车的时候也遇到了很大的麻烦。据他介绍，他买车时向银行借了20万元，但贷款明细显示是21.3万元，是在与银行沟通时推给担保公司的。孙先生觉得银行和担保公司是一个团队，当他被困时没有人负责。

清理担保合作

以前，银行在拓展汽车金融业务时大多采用与外部第三方合作的方式。在过去的两年里，缺点变得越来越明显，抱怨也越来越多。

许多担保公司在贷款给购车者时总是有各种各样的“惯例”。一些担保机构以各种借口收取费用，一些担保公司难以返还存款，一些担保公司在提前偿还贷款时面临高额违约费，甚至偶尔发生汽车抢劫等恶性事件。

“许多担保公司业务不规范，经常侵犯客户权益。"“一家股份制银行坦言，在汽车金融业务的扩张中，大多数银行此前都采用了与外部第三方合作的模式。在过去的两年里，缺点变得越来越明显，抱怨也越来越多。

据了解，商业银行在拓展汽车金融业务时，通常会借助担保公司的“触角”，在带来大量业务的同时提供贷款和信函。通过担保公司，商业银行的业务由“零售”转变为“批发”，可以快速实现规模化，也更有利于控制风。

有消息称，江浙两省的汽车金融在全国相对活跃。大多数银行都有类似的业务模式，也在与担保公司的中介机构合作。然而，银行对客户权益的保护不足，行业混乱也随之而来。

”最典型的是让消费者在买车时先付订金，在退货时在银行和担保公司之间“踢皮球””此人说道在过去的两年里，

“过去两年，汽车消费的增长和消费者保护意识的缺乏导致了许多关于汽车贷款的投诉。”该行也注意到了这一趋势，并分析了内部原因。“一名国有大银行官员表示，考虑到其业务规范和声誉，该行已经在清理与外部担保公司的合作。

银行定期对担保公司进行评估，并将违反规定且不符合合作条件的担保公司从合作名单中删除。据他说，作为一家国有大银行，它已经清理了近一半的第三方对外合作公司。“现在情况有所改善，但清理工作仍在进行中。ゥ