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一年四季服装搭配具有特点，人生阶段不同购买保险方面的要点也不同。 年龄决定了我们扮演的角色、责任和面临的风险需要选择不同的保险来适应现在的状况。
其次，小编在人生阶段大家整理保障计划，在正确的时间购买正确的保险产品。
一、婴幼儿期(0~6岁)
起名、登记户口、买保险，已经成为生下孩子的三大重要事情。 遵守孩子不输给起跑线的原则，初学者的父母买保险的时候也想买血本。
爱孩子的心是可以理解的，但是选择保险需要科学计划，最合适的是。
采购策略
医疗保险:出生后3个月内给孩子投保医疗保险，可以报销出生相关费用。 少子医疗保险是国家给予的医疗保障，可以进行基础性门诊和住院清算，方便经济。
意外危险:婴幼儿期婴儿是家庭护理的关键，意外发生的概率较低。 为了以防万一，还是需要购买意外的保险，保险费只有一百元左右。
医疗保险:断奶后，婴儿免疫力下降，容易感冒发烧，60%以上的医疗保险要求在6岁以内发生，需要购买少量的医疗保险。
百万医疗也强烈推荐购买，但从保险公司的汇率设定来看，4岁以内的百万医疗保险费与40多岁的保险费基本相同，可以证明该年龄段的风险很高。
重病风险:新生儿28天后有购买重病资格，川崎病、手足口病等5岁以下多发的婴儿，如果定期购买重病风险在一千日元以内的保险费，不会给父母带来过多的负担，但可以带来几十万的保障。
给婴儿选择危险的原则
①定期重病优先，以低保费配置高额保障，补助长大后一生的重病。 如果资金有富馀，可以考虑直接配备终身重病，但价格相对较高。
②关注川崎病、重症手足口病、哮喘病等是否含有儿童高度疾病。
③选择可以免除投保人的产品，投保人的疾病、仪表、保障依然不受影响，最好给孩子的保障投双重保险。
二、童年(6-14岁)
这个阶段的孩子，正是好年纪。 由于缺乏自我保护意识，身体处于快速成长期，冲突和头痛是不可避免的。 此时也是儿童重病频发的阶段，为孩子选择合适的保险对家庭的风险分担也是有效的。
同时，孩子没有收入，却负担了很多费用，保险组合的整体原则必须是“低保费、高保费”。
采购策略
医疗保险:家庭常备，优先购买。
意外保险:6-14岁是意外的高年龄，溺水，交通事故多发。 包括意外的医疗在内，考虑参加清算社会保险外用药的意外保险，更适合这个年龄段的孩子。
购买“学平险”也可以保障事故。
严重危险:儿童患重病风险较高，如儿童白血病14岁以下为儿童重病的多发期。 沉重的危险依然是家庭必不可少的。
教育金:充分保障后，父母还可以为孩子保险少子教育金保险，为孩子积累教育基金。
这个年龄是买教育金的时间，离大学毕业正好。
三、青少年期( 14-20岁)
医疗保险:青少年期，风险低，医疗保险是必备的，可以复盖基本的日常医疗。
意外危险:杠杆比较高，建议购买。
医疗保险:购买小额医疗保险可以补充医疗保险外。 最好是低赔偿额，包括医疗保险以外的药在内的医疗保险。
重病风险:本年龄段重病发病率相对较低，建议仍购买基础版定期重病风险，保险费保证基本垄断较低，不能以较高的概率使用，但比必要时要好得多。
四、首次进入社会( 20-30岁)
这个阶段的我们，多数是“单身贵族”，刚进入社会，收入少，开支少，父母还很健康，赡养压力少。
自认为身体条件好，但流动资金有限，购买保险关注短期保障，条件允许直接购买终身保障。
采购策略
意外保险:意外保险是按年龄阶段必须购买的产品，20多岁是突破的年龄，一个意外保险，天下任我道。
重病风险:进入社会经济压力大，重病风险可以选择定期产品。
如果经济宽裕，建议购买终身重病风险，该年龄段疾病风险低，身体状况好，可以在年轻时选择性价比高的终身重病风险。
医疗保险:定期购买重病保险如果有一定的压力，首先可以购买一年的百万医疗保险，杠杆比非常高。 一年一百二十的保险费，大多数人都能负担。
人寿保险:我们长大了，但父母上了年纪，作为孩子，开始准备承担抚养父母的责任。 在这个阶段购买定期人寿保险，可以帮助自己转移一部分风险。
五、结婚就业( 30-40岁)
立年，工作成功，家庭圆满，一切向美丽的方向发展。 收入在这个阶段质量有所提高的同时，我们承担着很大的家庭责任，上年纪大，下年纪小，承担着住房贷款。
此时，配置保险的关键是实现全方位保障。
采购策略
意外保险:家庭常备，买就行了。 一二百美元，换几十万的保障，有什么不高兴的？
严重危险:
①优先选择终身重病风险，此时身体条件尚好，价格适中，是购买的最佳时机。
②保险额复盖5年收入，重疾病保险是弥补收入不足的主要保险种类，保险额表现出抗风险能力，允许范围内的保险额越高越好。
③定期补充重病，终身购买重病后，如果想提高保险费，可以考虑费用不高的定期补充重病。
医疗保险:百万医疗是标准的，医疗保险对医疗保险有良好的补充作用，承担治疗费用的重任，最大限度地减少诊察压力。
建议购买医疗保险对身体条件相对严格，早点购买比较好。 如果中产阶级和家庭条件更好，可以配备高端医疗保险，支持全球医疗，为未来创造更好的治疗条件。
人寿保险:在此阶段购买人寿保险，保险额必须涵盖家庭负债和一定年限的收入，保障期可以退休。
因此，在承担重要家庭收入主要责任的年龄，即使万一死亡，通过用保险支付赔偿金，也可以继续承担家庭责任。
家庭支柱定期保险额必须高，非家庭支柱定期保险额可以适当降低。
六、事业顶峰( 40-50岁)
到了中年，事业达到顶峰，财力突破天花板。 有一定的社会经验，看到应有的风景，应承担的家庭责任仍应承担。
孩子还在看书，老人老了，自己也要开始养老计划。 合理的保险计划可以使自己未来的道路更平静。
采购策略
意外保险:承担家庭主要收入责任的成员可购买高额意外保险，一个意外保险保险额一般可达50万，可选择3~5家。 总额不过一千元，杠杆比非常高。
重病保险:这个年龄是重病保险的最后购买机会，只要健康条件能够通过保险公司的核保险，一定要购买。
而且还是买一生的重病比较好。 未来年龄和身体条件受到限制，购买终身重病困难，保障终身是关键，定期重病只能补充。
医疗保险:百万医疗依然标准，高网用户可以购买高端医疗，包括特需病房、私立医院在内，在世界上选择更好的治疗方案。
人寿保险:由于家庭责任，人寿保险必须购买，定期人寿保险理想，价格优惠。 同样，如果是纯利润高的人，想通过人寿保险继承资产，购买高额的终身人寿保险，资产可以继承到下一代。
养老保险:养老单靠社会保险的话，老年人的生活质量会大幅度下降，但是在421个家庭结构中，养老很难依靠下一代。
最好的办法是制定太多的养老计划，通过合理的财务计划给自己稳定的养老。
如果经济基础好的话，就可以购买年金类产品作为年金补充，退休后每年领取保险金，使自己的老年生活更加健全。
死后，养老保险的保险金可以留给下一代，养老和资产传承并存。
七、中老年期( 50岁- )
过了人生的一半，走出了奋斗的舞台，我们逐渐进入了稳定阶段，此时，疾病和意外的风险急剧上升，需要尽可能补充保障类产品。
采购策略
意外危险:家中有老人有宝，中老年期身体功能逐渐衰退，意外概率远高于青壮年期，需要配置意外危险。
癌症预防保险:上了年纪，什么病都出来了，是各种重病的多发期，那时已经很难购买重病保险了。
最好防止癌症的危险。 保险金额虽然不高，但最终还是有保障功能，性价比相对较高。 同时核保险放松，有高血压、糖尿病的情况下也可以投保。
医疗保险:如果健康条件好，建议购买百万人的医疗保险。 虽然不低成本，但比起中老年的风险更值得购买。
如果不能购买医疗保险，可以购买单独的癌症医疗保险，核保险条件比普通的百万医疗保险大幅度缓和。
罗马不是一天建成的，保险配置也不是锤子买卖。 随着时间的推移，我们的身体状况、家庭结构、资产条件、负债结构也会发生动态变化，在人生的不同阶段，我们必须根据不同风险的具体规划来规划保险。
因此，小编提议定期“体检”家庭保险单，保障不充分，不能适应家庭风险的，记得提前投保。
