中国保险行业用户_2019年中国健康保险行业市场分析：未来万亿市场规模静启 发展趋势和长期价值不变

标题: 2019年中国健康保险业市场分析:未来兆市场规模的静启发展趋势和长期价值不变标题: 2019年中国健康保险业市场分析:未来兆市场规模的静启发展趋势和长期价值不变

未来中国健康保险市场规模将突破万亿美元

中国保险业协会数据显示，2018年，网络健康保险业务持续快速增长，健康保险在网络人身保险中的比例首次达到10.3%。

高网集团越来越重视健康和养护，许多资本也进入了这一领域，但健康保险是其中的一个巨大市场。

根据中国保险业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告书》，以2012年至2017年保险费收入5年的复合增长率38%为基础计算，预计到2020年健康保险市场规模将超过1万亿元。

的确，健康保险的增长趋势很强。 据中国银保监会最新发布的数据显示，今年1~8月，中国健康保险的保险费收入达到4991亿元，比上年增加31.47%，健康保险原保险的赔偿支出为1430亿元，比上年增加37.56%。

先见产业研究院统计数据显示，2010年我国健康保险费收入677.47亿元。 年逐年增加，2015年我国健康保险费收入达到2410.47亿元。 2016年以来，我国健康保险保险收入爆炸性增长，增长突破4000亿元。 截至2017年，我国健康保险收入4389.46亿元，比上年增长8.58%。 进入2018年，我国健康保险费收入达到5448.13亿元，比上年增长24.12%。

2010-2019年前8月中国健康保险费收入统计

资料来源:前瞻性产业研究院的整理

健康保险热源于社会经济发展、营销渠道变化等因素，市场各类主体涌入，健康保险领域将成为投资的新风口。

分子保险实验室的创始人刘扬对21世纪的经济新闻记者说:“健康保险业需要基于风险控制的良性增长，营业权、风险是保险业创业之本。 笑到最后，一定是关注风险，考虑用户的长期价值，尊重商业和保险客观发展规律的人。”

中国的健康保险发展旺盛

从几个维度可以粗略地描绘出健康保险发展的旺盛状况。 中银国际证券研究报告显示，今年上半年，中国平安、中国生命、中国太保和新华保险健康保险保险收入分别为546.9亿元、624.2亿元、277.2亿元和279.8亿元，比上年同期增长分别为22.4%、29.8%、56.0%和25.9%，全面稳定增长

健康保险在上市保险公司中占有越来越重要的位置。 一位证券公司分析人士对21世纪的经济新闻记者表示，除持续保险费的牵引外，健康保险等产品保险费的快速增长是推动上市保险公司保险费收入持续改善的重要原因。 目前，各保险公司加大了主力健康保险的推动力，加剧了市场竞争。

例如，平安健康保险最近升级了“I运动保险”的健康运动保障计划，发布了免费的百万人的医疗保险“I运动保险医疗”。 用户每月20万步(即每天6666步)可获得每月100万元的医疗保险金额。 平安健康保险据21世纪经济新闻记者透露，“I动保”健康运动保障计划采用赠送保险的形式，公司承担全部成本，用户免费享受保障。 项目采用“顾客细分、风险分层”模型，用户加入“I动保”后，保持能免费获得基础保险金额的良好运动习惯，一旦达到步骤数，就能获得更高的保险金额。

不仅如此，健康保险领域也成为投资的新窗口。

此前，北京妙医佳信息技术有限公司宣布中国太保旗下的太平洋医疗健康管理有限公司、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司以及翟然资本共同投资。

除了在保险机构级别追加代码外，流量巨头们的表现也可以证明。 今年以来，以蚂蚁金服“互宝”为代表的网络互助计划备受瞩目，现在“互宝”会员超过9000万人，对腾讯微保“药神保”的灰度测试仅仅7天，保险转化率达到之前明星产品“微医保”的4倍，微保在线后成为最“爆金”的保险产品

中国保险业协会数据显示，2018年，网络健康保险业务持续快速增长，健康保险在网络人身保险中的比例首次达到10.3%。 具体来说，2018年，网络健康保险累计实现规模保险费收入122.9亿元，比上年增加108.3%。 其中费用结算型医疗保险仍是市场上热门的主力保险种类，年累计规模保险费为64亿元，比上年同期增长133.3%，占网络健康保险总规模保险费的52.1%。 重型保险实现规模保险费33.9亿元，同比增长68.7%，占网络健康保险总保险费的27.6%。

2015-2018年中国网络健康保险行业保险费规模统计和增长情况

资料来源:前瞻性产业研究院的整理

2018年中国网络健康保险行业市场结构占统计

资料来源:前瞻性产业研究院的整理

因此，根据中国保险业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告书》，以2012年至2017年保险费收入5年的复合增长率38%为基础计算，预计到2020年健康保险市场规模将超过1万亿元。 艾瑞咨询有关健康保险的报告指出，2020年我国健康保险市场按26%的渗透率计算，人均消费价格将增加到3500元，市场将达到1.3兆元。 中国健康保险市场的未来具有广阔的发展空间。

逆向选择风险与奖金获得

“这么好的发展红利，这么多创新机会，这么多主体参与，对国计民生的影响这么大，机遇和责任，要求市场参与者更加重视”，刘扬坦率地说。

但刘扬认为，保险业对医疗健康产业的总体研究不足，换句话说，对医疗健康产业的风险认知不足。 “这一点很难从保险条款疾病的定义和医疗机构的定义中了解”医疗机构对客观数据、服务能力、疗效、评价指标、不同疾病在不同医疗机构的实际诊疗路径、方案、药品目录、疾病之间关系等基础风险的认知，是商业健康保险经营的基础。

的确，急速发展的健康保险需要居民的不安。 目前，随着我国经济社会的快速发展、医疗技术水平的提高以及人们消费需求的日益多样化，越来越多的重病风险在疾病发生后不断结束，如多次领取重病、恢复死亡保险等，都满足了消费者重病保障的现实需求。 保险公司的产品开发和定价也带来了一定的烦恼，另外，也有人利用一些疾病的保险金额和实际治疗费用、康复费用存在很大差异的情况进行套期保值。

面对激烈的市场竞争环境，网销健康保险不仅同质化现象严重，还要降低保险费，放宽核保险条件，缩短待机时间。 消费者投保的时候，不仅仅是作为保险风险的主要筛选手段被顾客通知，容易招致消费者和保险公司之间的请求纠纷，保险公司的逆向选择风险也增加了。

刘晏指出，健康保险的健康通告形式相似。 “用户购买保险时是否阅读了通知，用户是否阅读了通知，用户的理解是否理解，以及自动检查、极小字体、华丽的宣传页面的设计隐语，都不想让用户看到健康通知。 如果用户仔细阅读健康通告，许多销售平台的保险转化率可能会惊人地低”

此前，银保监会通报三家银行、保险机构侵犯消费者权益。 其中，2017年6月21日至2018年12月10日，某保险公司在其主页和APP销售的健康保险等5种产品的销售宣传用语与合同条件和事实不符。 这家保险公司在主页上销售的健康保险产品的销售宣传页与合同条款不一致:“癌症确定后，从那以后就没有免责额”、“100%赔偿比例”。