银行不是金融机构_四川昆腾科技新华社:金融机构太依赖历史大数据，不好

银行不是金融机构

四川昆腾科技股份有限公司

2019年金融科技峰会论坛由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行和新闻网联合主办，于2019年9月5日至6日在成都举行。为期两天的峰会包括闭门讨论、峰会论坛、优秀创新案例的表现、对知名金融机构的访问等丰富内容，汇聚了近100名来自银行和金融科技企业的一线从业人员和学术专家，寻求发展银行数字创新的共同战略。

四川坤腾科技有限公司首席风险管理专家、北京陈余兴风险控制技术有限公司董事安新华出席峰会，分享了金融技术如何实现风险管理在金融机构的实际应用的话题，明确了法律风险控制模式在网络金融中的意义。

互联网时代的金融离不开风险管理。过分依赖历史数据是不好的。

新华社首先简要回答了金融技术的定义。他认为金融技术开始于互联网金融，然后是技术和金融，然后是金融技术。最后，它属于央行给出的定义，“金融技术是技术驱动的金融创新”。

新华社说，金融与技术的融合有两个方向:第一，寻找不同于传统金融的需求，寻找新的利润点；另一个是提高业务流程的效率和降低成本。

就数据风险而言，互联网金融多年来有很高的增长率，但其坏账率和不良率也很高。然而，它的商业模式与传统金融没有什么不同。大量坏账和清算发生在资产的资本方。

对此，新华社认为，互联网金融最终将回归本质。互联网时代的金融仍然离不开风险管理。他强调，除了发展，风险管理是金融机构参与互联网金融创新的永恒主题和核心竞争力。

新华社指出，金融机构的目标是在可控风险下实现稳定回报，关键是应对风险，尤其是资产方面的风险。

他认为，目前的金融机构过于依赖数据和技术，这不是一件好事。因为目前的金融机构基本上是通过历史数据而不是动态数据来分析未来，并且缺乏应对意外风险的考虑。

金融机构风险管理与法律管理模式

新华社指出，所有金融机构在网上业务风险管理方面都存在困难，即如何做好贷前审核、贷中管理和贷后处置工作。风控制模型越早确定，情况就越好。

建立风控制模型的五个要点:

首先，互联网金融不能脱离实体存在。光是互联网金融方面的数据还不够。这些数据应该与真实的实体经济相对应，尤其是B端。

其次，互联网不是法律之外的地方。许多互联网问题都归因于法律问题。例如，数据问题涉及隐私、数据源和数据使用。

第三，金融风险必须转化为法律风险模型。因为所有的金融风险最终都会变成法律风险。只有这样，金融风险才能得到有效控制。

第四，真正有价值的数据必须得到法律的支持。真正有价值的数据只有得到法律依据的支持才能被很好地使用。例如，80%的政府云是法律支持的数据、可信数据和有价值的数据。

第五，所有参与者的行为决定了项目风险。具体表现也是一个接一个高度抽象为法律风险。这个抽象模型可以将对象分为四类:监管者、借款者、金融机构和资产出借者。

基于法律风险模型的创新在未来将变得有价值。例如，开放银行是上帝和灵魂的聚会。也就是说，外观非常分散，但里面的主线肯定可以聚集。法律关系必须明确、严格，所有参与者的权利和义务必须明确，任何问题都可以得到有效处理和管理。

普惠金融的产品创新必须得到普惠法律的支持，前端必须得到实施，这样就没有人会参与违约。服务创新也是如此，服务创新强调专业授权、服务即管理、服务即控风，服务与控风应融为一体。这是未来服务创新的方向。银行必须朝这个方向发展。