为促进银行卡市场开放新格局的形成，进一步完善银行卡市场管理体系，中国人民银行、中国保险监督管理委员会计划修订中国人民银行银监会《银行卡清算机构管理办法》(银监发〔2016〕2号，以下简称《办法》)相关修订内容如下:一、修订背景2016年6月，中国人民银行、中国保险监督管理委员会发布《办法》，作为国务院《关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》(国发2015年第22号)的配套制度《办法》明确了银行卡清算机构准入的具体条件、程序和基本业务管理要求，有效保障了银行卡市场的有序开放。为进一步完善银行卡清算机构准入管理，推进多元化、多层次银行卡清算服务体系建设，确保国家金融安全，中国人民银行、中国保险监督管理委员会将系统总结近年来准入工作的新情况、新问题，修订《办法》二.主要修订内容(1)在坚持业务安全和连续性等核心监管原则的前提下，允许银行卡清算机构采用多元化的转账清算业务模式，并相应界定了银行卡清算机构采用合作模式应满足的监管要求(2)根据《外商投资法》关于外商投资管理的最新要求和反洗钱、反恐怖融资的相关规定，调整银行卡清算机构申请人要求的申请材料。(3)规范银行卡清算机构准入程序，明确银行卡清算机构申请人变更申请程序、提交虚假申请材料的法律责任根据《外商投资法》，调整与银行卡清算机构准入相关的外商投资国家安全审查要求。(四)结合监管要求，为有效维护银行卡市场秩序，明确银行卡清算机构、在中国没有商业存在但开展外币银行卡清算业务的境外机构的业务申报要求，以及商业银行、非银行支付机构和相关境外机构开展业务合作的监管要求，调整相关机构违反相关法律法规的法律责任中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会成员决定对《银行卡清算机构管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令2016年第2号)作如下修改。首先，删除第4条中的"及其核心业务系统不得外包"。二.在第四条后增加一条:“银行卡清算机构应当建立完善的业务操作、差错处理和信息管理等业务规则，完善风险控制体系，确保业务的安全性、稳定性和连续性。”“3。第十条后增加一条:“在中华人民共和国境内设立或者参与银行卡清算机构或者银行卡清算业务，涉及国家安全审查的，按照国家有关规定办理。"“4。第十二条后增加一条:“申请人与其他机构合作办理其品牌银行卡清算业务的全部或部分，如交易转账、资金清算、错误处理、风险管理等。(一)合作机构应符合以下条件: (一)具有中国人民银行批准的从事清算业务的相关资格；(二)在中华人民共和国境内有符合规定要求的基础设施，能够独立完成清算业务，并承诺不外包其办理的银行卡清算业务；(三)具有与业务合作相适应的资本实力，并具备技术开发、系统运行、内部控制、安全保障等其他审慎条件。符合要求。“5。第十三条第一款第二项修改为:“申请人是外商投资企业的，还应当提交填写外商投资信息报告的说明材料。"第7项修改为:“对公司实际控制人和实益拥有人的描述包括但不限于:所有权或控制结构，实际控制人和实益拥有人无重大过失或犯罪记录证明。”第十一条修改为:“银行卡清算业务可行性研究报告、业务发展规划和基础设施建设规划”与其他机构开展银行卡清算相关业务合作，或者其他合作事项可能影响业务安全和连续性的，还应当提供合作机构的基本信息和合作意向书，说明合作事项。删除第三款“经研究判断，依法需要进行国家安全审查的，在国家安全审查完成后，中国人民银行正式受理上述材料六、在第二十条后增加新的一条:“申请人提交申请后，如需变更申请材料，应撤回原提交中国人民银行的申请材料，并在变更后重新提交完整的申请材料。”七、在第二十四条后增加新的一条:“银行卡清算机构和境外机构应当按照规定向中国人民银行报送业务发展情况。”中国人民银行根据中国银行保险监督管理委员会的需要共享相关信息。八、第二十五条第三款中的“单一持股比例超过5%的投资者，不属于上述第五款规定的情形”修改为“本办法第十五条规定的合作机构，不属于第五款规定的单一持股比例超过5%的投资者”九、删除第二十六条10.第二十八条后增加一条:“有下列情形之一的，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会可以暂停银行卡清算机构的相关业务: (一)累计亏损超过注册资本的50%(二)存在对支付结算市场稳定运行有重大影响的情况“十一、第三十条”由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会，责令限期改正，并给予警告或1万元至3万元罚款；情节严重的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚，该条修改为:“有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定处罚。”相关法律、行政法规未规定处罚的，由中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会责令限期改正，给予警告或者处以1万元以上3万元以下的罚款。"在第11项后增加一项:“违反银行卡清算业务协同管理规定”十二、第三十二条中的“申请人”修改为“申请人及其投资者持有10%以上的股份”；将“不得再次申请”修改为“不得再次申请或参与”13.第三十三条后增加一条:“境外机构违反本办法及相关法律法规规定的，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会可以责令境内发卡机构、收单机构和清算机构暂停或停止全部或部分业务合作；情节严重的，3年内不得申请或参与申请银行卡清算业务许可证。境内银行业金融机构和清算机构协助境外机构从事或变相从事人民币银行卡清算业务，相关法律、行政法规有处罚规定的，按照其规定处罚；有关法律、行政法规没有规定处罚的，由中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会责令限期改正，给予警告或者处以一万元以上三万元以下的罚款协助境外机构从事或变相从事人民币银行卡清算业务的非银行支付机构，相关法律、行政法规有处罚规定的，按照其规定处罚；有关法律、行政法规没有规定处罚的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告或者处以一万元以上三万元以下的罚款。“十四、删除第三十五条十五、将“中国银行业监督管理委员会”修改为“中国银行业监督管理委员会”十六、对序号和参考号的规定作相应调整十七、本决定自发布之日起30日后施行《银行卡清算机构管理办法》根据本决定作相应修改并重新公布。附件:《银行卡清算机构管理办法(修订草案)》第一章总则第一条为促进我国银行卡清算市场健康发展，规范银行卡清算机构管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号)，制定本办法第二条本办法所称银行卡清算机构，是指依法取得银行卡清算业务许可证，经批准专门从事银行卡清算业务的企业法人。第三条只为跨境交易提供外币银行卡清算服务的境外机构(以下简称境外机构)，原则上不得在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构。但是，如果对国内银行卡清算系统的稳定运行或者公众对支付的信心有重大影响，应当在中华人民共和国境内设立法人，并依法取得银行卡清算业务许可证。第四条银行卡清算机构应当遵守国家安全和国家网络安全相关法律法规，确保银行卡清算业务基础设施安全、稳定、高效运行。银行卡清算业务基础设施应当符合国家信息安全等级保护要求，使用国家密码管理机构认可的商业密码产品，并符合国家和行业相关金融标准第五条银行卡清算机构应当建立完善的业务操作、差错处理和信息管理等业务规则，完善风险控制体系，确保业务的安全性、稳定性和连续性。第六条为确保金融信息安全，境内发行的银行卡在境内使用时，相关交易处理应通过境内银行卡清算业务基础设施完成。第七条银行卡清算机构与境内网络发卡机构或收单机构(以下简称网络接入机构)之间的银行卡交易，除为跨境交易提供外币银行卡清算服务外，资金清算应通过境内银行以人民币结算第八条银行卡清算机构和境外机构应当对从银行卡清算业务中获得的身份信息、账户信息、交易信息等相关敏感信息等当事人的财务信息予以保密；除法律法规另有规定外，未经当事人授权，不得提供。为办理银行卡跨境交易，经当事人授权，银行卡清算机构和境外机构向境外发卡机构或收单机构传递在中国境内收集的相关个人金融信息时，应通过业务规则和协议等有效措施，要求境外发卡机构或收单机构对获取的个人金融信息进行保密。第九条银行卡清算机构和境外机构应当遵守法律法规的有关规定，遵循诚信和公平竞争的原则，不得损害国家和公众利益。第十条银行卡清算机构和境外机构应当遵守反洗钱和反恐怖融资法律、法规及相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。银行卡清算机构办理跨境银行卡交易，应当遵守国家外汇和跨境人民币管理的有关规定。第十一条中国人民银行和中国保险监督管理委员会按照分工，依法对银行卡清算机构和境外机构进行监督管理，加强沟通协调，共同防范银行卡清算业务的系统性风险。第十二条在中华人民共和国境内设立或者参与银行卡清算机构或者开展银行卡清算业务，涉及国家安全审查的，按照国家有关规定办理第二章申请和许可第十三条银行卡清算机构的注册资本不得低于10亿元人民币，投资者应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。第十四条银行卡清算机构50%以上的董事(包括董事长和副董事长)和所有高级管理人员应当具备相应的专业知识、5年以上的银行、支付或清算经验、良好的品行和声誉以及任职所需的独立性。除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，银行卡清算机构的董事、高级管理人员有下列情形之一的，不得任职: (一)有重大过失或者犯罪记录(二)因违法违规行为被金融监管机构取消任职资格的董事、监事和高级管理人员，自被取消任职资格之日起未被取消任职资格超过5年(三)担任金融监管机构行政处罚单位的董事、监事或者高级管理人员，并对行政处罚负直接或者间接责任，执行期满未逾2年第十五条申请人与其他机构合作办理其品牌银行卡的全部或部分交易转账、资金结算、差错处理、风险管理等银行卡清算业务的，合作机构应具备以下条件: (一)具有中国人民银行认可的从事清算业务的相关资格；(二)在中华人民共和国境内有符合规定要求的基础设施，能够独立完成清算业务，并承诺不外包其办理的银行卡清算业务；(三)具有与业务合作相适应的资本实力，并具备技术开发、系统运行、内部控制、安全保障等其他审慎条件。符合要求。第十六条申请人向中国人民银行申请筹建银行卡清算机构，应当提交下列申请材料: (一)筹建申请书，载明名称、住所、注册资本等内容。公司的(二)企业法人营业执照和公司章程复印件。申请人是外商投资企业的，还应当提交填写外商投资信息报告的说明材料(三)资本实力符合要求的材料及相关证明(四)最近一年真实、完整、公允的财务会计报告，但成立不满一年的除外(五)出资人的出资决议、出资额、出资方式、出资来源以及出资人之间关系的说明(六)主要投资者和其他单个持股比例超过10%的投资者的资格证明，包括但不限于最近三年的营业执照、财务会计报告、无重大违法违规行为的证明和专业经历证明等。投资者为境内银行业金融机构的，应提供金融业务许可证复印件和中国银行保险监督管理委员会允许其投资银行卡清算机构的批准文件。(7)公司实际控制人和受益所有人的说明，包括但不限于:所有权或控制结构，以及证明实际控制人和受益所有人没有重大过失或犯罪记录的证明(八)公司的组织结构、财务独立、风控系统建设和合规机制建设等(九)反洗钱和反恐怖融资的内部控制制度计划、组织架构计划和开展相关工作的技术条件说明(十)银行卡清算品牌商标标识的商标注册证，以及投资者使用的银行卡清算品牌，应提供投资者的商标权属证明、转让协议或授权协议，以及申请人的注册商标许可证(十一)银行卡清算业务可行性研究报告、业务发展规划和基础设施建设规划与其他机构开展银行卡清算相关业务合作，或者其他合作事项可能影响业务安全和连续性的，还应当提供合作机构的基本信息和合作意向书，说明合作事项。(十二)银行卡清算业务标准体系和符合国家标准和行业标准的业务规则框架(13)保护持卡人和商户权益的策略和机制(十四)准备工作计划和主要人员名单、简历(十五)其他需要具体说明的事项和申请材料的真实性如果上述材料为外文，应同时提供中文译本，以中文译本为准第十七条中国人民银行收到银行卡清算机构的申请后，应当自受理之日起10日内向中国银行保险监督管理委员会提交申请材料。中国银行保险监督管理委员会应当自收到申请材料之日起30日内出具书面意见，并抄送中国人民银行第十八条中国人民银行应当根据有利于公平竞争和银行卡清算市场健康发展的审慎性原则和中国银行保险监督管理委员会的意见，自受理之日起90日内决定批准或者不批准筹建，并书面通知申请人。决定不予批准的，应当说明理由。第十九条银行卡清算机构的筹建期为自批准筹建之日起一年。申请人未在规定的筹建期限内完成筹建工作的，应当说明理由，经中国人民银行批准，可以延长3个月。第二十条申请人应当在筹建期届满前向中国人民银行提交下列申请材料: (一)开业申请书，载明公司名称、住所、注册资本和营运资金等内容。(二)银行卡清算业务标准体系和业务规则的具体内容和详细说明(三)银行卡清算业务基础设施建设报告、建设报告、业务连续性计划和应急预案(四)银行卡清算业务基础设施标准和技术安全认证材料(五)拟任董事和高级管理人员的任职资格申请材料，包括但不限于简历、学历、技术职称、任职所需的独立性声明、无犯罪记录、无处罚等相关证明材料(六)内部控制、风险防范和合规机制材料(七)信息安全保障机制材料，包括但不限于银行卡支付网络信息安全标准、网络安全管理机制、个人信息安全保护机制、核心业务系统信息安全评级评估报告、独立信息安全风险评估报告、信息安全管理系统等。(8)反洗钱和反恐怖融资措施受理材料(九)筹建工作完成情况总结报告，包括筹建申请材料原件及相关证明材料的变更说明(十)为满足银行卡清算业务特许经营的要求，完成其他业务的，应当撤资(十一)申请人拟使用境外银行卡清算品牌，且拥有该品牌的境外机构已经为跨境交易提供外币银行卡清算服务的，还应提供境外机构向申请人转移该服务的工作计划和方案。(十二)其他需要具体说明的事项和申请材料的真实性逾期未提交开业申请的，筹建批准文件自动失效。第二十一条中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会可以通过查询相关国家机关、国家信用信息共享与交流平台、征信机构、拟任命人员所在机构、进行专业知识和能力测试等方式，对拟任命的董事和高级管理人员进行资格审查。第二十二条中国人民银行收到开办银行卡清算机构的申请后，应当参照本办法第十七条、第十八条的规定作出批准或者不批准开办的决定，并书面通知申请人。决定批准的，应当出具开业批准文件和银行卡清算业务许可证，并予以公告。如果决定未获批准，说明理由。第二十三条银行卡清算机构未在规定期限内开业的，开业批准文件失效，中国人民银行应当办理注销开业批准手续，收回《银行卡清算业务许可证》，并予以公告。第二十四条申请人提交申请后，如需变更申请材料，应当撤回向中国人民银行提交的原申请材料，并重新提交变更后的完整申请材料。第二十五条境外机构为外币跨境交易提供的银行卡清算服务是指: (一)授权境内收单行或与境内银行卡清算机构合作，实现境外发行银行卡的境内使用(二)授权境内发卡机构发行仅限境外使用的外币银行卡第二十六条境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡的，应当采用境内银行卡清算机构发行银行的识别码。境外机构不得通过合作变相从事人民币银行卡清算业务第二十七条境外机构为跨境交易提供外币银行卡清算服务的，应当在提供服务前30日向中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会报告，并提交以下材料: (一)机构基本情况(2)母国的监督(3)关于参与国内或国际支付系统的说明(四)机构内部控制、风险防范和信息安全机制(五)机构内部控制制度、组织架构及反洗钱、反恐怖融资相关工作说明(六)银行卡清算业务基础设施的运行情况(七)银行卡清算业务规则(八)业务发展规划，与国内机构的合作(9)保护持卡人和商户权益的策略和机制(十)其他需要具体说明的事项和材料的真实性声明如果上述材料为外文，应同时提供中文译本，以中文译本为准境外机构的基本信息发生变化的，应当自变化之日起30日内向中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会报告。第二十八条中国人民银行应当自收到境外机构报告之日起30日内，在其网站上公布境外机构基本信息。第二十九条银行卡清算机构和境外机构应当按照规定向中国人民银行报送业务发展情况。中国人民银行根据中国银行保险监督管理委员会的需要共享相关信息。第三章变更和终止第三十条银行卡清算机构发生下列变更的，应当按照要求向中国人民银行提交变更申请材料: (一)设立分支机构(二)分立或者合并(三)变更公司名称或者章程(四)注册资本变更(五)变更主要投资者或者其他单一持股比例超过10%的投资者(6)更换银行卡清算品牌(七)更换董事和高级管理人员中国人民银行收到上述申请材料后，应当参照本办法第十七条、第十八条的规定作出批准或者不批准的决定，并书面通知申请人本办法第十五条规定的合作机构发生变更，且不属于上述第(五)项规定的单一持股比例超过5%的投资者的，银行卡清算机构应当提前向中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会提交书面变更报告。第三十一条银行卡清算机构终止部分或者全部银行卡清算业务并解散的，应当向中国人民银行提交下列申请材料: (一)终止业务申请表，载明机构名称和住所等。(二)股东大会(股东会)或董事会终止业务的决议(3)终止业务评估报告(四)与网络接入组织达成的业务终止处置方案(5)终止业务应急预案(六)持卡人和商户权益保护措施(七)其他需要具体说明的事项和申请材料的真实性中国人民银行收到上述申请材料后，应当参照本办法第十七条、第十八条的规定作出批准或者不批准的决定中国人民银行批准银行卡清算机构终止所有银行卡清算业务并解散的，撤销银行卡清算业务许可证。第三十二条境外机构终止为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，应当至少提前30天向中国人民银行和中国保险监督管理委员会报告，并提交以下材料: (一)终止业务评估报告(2)与网络接入机构达成的业务终止处置方案(3)终止业务应急预案(四)持卡人和商户权益保护措施(五)其他需要具体说明的事项和声明材料的真实性第三十三条银行卡清算机构有下列情形之一的，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会可以根据审慎监管原则暂停相关业务: (一)累计亏损超过注册资本的50%(二)存在对支付结算市场稳定运行有重大影响的情况第四章法律责任第三十四条中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任: (一)违反规定审批银行卡清算业务申请、变更、终止等的。(二)泄露国家秘密或者商业秘密的(三)滥用职权、玩忽职守等违反法律法规的行为第三十五条银行卡清算机构有下列情形之一的，依照有关法律、行政法规予以处罚:法律、行政法规没有规定处罚的，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会， (一)未按照要求建立银行卡清算业务规范体系、业务规则、内部控制、风险防范和信息安全保障机制的(二)未按照规定报告相关事项的(三)转让、出租或出借银行卡清算业务许可证(四)超出规定的经营范围经营的(五)聘任不符合要求的董事和高级管理人员(六)未按照规定申请变更或者擅自设立分支机构的(七)拒绝或者阻碍有关检查、监督管理的(八)限制发卡机构或收单机构与其他银行卡清算机构的合作(9)银行卡清算业务基础设施存在重大风险(十)无正当理由限制或者拒绝银行卡交易，或者中断或者终止银行卡清算业务的(十一)提供虚假或者隐瞒重要事实的信息或者数据的(十二)违反相关银行卡清算业务合作管理规定的(十三)违反有关信息安全管理规定的(十四)其他损害持卡人和商户合法权益，或者违反有关清算管理规定，危及银行卡市场秩序的违法行为第三十六条银行卡清算机构和境外机构违反反洗钱和反恐怖融资规定的，按照有关法律法规处理第三十七条申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请银行卡清算业务许可的，中国人民银行不予受理或者给予行政许可，并给予警告。申请人和持有10%以上股份的投资者在一年内不得再次申请或参与申请银行卡清算业务许可证。被许可人以欺骗、贿赂等不正当手段取得银行卡清算业务许可的，中国人民银行应当依法收回银行卡清算业务许可，并给予行政处罚。申请人和持有10%以上股份的投资者在3年内不得再次申请或参与申请银行卡清算业务许可证。涉嫌犯罪的，应当移送司法机关追究刑事责任第三十八条未经中国人民银行批准从事银行卡清算业务，伪造、变造银行卡清算业务许可证的，中国人民银行应当责令其终止银行卡清算业务，并根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚。涉嫌犯罪的，应当移送司法机关追究刑事责任第三十九条境外机构违反本办法及相关法律法规规定的，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会可以责令境内发卡机构、收单机构和清算机构暂停或停止全部或部分业务合作。情节严重的，3年内不得申请或参与申请银行卡清算业务许可证。协助境外机构从事或变相从事人民币银行卡清算业务的非银行支付机构，相关法律、行政法规有处罚规定的，按照其规定处罚；有关法律、行政法规没有规定处罚的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告或者处以一万元以上三万元以下的罚款。第五章附则第四十条本办法所称银行卡清算业务标准体系包括卡标准、受理标准、信息交换标准、业务处理标准和信息安全标准等。第四十一条在《国务院关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》实施前，境内机构在中华人民共和国境内依法从事银行卡清算业务的，应当参照本办法第二十条的规定，凭原银行卡清算业务批准文件申请银行卡清算业务许可证。《国务院关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》实施前，仅提供外币银行卡跨境交易清算服务的境外机构参照本办法第二十七条进行报告第四十二条本办法由中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会负责解释第四十三条本办法自2006年1月1日起施行第三方支付交换组已经开通，非授权支付机构成员不得干预，+姓名+职务
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