银行房贷利率条款_ 房贷利率明天正式“换锚”旧贷款有啥影响？

根据中央银行8月25日的公告，10月8日开始新发行的商业性个人住房贷款利率是以最近一个月该期限的LPR为价格基准形成的。

这意味着明天商业个人住房贷款利率正式“换锚”。

银行准备如何？已经处理的房贷会受到什么影响？将来房贷利率会上升还是下降？ 快和中国证券报记者探究一下整体吧。

如果执行了“更换锚点”任务

前几天，中国证券报记者访问浙江、江苏、山东、江西、北京等地，发现银行个人住房贷款利率“换锚”工作进展顺利。

多家银行一线分行的负责人对记者说“换锚”的技术难度不大。 目前，对银行个人住房贷款业务的贷款节奏、投入节奏也没有产生重大冲击和影响。

某国有大型山东分行负责人向中国证券报记者保证个人住房贷款利率以新的LPR价格顺利实施，该行主要从事四方面的工作:一是组织全省培训， 保证客户经理了解LPR机制的实施细节和内容，第二是对合同进行整理和修订，增加LPR的相应条款，第三是对个人住房贷款业务系统进行了适应性改造，测试完成，第四是合作楼盘、销售经理和

某大浙江地区二级分行的负责人也表示:“现在系统的设置、合同的交换、信用者的训练等都已经准备好了。 调整后的个人住房贷款利率与调整前的水平基本相同，没有明显的上升和下降，确保平稳过渡。

已经处理的房贷会受到什么影响？

位于北京CBD的股份制银行网站的负责人说:“偿还贷款的人，至少到今年12月31日为止，利率按合同执行，折扣和浮动都没有变化。 明年1月1日，如果银行政策发生变化，一定会打电话通知顾客”“因为自己也有住房贷款，用LPR加算的利率和原来的利率相比，几乎没有变化。”

上述大浙江地区二级分行的负责人说，10月8日是价格标准转换日，到那天为止的库存个人住房贷款业务按照原合同的约定执行。 抵押贷款的确定标准有两个。 一是已经发行的贷款；二是到10月8日为止与该行签订借款合同生效，但未发行的贷款。

江苏某农商称，LPR实行后，个人住房贷款还可以选择固定利率或变动利率的利率实行方式。 “要具体查看客户选择的中介，可以采用固定利率或LPR。 如果选择固定利率，贷款利率在LPR点确定，在借款期间，此利率不变。”

“换锚”后房贷利率上升还是下降？

根据熔融360大数据研究院的监视数据，8月份全国首次住房贷款的平均利率为5.47%，住房贷款的平均利率为5.78%，连续3个月上升。

兴业研究宏观分析家郭于魏告诉中国证券报记者，新的住房贷款利率是通过LPR形成价格基准点的，但最新的推算表明，现在与贷款基准利率点形成的利率大致相同，短期内没有太大变化。

“但是，从更长远的角度来看，LPR利率可能会有所调整，但贷款基准利率更加僵化，因此以LPR为基准形成的住房贷款利率将来可能会发生变动。”郭魏还表示，现在居民贷款通常每年重新定价，如果将来LPR的调整更加频繁，则会在半年内重新定价

东兴证券分析师罗四维预计未来个人住房贷款利率将持续上升趋势，主要原因是住房贷款额上半年投入较多，下半年金额不足。 从不同地区来看，不同城市的住房贷款利率取决于住房贷款供求和“一城一策”的控制。

金融360大数据研究院分析家李万赋指出，LPR的新机制出现是为了降低实体经济融资成本，未来下行的概率大，重点是支持实体经济，资金倾向于微型企业等。 另一方面，对于房贷来说，不妨碍房地产政策的执行的方向很大。 即使LPR下降，银行也会通过改变积分基础来保证短期住房贷款利率的基本稳定。