中国保险行业用户_ 监管严禁现金贷“搭售”意外险 保险业人士称非险种过错

据财联社报道，无风不起浪，贷款“被保险”的暗房操作不久就要退出江湖了。

最近，银保监会财务省发布了《关于实施现金贷款等网络贷款平台意外伤害保险业务自我调查的通知》。 “通知”要求严禁将现金贷款等网络平台上销售的意外伤害保险业务依赖其他保险中介销售渠道和公司的直销渠道，严禁委托在没有合法资格的网络第三方平台上销售。

迄今为止，现金贷款和销售意外风险已基本成为业内“约定习俗”。 这次奇袭检查是能割草还是上演“猫捉老鼠”游戏？

导演经营P2P高炮业务

根据“通知”，从通知发行之日起，公司立即停止通过现金贷款等网络平台销售意外伤害保险的业务，关闭相关业务管理信息系统，停止合作的现金贷款等网络平台是否有擅自销售意外伤害保险的情况

“现金贷款业务主要是指没有场景依赖、用途没有指定、顾客群体没有限制、没有抵押等特征性贷款。 一般来说，持卡金融机构发行的无指定用途的贷款称为消费贷款或信用贷款。 目前，市场上现金贷款的资金来源主要是P2P这一无资格机构。 2017年12月141日以后，持卡金融机构停止了这样的业务。 现在监督和打击实际上是P2P的高炮业务。 ’一个小财富科技公司的人对《财联社保险频道》记者说。

另一方面，有关业务部门的人员对此次停止现金贷款和网络贷款平台合作的意外业务进行监督。 其中，现金贷款现在有一些P2P和个人贷款人做，卡持有机构没有现金贷款，但网络贷款平台指向P2P平台。 所以保险公司和持卡金融机构合作的业务不受影响。

2017年12月1日，网络金融风险专业完善，P2P网络贷款风险专业完善业务指导组办公室正式发布《规范性“现金贷款”业务完善通知》，称之为141号。

记者在汇集的投诉平台上以“销售保险”为关键词进行检索，投稿了67件投诉。 投诉对象为平安普惠、惠花花花、秒买、分多和信用飞等平台，其投诉理由基本上是以借款人的借款源本中先减去保险费的形式征收高额利率。

值得注意的是，7月19日，记者发现，安安在收集投诉的官方网站平台上新出现了在小胜资产管理平台上销售意想不到的危险，要求退款，投诉金额为5000元。 记者在该平台搜索小胜理财有896宗投诉，解决率为42.97%。 小胜资产管理206件投诉中有4件表示违反小胜资产管理向借款用户购买了保险，公共安全保险没有通过电话访问，保险单本人没有签字或者确认。

对此，记者以书面形式采访了安全保险，“安全是第一家网络保险公司，公司在监督文件发行前就停止了与现金贷款等平台的合作，目前还没有新的业务。 公共安全保险严格遵守与网络贷款平台相关的监督政策，确保产品和业务的合规性。”

此次监管包括平安保险、大地保险、公众保险、永安保险、海保生命、前海保险等14家公司与现金贷款平台合作销售过意外保险。

错误不是危险的物种本身

“事实上，这个借款人的意外保险是传统的保险种类，但是P2P和现金贷款等国家不鼓励的行为有可能被使用，监督的态度应该是管理保险公司不与监督不鼓励的行为合作，本身就不是这个保险种类的问题”上述的小型金融公司的人们说“财联

公开资料显示，借款人意外伤害保险的本质是意外伤害保险。 其特点主要是该保险的被保险人为借款人，受益人一般为借款人。 保险的具体含义是，被保险人遭受意外伤害，因此发生死亡障碍时，保险公司帮助被保险人偿还一部分债务，减轻被保险人家属的经济负担。

“网络金融平台对保险公司来说是一个服务平台。 这件事对P2P不好。 P2P的钱被广泛用于高利贷。 高利贷意味着借钱的人不好。 钱的来源不是合作模式的问题，而是重要的。 而且，我们与第三方网络平台的合作现在非常严格，必须向保险业协会提出申请，如果是交货的产品问题，保险公司会承担销售委托给经纪公司的产品，保险公司承担产品责任，经纪公司承担销售责任。”

根据银保监会办公厅2019年4月2日发布的《关于2019年保险中介市场混乱对策方案的通知》，各保险机构计划与第三方网络平台进行业务合作，保险机构合作的第三方网络平台将在显眼的地方公开合作保险机构的信息， 第三方网络平台将在显眼的地方公布中国保险业协会信息公开平台的公开信息，保险业务将由保险机构提供。

“目前的问题是现行收费标准是否符合监管规定，是否经监管部门批准，是否符合监管部门申报的条款费率。 当初的保险资料，被保险人是否签字，被保险人是否知道。 发生事故时，保险公司必须按照条款承担保险责任。 问题是费用是否合理，保险公司在现金贷款方面试用的条款是否合规。 对于保险公司来说，网络金融平台只需介绍顾客的途径，顾客只需满足保险公司的条款即可。 一家中型财务公司风险管理部经理对记者说。

其实，在这次银保监督管理委员会会计部下提交文件之前，对第三方网络平台的销售有规定。

2018年10月18日，银保监会向原保监会机关各部门、各保监局提出了“网络保险业务监督方法”的意见。 本《意见稿》在第三方网络平台销售自身或第三方产品或服务时，必须以明确无误的形式设定消费者自主选择保险产品的项目，不得以默认选项“销售”。 第三方网络平台必须在销售过程的各个阶段，明确、简单地为消费者设定取消购买保险产品的选择。

值得注意的是，此次监管部门的措施主要面向财产保险公司。 相关行业相关人士表示，人寿保险公司也经常与现金贷款平台合作，产品份额远大于财务保险。