公司采用区块链技术应用_ 银行数字化转型要高度重视区块链技术应用

10月28日，中国人民银行科技司司长李伟出席了中国金融四十人论坛和黄浦区政府等提出的外滩金融峰会并发表演讲，这次会议的主题是“冲突与融合——数字化浪潮重建世界金融生态”。

李伟/中国人民银行科技司司长

李伟说，商业银行的立身是金融服务，未来的核心竞争力更多地源于金融科学技术。 数字转型将进一步简化供求双方的交易环节，降低资金融通融的边际成本，开辟接触客户的新途径，为金融服务提供高质量的持续能力。 商业银行利用数字技术优化网站布局和服务流程，创造情景化和智能化的金融产品，在业务形式、资产负债、渠道拓宽等方面不断改善，也可以通过金融服务给人们生活带来科技成果。

他强调，块链作为重要的新兴技术，推动数字经济创新发展的潜力很大。 我们要深入研究块链技术，推动块链与实体经济深度的融合，解决中小企业融资难、银行风险控制难、部门监督难的问题。 商业银行数字化转型也应重视块链技术的应用，根据技术特点开发应用场景，提高创新能力，建立安全保障体系，确保安全有序的发展。

演讲的内容如下所示

我就数字化浪潮来临时商业银行如何能够转型为数字化谈了几点认识。

数字是人类文明的重要载体，从结尾报道开始，数字记录着人类认识世界，改造世界的巨大进步。 近年来块链、大数据、人工智能等技术日新月异，迅速渗透到经济社会各个领域，重建了各行业的发展结构。 以数据为重要生产要素，以全要素数字化为重要推动力的数字经济正在兴起。 在此背景下，金融与科技再次碰撞耀眼火花，创造新的服务模式，不仅带来了更高的服务效率和更低的经营风险，也严重影响了传统金融机构的组织机制、制度管理，加快数字转型转变发展方式，促进发展运动 在持续发展、变化、发展的金融生态大环境中，技术可能成为越来越重要的影响因素。

数字化转型帮助数字化经济发展，建设数字化中国是党中央国务院的长期战略部署，商业银行加快数字化转型可以迅速抓住市场需求变化，正确把握经济短板、企业痛点，促进数字化经济与实体经济的融合发展。 利用人工智能、大数据等科技手段，将经济数据与产业动态信息进行更深入的关联分析，更准确地优化信用流程和信用评价模型，解决民营企业、微型企业融资难、融资贵问题。

数字转型是建立能提高金融质量的商业银行的本质是金融服务，未来的核心竞争力将从金融科技中产生更多。 数字转型将进一步简化供求双方的交易环节，降低资金融通融的边际成本，开辟接触客户的新途径，为金融服务提供高质量的持续能力。 商业银行利用数字技术优化网站布局和服务流程，创造情景化和智能化的金融产品，在业务形式、资产负债、渠道拓宽等方面不断改善，也可以通过金融服务给人们生活带来科技成果。

随着数字转型提高商业银行竞争力的市场化发展，商业银行的同质化经营也加剧了业务竞争。 数字化有利于商业银行创造降低运营成本、提高营业利润的条件，在激烈的市场竞争中形成差异化优势。 商业银行可以利用人工智能、大数据等科技手段改善金融供给，优化金融结构，将资源配置在经济社会发展的重点领域和弱点，满足人民群众和实体经济的多样化金融需求。

数字转型是加强风险技术能力金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济稳定健康发展的重要基础。 数字化为商业银行提高控制能力提供了新思路、新模式和新手段。 商业银行运用机器学习、神经网络等技术优化金融风险防范指标和模型，准确描述顾客风险特征，将风险防范机制结合到金融机制链中，有效认识多平台贷款、逾期相关账户等风险，识别风险，开拓风险

也就是说，推进数字化转型意义重大，是决定未来商业银行核心竞争力的重要手段，但目前我国商业银行发展过程面临一些问题和挑战

人才队伍中，科技人才总量少，占有率低，尤其缺乏科技顶尖人才、精英人才。 调查显示，商业银行的科技人员大多不到5%。

在技术应用方面，科技研发投资还在提高，技术应用能力还不足，许多应用场合还需要挖掘。

在数据资源方面，由于标准不统一和部门权限问题，有些业务和技术能力不足，无法使用数据的制度不健全，或者擅自使用外部数据，或者不正当使用数据，因此数据被滥用。 这些问题都在某种程度上是不同的存在。 前几天，东荣会长领导的网络金融协会发布了《中国商业银行数字化变革调查报告》，报告参与调查的商业银行数字化能力成熟度总体上只有3.01分(满分5分)，表明商业银行数字化变革还有很大的空间。

目前，金融科技已成为商业银行数字化转型的重要推动力和重要支撑力。 人民银行日前发布了《金融科技发展规划》(以下简称“规划”)。 愿以金融行业坚守正面创新、安全控制、普及民生、开放共赢原则为基础，推进金融与科技深度融合协调发展，为商业银行数字化转型指明方向。 同时，积极探索监管科技应用框架，建立金融科技监管基本规则体系，构建中国版监管沙箱，为数字转型创造良好的正面环境。 希望商业银行积极迎接数字化浪潮的挑战，正视问题，正确出力，积极应用金融科技加快数字化转型步伐。

第一，加强战略部署，抓住数字化发展机遇。

数字化转型是商业银行未来发展的历史机遇，要引导“规划”，战略重视科学规划，结合自己的发展实际和资源，制定明确的时间表和路线图，加大“规划”落地实施力度。

高层设计深入贯彻新的发展理念，明确发展方向，制定发展战略，自上而下形成数字思维，将数字转型纳入商业银行中长期发展规划，加快运营模式、产品服务、风险管理等方面改革步伐，创造新的增长点。

在体制机制方面，积极推进优化管理结构、管理模式和组织方式调整，建立金融科技子公司，探索混合所有制、股权期权等手段激发创新活力，切实发挥科技领导作用，建立完善系统、科学规范、运行有效的金融科技体系，建立发展机制

在人才支持方面，围绕数字化转型战略规划和实际需求，建立健全科技人才选择、培养和流动的体系，拓宽人才引进渠道，完善人才结构和薪酬激励制度，使金融科技人才越来越多，为数字化转型打下坚实的人才基础。

上述方面一些机构已经提前开始部署，在数字思维、敏捷研发、产品创新、生态建设等方面取得了丰硕成果，成为数字转型的先驱。

第二，深入研究技术，加强技术合理运用。

数字化转型需要各种先进技术的支持。 应用技术，首先要研究技术。 正确把握各项技术的优缺点，避免优缺点，找到合理合适的应用场合。 切实应用人工智能技术，科学规划运用大数据技术，加快分布式架构变革。 值得特别强调的是，区块链作为一项重要的新兴技术，推动数字经济创新发展的潜力很大。 我们要深入研究块链技术，推动块链与实体经济深度的融合，解决中小企业融资难、银行风险控制难、部门监督难的问题。 商业银行数字化转型也应重视块链技术的应用，根据技术特点开发应用场景，提高创新能力，建立安全保障体系，确保安全有序的发展。

第三，保护安全基础，增强风险防范能力。

数字化转型面临新的风险是不可避免的。 要坚持安全，切实保护系统风险不发生的基础。 要深入研究和判断新技术的适用性和安全性。 充分评估新技术与业务融合的潜在风险，建立试行错误、容错，坚持安全门，坚持遵守法规标准，缩小应用规模，防止技术风险扩展到金融领域。 必须加强金融信息全生命周期的安全管理，利用标记、安全多项计算、分布式存储等手段，从来源脱敏处理数据，严格控制信息访问权限，严格防止个人金融信息泄露、篡改和滥用。 加强供应链安全管理，尤其是金融行业的重要信息基础设施，必须规划多项技术方案相互备份，避免单一产品和技术依赖，培养灵活的供应链体系，保障供应链的安全。

第四，增进合作，创造健全的生态。

在数字经济背景下，各方面的关系空前密切。 一个人的树很难变成森林，只有汇合后才会变成大海。 商业银行加强生产、学、研、用的协同合作，合作构建相互促进、互利共赢的健全生态系统，加强与科技公司的战略合作，利用外部资源在本行技术研发、风险管理、正确营销等方面持续发挥能力，整合自己的技术资源，创新体制机制， 必须吸引高级人才，设立金融科技子公司，开发新产品，开拓新市场，出口新能力，推动行业整体进步。