流押_ 债务人用房屋作抵押，债权人依然需要注意的问题

现在很多人都会问自己身边的朋友们借钱，在卡神小组看来，中国还是一个人情社会，往往很多朋友未必会第一时间去想到问银行借款，自己身边的亲朋好友才是第一选择。根据卡神小组了解，现在很多朋友在借款给自己朋友时都会要求一定的抵押品保护，那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊债务人用房屋作抵押，债权人依然需要注意的问题！朋友们一起来看看详细内容吧。

为了能赚取利息，又能防止借出的资金被打水漂，许多债权人往往会要求借款人用房屋抵押。卡神小组提醒朋友们，殊不知，即便如此，也不一定就能万无一失。

案例1：债权人未办抵押登记，权利无从保障

2016年8月1日，L先生向X女士借款50万元，用于解决生产周转资金问题，彼此约定用L先生的房屋作抵押，并明确将此内容写入了借据，但并未到房地产管理部门办理抵押登记手续。半年后，X女士因为L先生未能按期支付借款本息而要求变卖抵押房屋受偿时，却发现房屋早已被L先生出售，用于清偿C先生的原材料货款。X女士当即以其作为抵押权人，具有优先受偿权，L先生之举是对其权利的侵犯为由，要求法院确认L先生的售房行为无效，或者让C先生将房款移交给自己，不料却被法院驳回了诉讼请求。卡神小组告诉朋友们，法院的判决并无不当。《物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，“债务人或者第三人有下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;……”，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。即L先生以房屋向X女士抵押借款，抵押权生效的前提，不在于是否将相关内容写入借据，而是必须到房地产管理部门办理抵押登记。正因为二人彼此没有办理，决定了只能依据该法第二十四条处理，“未经登记，不得对抗善意第三人”。也就是说，X女士不能要求确认L先生售房行为无效或让C先生将房款移交给自己。

案例2：设置流押契约，并非就能兜底

Y小姐与L先生于2016年9月3日签订的借款合同中约定：Y小姐借给L先生人民币60万元用于超市扩大经营，L先生用其所有的、价值约90万元的房屋一栋作抵押；借款期限为5个月。如果L先生到期不能归还，则该抵押房屋直接归Y小姐所有。因一场大火将超市化为灰烬，导致L先生在借款期满后无法归还本息，甚至何时能够偿还也是个未知数。无奈之下，Y小姐只好准备“接管”房屋。被L先生拒绝后，Y小姐以借款合同中有着明确约定为由，诉请法院责令L先生腾房，不料其请求没有得到法院支持。卡神小组告诉朋友们，的确，Y小姐不得获得抵押房屋的所有权。这里涉及一个流押契约问题，指的是当事人在设立担保物权时，约定当债务人不履行债务时，由债权人取得担保物所有权的合同。《担保法》第四十条规定：“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。” 即鉴于债务人借债多在急迫困窘之时，债权人往往会乘机迫使债务人订立流押契约，以价值非常大的抵押物担保小额的债权，希望在债务人届期不能偿债时，获得该抵押物的所有权，以求非分利益。故为避免债务人因一时急迫而蒙受重大不利，法律对流押契约是禁止的。

案例3：用于抵押房屋，应有条件限制

2016年10月1日，L小姐将150万元借给H先生时，要求H先生提供价值相当的财产抵押，否则免谈。H先生基于自己没有相应价值的抵押物，遂要求担任小学校长的哥哥用一栋教学楼作抵押。哥哥碍于情面，答应了下来。事后，因H先生在经营中遭遇诈骗，导致倾家荡产，期满后根本没有能力归还本息，L小姐只好要求学校变卖所抵押的教学楼优先受偿。由于遭到学校严词拒绝，L小姐无奈提起了诉讼，要求法院判令学校按担保合同履行义务。出乎L小姐意料的是，明明有白纸黑字，法院却驳回了其诉讼请求。卡神小组告诉朋友们，法院的判决是正确的。《物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；……”《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第三条也指出：“国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。”即姑且不论H先生哥哥的行为违法违纪，哪怕不存在违法违纪，也因学校属于以公益为目的的事业单位，决定了本案抵押无效。

卡神小组总结：抵押借款套路多，卡神小组这句话并不是空话。卡神小组建议朋友们，当朋友们有出现抵押借款的时候，如果自己弄不清细节条款，不如找一位专业的律师咨询。在最后，卡神小组希望朋友们在发生借款的时候要先君子，后小子，毕竟只有维护了自己的合法权益，才能让自己的钱财不受损失，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。