利率换算_ 我今天算了一下我的贷款利率，从借款利率看贷款平台是否合规_2020大额存单利率

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我们一直在说：“暴力催收”，“高利贷”“网贷上不上征信”等等这样的词汇，但是我们忽略的一个重要问题，那就是你借款利率。因为平台是否合规是和你的借款利率相关的，所以只有弄清楚自己的借款几率才能确定你是不是遇到“套路贷”。

利率、利息、万元系数

贷款利率和利息

利息=本金×利率×时间

贷款利率：利率又称利息率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

计算公式：利息率= 利息/ （本金x时间）×100%。

目前很多贷款是不会告诉你贷款利率的这一点是需要你自己算的，那么举例说明：我从某某平台借款10000元，每期还款1200元一共是需要还十二期。那么我的贷款利率就是：1200x12=14400元，这14400元是利息和本金总和，所以用本息总和14400元减去本金10000元得到的4400元就是利息，用利息除以本金4400÷10000=0.44就是利率，再乘以100%得到的0.44x100%=44%就是我们常说的年化率。那么很显然我这个年化率44%远远超过法律规定的36%。两高两部明确：年利率36%为非法放贷认定标准，所以这样的平台很明显就是非法放贷属于违法行为。

当然现在某些网贷平台不会傻傻的把这个利息直接增加到还款账单来增加利率，那么他们为了使自己的非法放贷“合法化”可谓是绞尽脑汁。于是出现了很多名目的收费：信息咨询费、服务费、购买保险、担保费等等。目的是什么，在你拿到钱的时候把这部分费用扣除增加平台收益。我们依然举例来说明，我从某某平台申请一笔10000元的贷款，平台以信息服务费扣去2000元实际到账8000元。那么计算利率的时候是用8000元来计算还是以10000元来计算呢？答案是用8000元来计算，因为《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》同时规定，非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

万元系数如何计算利息

万元系数常见汽车贷款，就拿万元系数是322举例来说吧，如果贷款十万元三年的期限，月还款额度就是用322乘以10等于3220，也就是说月还款额为3220；三年的本息和值是用3220乘以36等于115920；利息的总额就是115920减去10万最后得出15920元；三年的总利率就是用15920除以10万等于15.92%，但是如果想要计算到年利息的话就需要15.92%除以3等于5.31%，这个也就是年利率了，想要继续计算月利息还需要用5.31%除以12最后等于0.0044，最后换算成利息就是四厘四。

日息、月息、年息、几厘、几分

年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用万分号表示。三种利率之间的换算方式是：

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360=月利率/30

央行基准利率是年利率，比如5年期以上贷款基准利率是6.55%，是指每年利率为6.55%，并不是指5年的总利率。比如你银行贷款10万，一年利息是6550元，五年就是32750元，而不是五年一共6550元。

在说几分利之前先说明一个概念：

1分=10厘，1元=10角=100分=1000厘。

民间借贷常说的几分利，如没特别说明，通常是指月利率，即一元钱一个月多少利息，1分利即月利率1%，即1元钱一个月利息1分，1元=100分，所以1分就是1%元，也就是月利率1%，8厘即千分之8元，即月利率千分之八，也就是0.8%，算成年利率就是乘以12，即12% 和9.6% 。

1分利就是年息12%，而2分利就是年息24%，3分利就是年息36%。

网贷属于民间借贷性质

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

所以小伙伴现在应该都会计算大家的贷款利率了吧，另外就是网贷平台为什么不敢直接走司法程序的原因也就是在这里了。所以大家协商可以按照最高24%去协商，多出的利息在法律也是不会支持的。如果还有什么不明白不清楚的问题欢迎私信评论。