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经常有人留言给保大师：
保险代理公司，跟保险公司有什么区别？是不是价格比较贵？
这个读者问的问题特别好，也提醒了我，在保大师跟大家聊保险的时候，好像从来没有正儿八经介绍过自己。今天，就跟大家来聊一下保险公司的这些事，相信看完会让你恍然大悟。
首先，保大师要严肃地告诉大家：
一般来说，同样保障的保险产品，无论是在保险公司或者代理公司买，价格都一样，理赔一样，唯一的差别就是服务了。
接下来，保大师将从以下几个方面来具体阐述：
一、名词解释：保险公司、保险代理、保险经纪
二、一张图告诉你和保险销售相关的事情
三、90%的人发现买保险不靠谱是因为选错了产品
保险公司设计保险产品，需要凭国家颁发的保险牌照合法经营，并接受银保监的监管。
根据保险法第117条规定：
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人
根据保险法第118条规定：
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构
同时保险法第119条规定：
无论是保险代理公司还是保险经纪公司，都需要获得保险监管机构颁发的证书才能经营保险业务。
保险代理、保险经纪都是保险产业链中的销售中介。保险代理公司和经纪公司都可以要求保险公司提供保险产品，或是根据自己实际的需要向保险公司定制保险产品。
除了保险代理公司和经纪公司需要有牌照外，直接面向消费者的保险代理人或经纪人也都是需要有保险监管机构颁发的保险中介从业资格证书才能够正常开展业务。
查看相关证书是判断靠不靠谱的第一步。你敢向连证书都没有的人买保险么？
看到这，如果你还没明白这三者的区别，保大师要拿出杀手锏了，举例子。
平时我们经常听到的如中国人寿、平安、太平洋保险等，都是保险公司范畴，这些是推出保险产品的主体。我们可以把它们想象成生产商。
而保险代理、保险经纪则是属于向保险公司拿保险产品的批发商，更形象一点是超市。
保大师做了一张图，各方的关系也列出来了：
这样一类比，我们又会跳出一个新的疑问：那些保险公司的销售人员又是什么呢？
一般来说，保险公司只销售自家产品，如平安只卖平安的产品，不会去卖太平洋保险的产品，所以如果是平安的销售，属于平安的员工，那他就必须遵守规则。
保险代理、保险经纪公司就不一样了，它可以向很多家保险公司批发不同的产品，比如A保险代理公司既卖平安的产品，又卖太保的产品，精选所有保险公司的产品让客户挑选，并且在顾问专家的建议下挑选最适合最需要的保险产品。
随着信息技术的发展，保险产业也依靠互联网，逐渐衍生出很多跟保险代理或者保险经纪公司签约的销售保险的平台，如我们熟悉的支付宝或者微信，也开始有保险产品的销售。这种形式的特点是在平台上，自助购买，所以对消费者本身保险知识储备要求比较高。
另一种形式就是向保险代理公司签订可销售的产品，有一个专业的保险顾问团队为消费者服务，在自己平台上销售合规的产品——保大师就是这种形式的。
我把这种形式想象成零售商，如上图。
这样一分类，相信大家应该对此有一个了解了。
讲到这，有人又要来问了：
我平时买东西，直接向厂家买是最便宜的。这保险，一层层下来，到我手，岂不是贵了很多？
首先，保大师要说的，每一个保险产品，都是受着中国银保监会的监管，包括价格。一份保险的价格，是经过保险公司精算师团队计算出来的，并不是随意标价的。
也正因为如此严厉和正规，一般来说，保险产品的价格，无论你是哪个渠道买，价格都是一样的，保障也一样的，不一样的是服务。
比如你要买一个重疾险，这款产品的保障内容和价格不会因为你是在A或者B平台买而不一样，但最后你选择在A平台买，可能是因为A平台的小a保险顾问更专业，服务也更好。
说到这，大家对保大师应该有所了解了吧！想起曾有朋友对我的评价，说过这么一句话：
你啊，确实专业，服务也周到，人也和善，就是有一点不好，名气不大。你就不能给自己多做做广告？！
保大师泯然一笑，酒香不怕巷子深，蜜汁自信。
保大师也总能收到这样的留言：
大师，我买了个保险，每年交几千的保费，但现在回过头去看发现很不划算，怎么办呢？
看了这么多类似的留言，保大师总结出一个普遍的现象：
很多人买保险，因为各样因素，忽略了自身情况，最后选择了不适合自己的产品。等明白过来，就陷入了两难的境地。
那么，为什么我们总是选错产品呢？或者说，买保险时，我们应该怎样才能避免这样的情况呢？保大师教你一招，可以一眼识破这个伎俩——
那就是看主险的名字
不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。
计划书中的第一行，写着是什么名字？
☞终身寿险
由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。
警惕指数：★★★
☞两全保险
用于实现很多消费者最爱的保费返还功能，常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品，搭配各种附加险，非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高，可以获得更高的佣金。
警惕指数：★★★★★
☞定期寿险
定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。
警惕指数：★★★★
☞终身重疾
终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析
警惕指数：★★★
☞定期重疾
和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。
警惕指数：★★★
☞医疗险
医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记！
警惕指数：★★★
☞意外险
意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。
警惕指数：★★★★
☞年金险
这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。
警惕指数：★★★★★
需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不？一定要小心谨慎！
因为不同的险种，价格天差地别。
如果这个时候自己还是分辨不清这些险种有什么区别，有一个靠谱专业的保险顾问就非常必要了。
保险公司、保险代理公司、保险经纪公司，无论哪一种形式的销售，同样的保险产品，保障内容是一样的，价格一般也相同，重要的还是在服务上，服务周到，对消费者的疑惑解答得清晰，不模棱两可，对于消费者而言，买到错的产品的概率就会降低，也就会减少自己的损失。
