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最近我看到，优信二手车车贷变融资租赁、瓜子二手车贷款黑幕、某金融公司车贷利息畸高……这样的投诉，在各类媒体上随处可见。那么，怎样才能不掉入各二手车平台的车贷陷阱？已经掉进去怎样维权呢？我在这里提供一些个人建议。
或许有些人觉得，现在各类资讯这么发达，二手车贷套路曝光得够多了，怎么还有人上当呢？其实就像各类骗局一样，骗子们赌的是概率，反正要买二手车的人基数大，只要其中有一部分上当，他们就赚到了。而由于消费者被他们用各种手段欺骗，已经在买卖及贷款合同上签了字。一般情况下，单个消费者如果没点“坐车前盖哭诉”的勇气和智慧，或者找到同样的受害者一起想办法维权，就算去打官司，也是不容易解套的。
坑人的二手车平台何止一两个
首先我要打破您的幻想，以为会有哪家二手平台是良心企业，不会在车贷上设套。在疯狂烧钱、野蛮生长的二手车市场里，二手车平台要业绩漂亮，才能给投资机构一个交代，而车贷是他们眼中的一块肥肉。现在国内知名度数一数二的优信、瓜子二手车，金融渗透率很高，其中的套路贷还少吗？
这些套路贷，有些是把消费贷款变成融资租赁合同，有些是乱收费导致贷款金额比实际高，还有些是把抵押贷款变成卖车。但所有的套路核心都有一点，那就是利用你急于购车的心理，编造各种理由，让你在没有仔细看合同条款的前时候，就把合同签了。
至于理由也很好编。电子合同提前看不了，签好后会给你一份；就快下班了，如果你想尽快把各种手续办好，今天就把车开回去的话，就赶快把合同签了；我刚才已经把合同上的主要内容都给你详细讲过了，再看还是一样；车主着急办手续，你快点吧……
大家一定要明白一点，合同白纸黑字，落笔是要负法律责任的，你随便签个名，可能就要损失几万。就算法律上有规定，合同欺诈或者显失公平，当事人可以去要求判决撤销合同或其中某些条款，但要拿出扎实的证据并不容易，而且去打官司的话也要考虑诉讼成本。这也是很多二手车平台不害怕、甚至建议消费者去告的原因。
车贷套路及注意事项
我结合一起具体的案例，带大家看看消费者是如何入套、以及他可以尝试的自救方法。
上月中旬，Z先生在一家二手车公司买了一辆二手汽车，成交价为12万余元。本来他打算全款购车，却被车商建议贷款，说辞是“二手车是贬值的，付完首付其余的钱拿去投资，收益比贷款利息高，更划算”、“不贷款就享受不到这个优惠价”之类的。
这是套路贷的第一步，之前闹得沸沸扬扬的西安奔驰女，本来也是准备全款购车的，结果被工作人员劝说贷款。坦率地说，我觉得无论是车商为了拿到贷款公司的返点而劝说消费者贷款，或者消费者为了图划算而选择贷款，只要利率、费用合理，也算是各取所需，皆大欢喜。但如果车商为了过高的返点而忽悠、贷款公司的贷款利率过高、还有乱收费，那就该遭到口诛笔伐了。
在Z先生同意后，车商叫来了一名某金融公司的业务员。经过对方一番介绍，Z先生没有仔细看合同条款，就在贷款合同上签了字。这是整个骗局中最关键的一步。所以特别提醒消费者，哪怕是合同上的字很小、页数很多，或者有其它任何情况，也一定要逐条看完。尤其是涉及到贷款金额、还款日期等关键条款的，一定要反复查看。如果对方的口头承诺在合同中没有，一定要让对方写进合同里。如果对方反对，那宁可放弃贷款。如果此时图一时省事，后面麻烦多多。
几天后，Z先生才知道每月要还2000余元月供，觉得不对劲，一算果然不对劲，利息特别高。他费了一番口舌才拿到合同（注：合同应对方都有一份），看到其中多出两项自己不知道的费用：账户管理费及服务费共计1.5万余元。
Z先生要求提前还贷，对方当然各种理由推脱，最后协商结果是提前还清，总额减免8000余元费用。在投诉、问过律师甚至报警之后，Z等于才无奈认输，将钱转给美利车金融一个私人账户，解除了贷款合同。算下来比实际成交价多支付了7000元，我觉得真是挺冤的。因为没拿到付款的发票，他还担心之后会出现麻烦。
Z先生之所以维权失败，是因为买卖争议属于经济纠纷，所以报警也无法受理；因为有合同为证，所以投诉、打官司也很难胜诉。
已经入套如何解套
那么，Z先生是不是只有举手投降一条路呢？我个人觉得，如果仔细看看，其中有些步骤还是可以做一下努力的。
一是在事后与对方协商的过程中，进行录音录像取证。如在电话中，可以提前设计一下说辞，让对方说出没有及时告知真实的合同内容、没有允许消费者认真查看合同内容的话，并进行录音。也可以向电视、短视频媒体等提供线索，采编人员有偷录设备，或与朋友一起去维权，并对可能有用的环节进行录像。公开场合的偷录，一般也可以成为有一定证明力的证据。但特别私密的场合的偷录例外。证据要合法采集才能成为证据。
二是利用对方贪便宜的过程中一些非法的做法。像上述事件中，对方明明收取了费用，却让转入私人账户，且没有提供发票。消费者可以将对方要求转入私人账户的话录音或者截图作为证据，辅以实际转账的证据，以此进行交涉，并向税务部门举报，让他们吃不了兜着走。
三是曝光维权。像西安奔驰女维权，虽然当事人后来觉得不太体面，但据专业人士称，依据汽车三包法，她的漏油奔驰车还真是只能修不能退换。经此一闹，引发舆论热潮，最后不但成功换车，还获得了一些多余的福利。但是注意维权过程不能违法，像那种堵路之类的方式就很不提倡。
四是联合有类似遭遇的受害者共同专权。有句话叫“人多力量大”，一个消费者或许不容易引起商家及有关部门的重视，但人多了就有可能不一样。而且人多主意也多、可以借助的资源也多，比单枪匹马胜算更大。
以上几点，就是我对二手车车贷套路的一个总结，想避开二手车贷的坑，能全款尽量不要贷款，要贷款也要直接找银行或者正规的金融公司，而且一定不要盲目签合同。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。
