保险退保计算_ 保险“恶意退保”到底谁是赢家_保险退保

保险行业关系着国计民生，国家自然非常重视，有一个强大的监管部门监督者全国一百多家保险公司、数千家保险中介公司的日常运营，那就是银保监会，在全国设有很多分支机构。

最近几个月，很多地方的监管部门接收到的投诉量明显上升，上升最明显的就是因为销售误导而引起的全额退保诉求。

买过保险的都知道，一年期以上的保险一般会有一个犹豫期，从投保人收到保单开始计算10天或者15天内，可以申请撤销合同，拿回全部保费。如果过了这个时间再退保，属于违约，根据合同约定，投保人只能拿回保单的现金价值，至于现金价值占所交保费的比例，根据不同产品、缴费时间有较大差别，一般情况下会比所交保费低很多。

大家也知道，保险销售过程比较乱，于是就有一些 “聪明人”利用向监管部门投诉来给保险公司施加压力，因为保险公司不能自证清白，很多时候“聪明人”是能够达成自己的诉求的。

于是就有部分“聪明人”把这个方法做成了生意，通过指导别人通过“恶意投诉”达成全额退保目的，他们再从中分成。他们在各大网络平台、微信群、QQ群等地方大肆广告，说自己可以帮助客户全额退保，其中很多人是被“诱导”退保的。客户只要按照他们的指导去操作，很多人也能成功，不成功不收费，也让更多的人愿意和他们合作。最近有媒体记者调查，很多投诉书的内容高度雷同，包括“经不住他苦苦纠缠、我本就心软”这种表述。

监管部门的职责就是把这些投诉转给相关保险公司，然后监督他们妥善解决。投诉处理率跟很多东西有关系，很多公司也会选择吃哑巴亏。

我们今天不分析通过“恶意投诉”达到全额退保的深层原因，我们只分析一下，这种时间大批量出现的时候，到底有没有“赢家”。

第一：保险公司是输家，这个很明显，保险公司多支出了钱。丢了钱、丢了客户、一定程度上还丢了信誉，大家会认为如果你心里没鬼，怎么会就全额退保了呢。虽然保险公司并不是什么好鸟，但是这种事情上，保险公司是输家。

第二：监管机构，输家。为什么说监管机构是输家呢？对于这种明显恶意投诉的案件，监管机构却不能拒绝投诉，只能像一个传达室一样转发投诉，在恶意投诉这种事情上，监管部门还要背一个“帮凶”的黑锅，背“恶意投诉者”明目张胆利用的帮凶。监管机构除了增加很多工作量，时间久了还会影响自己的公信力和权威性。

第三：客户，到底是输家还是赢家呢？很多人会说他们成功全额拿回自己交的钱，当然是赢家，事实上客户也是输家。

为什么呢？

1. 通过所谓中介指导成功拿回保费的人，是要给中介分钱的，基本上是30%的比例起收。这样算客户其实是没有全额拿回保费的。有些产品保费已经交了几年了，客户最终拿到手的钱比正常退保的现金价值还低都是有可能的。

2. 如果是纯碎的理财产品，拿回保费，但是客户损失了时间价值，如果是保障型产品，客户直接失去了保障。

3. 少部分人全额退保后会被中介忽悠投资其他的理财产品，最终可能分文不剩。

4. 严格上来讲，利用虚假资料通过恶意投诉达成退保诉求，是违法的，涉嫌诈骗。

5. 客户可能会进入保险公司的黑名单。保险公司有这个权利，商业保险公司，没有义务必须卖给谁保险，惹不起我躲得起。如果保险公司再共享数据，恭喜你，可能今生和保险无缘了，进入保险行业黑名单。

第四：如果说通过“恶意投诉”达成全额退保诉求这种事情还有一个赢家，那就是那些“最聪明”的退保中介。对于他们来讲，这个是无本万利的生意。

退保成功了，他们高比例的分成，退保没成功，他们没有一分钱的损失。

客户退保成功后，如果能够卖给客户另外的产品，还可以赚第二次钱。

如果说客户涉嫌违法，他们只是指导，不是亲自操作人，一般情况下还没有到从犯的那个严重程度，基本上没有法律风险。

好了，今天就聊这么多，找靠谱的保险代理人买到适合自己的保险方案是正道，至于退保这件事，如果你想被“聪明的退保中介”再割一次韭菜，也没人拦着你。

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