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自己交养老保险拿到的钱和有单位的同样工龄退休的人的养老金区别大吗？当然是肯定是有区别的，因为养老金的计算，同样的工龄或是缴费年限仅仅是因素之一，但并不是唯一的因素。这些区别主要体现在以下几个方面：
第一，缴费基数的差别。
自己交养老保险，是按照当地统计部门公布的在岗职工平均工资来作为缴费基数，比如当地的上年度的职工平均工资为3000元，那么缴费基数就是3000元，每年的职工平均工资不同，每年的缴费基数也是在不断变化的；而有单位的属于在岗职工，其个人缴费部分的缴费基数是本人上年度的实际工资，目前很多单位由于没有形成正常的工资增长机制，虽然社平工资不断在增长，但是本人在单位的实际工资几年都没有增长，在这种情况下，单位职工的缴费基数变化是非常小的。
第二，缴费指数的差别。
个人缴费大部分人一般都是按照缴费基数的60%来缴费，这样算下来的结果，其实虽然缴纳了养老保险，其实缴费金额是非常低的。比如当地公布的职工平均工资标准为3000元，如果按照300%来缴纳，缴费基数就是9000元，如果60%来缴费，那么缴费基数就变成了1800元，而这个缴费指数，作为个人来讲每年都是可以选择的；但是单位缴费个人没有什么选择权，单位性质不一样，缴费指数的选择也不一样。比如大型国有企业，大多数都是按照100%来缴费，还有部分垄断行业是按照300%来缴费，但是大多数的民营企业是选择按照60%来缴费。按照什么样的缴费指数来缴费都是由用人单位来决定，个人没有什么发言权。缴费指数影响最大的就是基础养老金的计算，缴费指数越高的，基础养老金就会越高，而基础养老金是养老金构成中比例比较高的部分。比如当地职工月平均工资标准为6000元，按照300%来缴费的，缴费指数就是3，那么每一年的基础养老金领取基数为180元，按照100%来缴费的，缴费指数为1，每一年的基础养老金领取基数为60元，如果是按照60%来缴费的，缴费指数为0.6，每一年的基础养老金领取基数为36元，这个差距是非常巨大的。
第三，个人账户的区别。
在养老保险的缴费中，分为统筹账户和个人账户两个部分。个人缴费的缴费比例为20%，其中12%计入了统筹账户，只有8%记入个人账户，不到个人缴费总金额的三分之一；单位缴费的人员，单位缴费部分占到了16%，全部计入统筹账户，个人缴费的8%记入个人账户，刚好占缴费总额的三分之一。缴费基数越高，缴费指数越高，记入个人账户的资金绝对值就会越高。个人账户越高，个人账户养老金就会越高，即使是缴费年限相同，个人账户余额的差距还是非常大的。
第四，退休年龄的差别。
无论是个人缴费还是单位缴费，不同的退休年龄，养老金的结果是不一样的。不同的退休年龄，具体体现在个人账户养老金的计发月数不同。比如60岁退休的计发月数是139个月，55岁退休计发月数的为170个月，50岁退休计发月数的为195个月，这个计发月数是根据城镇人口预期寿命来进行测算的。比如个人账户资金余额都为9万元，如果是60岁退休，每月个人账户养老金为647元；55岁退休为529元；50岁退休为462元。也就是说退休年龄越大，养老金就会越高。
第五，总结语。
个人缴费和单位缴费缴费，即使缴费年限相同，但是由于缴费基数、缴费指数不同，导致个人账户资金余额差距比较大，加之退休年龄不同等因素的叠加，退休后个人养老金的差距是非常巨大的，缴费基数和缴费指数不但影响基础养老金的领取基数，而且也会影响个人账户资金余额的差别，从而导致总体的养老金产生一定的差距，缴费基数的差距越大，对养老金影响的差距也就越大。
