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不管是申卡还是申请网贷，会看征信，会查征信，因为这个东西虽不常用，但很关键，而且大家至少间隔半年时间要查一次自己的征信，有时候可能出现一些误报，而你全然不知。我们拿到征信报告，很多项目可能看不懂。今天老司机教大家怎么看个人征信报告？
看懂一份详细的征信报告对规划办卡，做网贷有重要的指导作用，下面详细汇总下征信上面的细节及关键，让大家对征信报告了解的更多一些。
一、个人信用报告包括哪些内容?
1、个人基本信息
2、信息概要
3、信贷交易信息明细
4、公共信息明细
5、查询记录
二、征信报告能看出什么?
1、查询请求时间
是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间。
2、报告时间
是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。
3、报告编号
报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦!报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。
4、配偶信息
一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。“已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦!
5、工作单位
一定要和工作证明上的一致;如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。
6、贷记卡
是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
补充1：一张双币种信用卡，商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。
补充2：所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。
7、未结清账户数
是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户的信用卡账户数量。
同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%
8、具体机构名称
具体机构名称是不会显示的，都会以代码形式呈现。
以下为常见代码的意义：
/——表示未开立账户;
*——表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N——正常;
1——表示逾期1～30天;
2——表示逾期31～60天;
3——表示逾期61～90天;
4——表示逾期91～120天;
5——表示逾期121～150天;
6——表示逾期151～180天;
7——表示逾期180天以上;
D——担保人代还;
Z——以资抵债;
C——结清;
G——结束
一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。
9、透支余额和已用额度
透支余额和已用额度都是反映欠银行钱的数量，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。
补充1：①信用卡的逾期单位是：次②而贷款则是：天
补充2：贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。
补充3：当月有逾期需要提供还款证明。
10、查询记录
查询记录反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦!但本人查询往往可忽略不计。
三、出现征信黑名单如何应对?
那么，当申卡遇上黑名单，到底该怎么办呢?针对那些想要申请信用卡和贷款的申请人，银行对信用记录会有一定的指标要求：
1、最近一年内不能有4次逾期记录，最近半年不能有3次逾期记录，最近三个月不能有2次逾期记录，最近一个月不能有1次逾期记录。看看人家这指标设定的，所以不管申卡是网贷，对客户都是有要求的，征信不能太花，也不能太黑。
2、征信“黑名单”一般会留存五年，五年后自动消除。但你若一直欠钱不还，甚至成为呆账用户的话，那么以后就别想着跟金融打交道了，人已黑，世态炎凉。
3、在央行的个人征信系统中，黑名单数据会保留至少7年。如果你有破产和明显恶意的负面信息则会保留十年。时间一到，你“自由”的好日子就来啦!但不要太过得意哦，倘若当初你行为太过恶劣，银行还是有这个权利在关你7年“禁闭”的，甚至还有可能是永久“禁闭”!这才是真正的“无缘再小资”了。
4、13种情况会有信用“污点”
1)信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
2)房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3)车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4)贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
5)水、电、燃气费不按时交款。
6)个人信用卡出现套现的行为。
7)助学贷款拖欠不还款。
8)“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
9)信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
10)为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
11)个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
12)手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;
13)被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。
看个人征信报告时需要了解的内容：
一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
二、婚姻状况从哪里采集？
答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。
三、信息概要展示了哪些内容？
答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
四、“账户数”是什么意思？
答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡，商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。
五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？
答：“未销户账户数”是指您名下未销户的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。
七、什么是贷记卡的“逾期金额”？
答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息和费用。
八、“公共记录”包括什么内容？
答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
九、什么是“查询记录”？
答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。
十、同样是个人信用报告，在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？
答：征信分中心查询到的个人信用报告是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：
出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告中的客户证件号码全部展示。
互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。
数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。
