2013年贷款利率_ 央行大动作！下周起，需要贷款的亲们，贷款利息要降了_2013年银行贷款利率表

昨天，国常会提出了多项举措解决融资难的问题。国常会刚发完话，央行就放了大招。

今天上午，央行称，为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，央行决定改革完善贷款市场报价利率形成机制。

划重点

1、报价频率：

由原来的每日报价改为每月报价一次，央行称，这样可以提高报价行的重视程度，有利于提升LPR的报价质量。央行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9：30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和央行网站查询。

2、报价方式：

原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，现改为按照公开市场操作利率加点形成，所参考的MLF期限以1年期为主，这相当于今后LPR直接与政策利率挂钩。

3、期限品种：

在原有的1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

4、报价行数量：

在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。

5、新LPR在贷款定价中的应用：

自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准，银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。

6、新LPR应用情况纳入MPA考核：

各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限，企业可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为。央行将把银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估，督促各银行运用LPR定价。

什么是LPR？

我国原有的LPR集中报价和发布机制于2013年10月正式运行。

根据中国外汇交易中心官网介绍，贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。

全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率报价平均利率，并于11:30对外发布。

截至2019年8月16日，1年期LPR已稳定在4.31%的位置上长达16个月之久。

值得注意的是，按照央行最新口径，LPR已经悄然更名。

目前LPR的官方中文名是“贷款市场报价利率”。

为什么要完善LPR形成机制？

央行有关负责人：经过多年来利率市场化改革持续推进，目前我国的贷款利率上、下限已经放开，但仍保留存贷款基准利率，存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。

银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价，特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数设定隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍，是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因，这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题。

这次改革的主要措施是完善贷款市场报价利率形成机制，提高LPR的市场化程度，发挥好LPR对贷款利率的引导作用，促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。

完善LPR形成机制，与降低实际利率之间是啥关系？

央行有关负责人：通过改革完善LPR形成机制，可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。

一是前期市场利率整体下行幅度较大，LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映。

二是新的LPR市场化程度更高，银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限，打破隐性下限可促使贷款利率下行。监管部门和市场利率定价自律机制将对银行进行监督，企业可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为。

三是明确要求各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。为确保平稳过渡，存量贷款仍按原合同约定执行。

四是中国人民银行将把银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估，督促各银行运用LPR定价。

还有什么举措降低企业综合融资成本？

央行有关负责人：中国人民银行还将会同有关部门，综合采取多种措施，切实降低企业综合融资成本。

一是促进信贷利率和费用公开透明。严格规范金融机构收费，督促中介机构减费让利。

二是强化正向激励和考核，加强对有订单、有信用企业的信贷支持，更好服务实体经济。

三是加强多部门沟通协调，形成政策合力，多措并举推动降低企业融资相关环节和其他渠道成本。

对于市场来说，LPR究竟意味着什么呢？

目前，我们的市场是贷款基准利率和市场利率双轨，商业银行的贷款报价主要参考贷款的基准利率，但专家表示，当前的市场利率明显下降，但是贷款利率并没有相应回落，实体经济对融资成本下降的感受也并不明显。

中国民生银行首席研究员温彬：这次的改革就是将它跟贷款基准利率脱钩，而是跟公开市场操作利率挂钩加点的方式来形成一个新的LPR利率。可以更好地反映市场供求关系，可以更好地反映市场利率的水平。

虽然此次报价机制的调整，根本意义是推动利率市场化，但由于现价段市场利率低于贷款基准利率，所以市场投资者普遍认为，这是一次变相的“降息”。而因为新的LPR只应用于8月20日之后的增量部分，所以专家告诉记者，此次调整并不是一次大水漫灌式的降息。

华创证券固收首席分析师周冠南：现在的环境下来，政府所鼓励的一些高新技术产业，还有一些民营企业以及中小微企业，它们因为在贷款的新增信贷投放的占比比较大，所以如果是新增的贷款率降低，他们能够享受到更大的政策优惠。

专家表示，除了改变报价机制，还需要金融机构发挥作用，降低担保费、评估费等中介费用，降低企业综合融资成本。