保险内勤_ “开门红”季撞疫情，保险业务员不面访，学习线上卖产品_内勤工作图标

作者：刘芬 姜旭波

来源：独角金融

每年12月底到次年3月，是保险行业一贯的“开门红”营销旺季。而今年，在疫情的影响下，众多保险销售人员和他们的潜在客户，都宅家中。

有保险从业人员表示并不慌张，“我们本来就是线上咨询、投保，全程不见面，手机操作。”

也有人为业绩焦头烂额。

“10号复工！如果是以前应该想开心跳起来，现在是想到业绩就想哭，不过没关系，我在家线上办公。如有需要，我会武装整齐上门。”一位保险销售员在朋友圈写道。

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营销全面转战线上

2020年开年的这个营销旺季，却因为疫情而显得平淡许多，很多保险公司将相关业务移到了线上。

独角金融从一位保险人士处了解到，她们目前在家办公，整个2月免考勤，开会、面试、培训、营销统统线上完成。技术部的同事还在紧急开发线上签单功能，争取可以空中签单。

“我已到岗，在线上班；疫情当前，咱不添乱。备足保险，有备无患；在线洽谈，不用见面。”一位保险销售人员在朋友圈这样写道。

一位保险内勤人员介绍，“我们从2月1日就在家办公了，我负责线上炒增员、炒业务氛围。说实话，在家办公和在职场办公效果差不多，原先在公司办公也大多数是打电话追踪，数据报表的预警都是通过电脑和电话来完成的，对我们而言没什么影响。”

多位互联网保险人士也表示，营销的保险本身就是纯线上产品，咨询、签单、支付都可以在线完成，影响不大。

独角金融还了解到，除了专属的APP，很多保险公司利用官方公众号对外宣传。此外，还有一些保险销售人员，在微信、QQ、微博、知乎等渠道广撒网。

“还可以通过建立运营专属于自己的群，进行线上拓客。现在大部分的保险公司，也用捐赠保险的形式作突破口给客户送防疫的保险，进行营销。”前述保险销售人员说道。

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外勤面访被按暂停键

对于大多数跑保险的外勤人员来讲，面访被按下暂停键。2月3日，中国银保监会中介部要求，严厉禁止从业人员聚集和客户集中拜访，严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动。

以往，开门红期间通常借助客户答谢会、产品说明会、客户专场会创造氛围，在会场大量签单。如今，受疫情影响，线下保险大型活动已告停。居民普遍减少外出，面谈的时间、次数也普遍下降。

然而，对于习惯线下谈业务的保险销售员来说，线上操作并不容易。

“我们之前并没有线上办公经验，2月4日起营销员伙伴都是重新学习的。”一位保险人士说道。

“以前出门面访，跟客户线上沟通也有，但就是约个见面地点，大体介绍一下，大多数内容都是线下进行。”另一位保险从业人士也表示，“现在，从开发客户，给客户讲解产品，到解决客户的一些问题，再到成交客户，这一系列全在线上完成，之前也没有这样，对我们的外勤伙伴来说是个挑战。”

她坦言，“好多保险外勤人员都是35岁以上的年龄，还有一些40岁、50岁这样年纪大的，网上东西不如年轻人懂，他们这些人对于线上经营进度比较缓慢。”

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线上签单信任不足

除了进度变慢，一些保险销售人员还承受着一定的业绩压力、心理压力和信任压力。

“肯定会有业绩压力，好多人还没有达成考核呐！”一位保险从业人员向独角金融坦言，“业绩确实受疫情的影响，但是对他们业绩的考核是没有降低的。因为如果是降低业绩的话，会牵扯到很多方面的问题，所以没办法一时间完全调整过来。”

另一名保险销售人员则表示，“签单进度初期还是会受影响，疫情期间考核放宽压力不大，但个人的心理压力还是有的。”

值得注意的是，并非所有保险业务都能全部线上完成。

一家保险销售人员表示，“我们现在线上完全操作还没实施，具体情况要18号出来。现在的情况是能够把客户的信息录入系统，见客户签字确认，或者等18日的线上隔空签字。”

“因为扣款是要客户授权，需要客户提供银行的短信验证码。有伙伴反映这种线上操作面临信任方面的压力，毕竟保险保障是一辈子的事。”她补充道。

不过，也有寿险业务员表示，“详细了解后，可以选择线下签约付款，也可以线上，其实差别不大。线下无非是用我们保险公司的一个专属页面给您录入信息，再当面付款。线上呐，您可以把具体信息发给我，我给您输进去，再给您发支付链接。”

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线上双录普及被推动

在疫情期间，许多从业人员对线下“双录”带来的安全隐患表示担忧。一位保险从业人员表示，疫情期间有用户带着口罩双录，关键语句摘下口罩，露脸几秒，仍感觉危险。

根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(保监发〔2017〕54号)的规定，人身保险公司销售保险产品，符合通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品等条件的，应在取得投保人同意后，对销售的关键环节进行录音录像。

一般主要是投连险或者投保人超过60岁才需要双录，平时面签代理人都可以指导，投保人会比较方便。但线上双录可能对于投保人来说比较麻烦。

一位保险从业人员告诉独角金融，“因为线上双录需要下载专门软件，还要下载优化文件什么的，还得架在一个地方，按照标准的流程来操作。你光教给对方到底要怎么搞就要花不少时间。”

不过针对类似上述人员的担忧，有些地方监管部门或保险机构正在积极推行“线上双录”。

宁波银保监局日前发文要求，人身险机构销售人员指导客户戴口罩、手套进行录制，并积极探索远程录制方式。大连市保险行业协会近期要求，保险公司双录工作可以采用远程双录方式记录销售过程，或在双录开始时在镜头中确认双方身份后，带上口罩继续完成记录……

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，一方面，政策层面需要加强支持力度，逐步完善线上保险的管理制度。另一方面，保险企业在销售过程中应逐步扩大实施“双录”的范围，推动保险业走出消费者“说不清”、保险机构“辨不清”、监管部门“查不清”的尴尬境地。

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