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注册一家保险公司可不是容易的事，首先注册资本最低2亿，还需主要股东有持续盈利的能力、有专业的人来进行运营。总之一个字：难！所以在中国能开保险公司的，那都不是一般人！
股东大佬们开公司是干嘛的？当然是赚钱啊。这么大的投入，不能少赚吧？可这钱是怎么赚的呢？
经过一通研究，我发现保险公司赚钱还是比较复杂的。可复杂是复杂，我认为还是有必要给它盘盘，这天底下就没有盘不顺的事。接下来老端会简明的讲讲。（杠精读到这里可以关页面了）
先说第一个利润来源——死差
保险公司在设计寿险的时候，精算师会根据《中国人寿保险业经验生命表》，对死亡率进行预期计算。
比如：预期计算结果是100个人里有5个人死亡，但实际上只死了3个人，那少死的两个人交的钱就是收益，这叫死差益。但如果实际上死了8个人，那保险公司就得多赔3个人的钱！这叫死差损。
重疾险之类的健康险，也是同样的道理，只不过是把死亡率换成了患病率，根据的是《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》。
由于死亡率、患病率的未来发展趋于稳定，所以精算师能较好的预算死差，就算还有一小部分风险，保险公司也会转移到再保险公司（近期会写文讲）最大程度降低风险。
既然死差能算的这么准确，那保费应该也算的很准确吧？是很准确，比如说算出来是200元/年，但保险公司会收你5000元/年。是不是很吃惊？200块保障健康是合理的，再算800块合理的运营费用。就这你还多收了4000块，这是什么意思？别急，往下看！
再说第二个利润来源——利差
和死差一样，保险公司在设计产品的时候还会预算一个定价利率，我打个比方，保险公司预算的定价利率是3.6%，但保险公司拿着保费进行投资的回报利率是4.2%，那么相差的8%就是保险公司能赚的钱，这个差就是利差。投资利率高于预算利率就是利差益，低于的话就是利差损。
有必要说一下理财险产品，这类产品大多数都是短期的，最多就一年时间。利差在这类产品上并不能很大程度的体现。但是像寿险之类的长期产品，动辄就是二三十年，稍微有点经济常识的人都知道，巨资在年限跨度大的情况下复利，那收益也会成一笔巨资！
比如：一个人一年5000的保费，其中200元保障健康，800的运营，剩下的4000块以一年8%的利率收益，那保险公司就赚320元，那一万个人再加十年呢？我再打个比方，你往银行存个3年定期1000万，利率算3.5%，三年后你都能拿三十几万。更别说保险公司投资的数额巨大、年限长、利率高了！
不得不说，正是因为死差的原因，利差才成为了保险公司真正赚“大”钱的点！可想而知死差对保险公司的贡献！
最后第三个利润来源——费差
费差就比较好理解了，保险公司运营自然是需要费用的，每一项运营也都会预算。本来该花800万的，最后花了600万，少花的200万就是费差益，但如果花了1000万，那200万就成费差损了。
我认为这和过日子没啥区别，你想买辆车，预算20万，但最后花了18万，能达到目的和需求就行，省的两万也是钱啊！所以保险公司肯定也挺会过日子的，毕竟一帮聪明人，也不会做白白扔钱的事。
总的来说，利差、死差、费差的益损和，就是保险公司赚或赔的钱了。保险公司赔的起，老端赔不起，所以每天沉迷学习、无法自拔，好让我稳赚些零花钱！
老端有话说！
根据《保险法》规定，保险公司是必须要保证稳健增值的，也就是得持续赚钱！保监会每年都会对所有保险公司进行一次偿付能力评估。如果不达标，那你就关门整改，什么时候达标了，再什么时候开门营业。
那保险公司万一亏钱了会不会对保单有影响呢？据我了解，保险公司的资金，除了一部分用来投资，另一部分根据《保险法》规定是要作为保险准备金的，这笔钱就是为了确保保险公司有与业务相对应的偿付能力。
如果一家保险公司真亏到倒闭了，那保监会就会拿倒闭公司的准备金给另外一家保险公司，让另外一家公司接手保单业务。不过老端认为，在中国想看到一家保险公司亏到永久关门，几乎是不可能的！
总体来说，保险公司赚钱了，自然会降低产品价格来抢占市场，这对大家来说是好事一件！就算保险公司亏了，你的权益也不会受到什么影响！
虽愿保单万日无用
但望不可一日不备
