「对不起女士，您名下有消费信贷未结清，并且有逾期行为，不能在我们楼盘贷款购房，还请谅解!」

财友小苗工作了五年好不容易凑齐了首付，房子都看好了，没想到在要办理贷款业务的时候出了这岔子。

原来就在上个月小苗去西藏旅游，因为资金周转在借呗上借了5000块钱，现在没结清，几个月前也借过两次，有一次还逾期了一天不过马上还了，谁也没有想到会影响买房这件人生大事，真的是后悔莫及。

我们知道随着大家生活水平正在不断地提升，很多人都有了提前消费的观念，除了信用卡以外，大家或多或少会接触到一些互联网消费信贷。

比如借呗、花呗、白条，使用方便，有时候比银行信用卡利息还低，这些产品也迅速在年轻白领的群体中流行开来。

但是借呗、花呗这些产品用多了好吗，真的会像小苗说的那样影响买房吗？

为了验证这一点，大财找了很多资料，今天就来和大家聊一聊。

1、借呗、花呗会影响你的征信吗

借呗、花呗和其他一些网贷产品，本质上是属于消费信贷，这些消费信贷会影响到你的征信吗？

答案是：会！

根据蚂蚁金服的客服回应，支付宝使用借呗逾期有不良记录的话是会上征信的，并且你一旦逾期了会影响你以后的贷款业务和信用卡的办理，并且会影响你的芝麻信用。

但是正常使用、不逾期，每次都按时还款，虽然也会上征信，但影响不大，不要过于频繁即可。

所以财友小苗之所以不能立即贷款买房，就很有可能和她的借呗逾期可能上了征信有关。

2、用借呗，花呗，真的会影响个人购房吗？

大财看到过一家房地产公司他的房贷要求是这样的：信用卡有过逾期的不能贷款；名下有消费的贷款、信用的贷款等记录的不能贷款（不管是否结清）。

看完这个贷款要求，估计我们90%的人都很难在这个楼盘买房了，其实这个楼盘价格算比较严格的，明摆着就是告诉你咱们只接受全款买房！

不过这样要求的楼盘还是很少的，除非是一个城市限购政策十分严格，楼盘资金周转不足，要么也不会这么要求。

但是也给要买房的朋友提了个醒，一定要注意自己的使用网络信贷产品的习惯，使用了影响其实不大，但是逾期了就另当别论了。

3、还有哪些因素，会影响申请房贷呢？

• 信用卡等有逾期

一般购房者在申请房贷的时候，银行首先会查看借款人的个人信用报告，若报告中显示其近两年内有连续3次或累计6次的逾期还款情况，那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。

在使用信用卡上，一定要注意，还款不要有逾期！同时，水电费、物业费、手机话费也列入了征信名单中。

• 偿还能力

说起购房者的还款能力，除了个人信用记录以外，银行还会着重审核借款人的还款能力，若负债过大，或收入、工作不稳定、工作性质，都将影响房贷的审批。

银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业，偏爱央企、国企、世界500强等。比如，公务员、教育工作者、医生、垄断行业等。

• 是否第一次购房

根据银行的要求，申请房贷的客户需要有一定比例的首付款，一般首套房贷首付比例不低于30％，二套房贷首付比例不低于60％（某些城市要求不低于70％）。

• 负债和房屋情况

征信报告中会显示你的债务情况，如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求你的收入也随之提高。

你购买的房屋也是银行考量放款的重要依据。一般来说，银行对于面积较小、房龄较老的房屋比较慎重。

如何买到满意的好房子

如果有购房需求，还是要谨慎使用借呗、花呗这样的小额贷款产品，第一是会增加你征信查询的次数。第二这也是你的负债，同时银行会觉得你的消费习惯不好。第三这些“便利”的分期服务，很可能造成你忘记还款。

为了给银行更好的印象分，可以适当使用信用卡给自己攒点”信用分“，拥有良好的信用卡使用习惯的用户在银行眼里也会是好客户。