2019年7月25日，中国人民银行发布《2019年上半年小额贷款公司统计数据报告》，数据显示：截至2019年6月末，全国共有小额贷款公司7797家。贷款余额9241亿元，上半年减少304亿元。贷款余额不升反降，显示经营困境。

贷款余额不升反降，显示经营困境。

根据中国人民银行公布的《2019 年二季度金融机构贷款投向统计报告 》：2019 年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额 145.97 万亿元，同比增长 13.0%，增速比上季末低 0.7 个百分点；上半年增加 9.67 万亿元，同比多增 6440 亿元。

由此不难看出，金融机构与小额贷款公司相比，金融机构的投贷规模远远大于小额贷款公司，更为突出的是金融机构在2019年上半年投贷规模在增加，相反的，小额贷款公司的贷款存量规模竟然在下降，降幅在3%左右。

小额贷款公司发展过程中存在的问题

一是法律定位不清晰导致的政策支持缺位。根据银保监会及人民银行的规定，小额贷款公司并没有纳入金融机构，而是列为民间借贷单位，不受银保监会、人民银行监管，也不享受相应金融机构优惠扶持。财政系统在对小额贷款公司征税、税务优惠时，采取了灵活政策，有时候可以享受政府优待，有时候又不行。司法系统更多的参考银保监会及人民银行的规定，将小额贷款公司列为民间借贷单位，在立案、诉讼、执行等环节区别于金融机构。

三是市场竞争激烈。小贷款公司大部分瞄准个人贷款市场，少部分瞄准公司贷款市场。银行、消费金融公司、租赁金融公司、互联网金融公司等均在抢占这一市场，无论哪一个市场，小额贷款公司大多数时候只能获取次级客户，小额贷款公司又用高利率来做风险补偿。实质上，加上小额贷款公司的风控体系不健全，后期处置机制不完善，导致逾期率居高不下。

四是鱼龙混杂，真假难辨。尽管市面上不少小额贷款公司都是合规经营、诚信经营、合法经营，然而确实有小额贷款公司违规经营，更有甚者，因为小额贷款公司准入门槛低，部分不法分子借小额贷款公司的外衣做"套路贷"等违法犯罪行为，严重损害了小额贷款公司形象。各地政府或行业协会有必要建立小额贷款公司信用评级体系，并发布黑名单，整理市场。对此可以做以下改变：

第一，尝试发展转型，申请金融牌照。依据政策来看，小额贷款公司有条件的，可以申请转型为社区银行、村镇银行、消费金融公司，从而获得金融机构待遇，也拓宽了融资渠道，即可以吸收公共存款。

第二，牵手金融交易所，发展资产证券化。部分小贷款公司有试点贷款资产证券化（ABS），从而获取更多资金，打破杠杆监管限制。