保险纠纷案例，属于个别情况。而我们写保险纠纷，目的是为了让大家看到保险纠纷案例产生的原因，以及其根源，到最后的解决方式。保险纠纷多，是因为我们专门去法院网站收集的纠纷，肯定全是纠纷。相反，若我们写保险理赔，会因为涉及很多个人疾病隐私，大额理赔涉及很多钱款，且写理赔大家也骂是软文，我们也很无奈……

很多职业会从事一些带有风险性的活动。所以老板为了降低赔偿风险，就会买商业保险来转移这种赔偿风险。而根据经验，大部分老板在买这些商业险的时候，注重的是价格，而不是保障内容是否对自己公司更有利。

所以，这类官司也并不少，特别是员工“猝死”，而公司买的意外险并不赔付猝死责任，往往容易引发官司……

真实案例始末

2018年2月，内蒙古某安防公司在某保险公司投保了“团体意外伤害险”，约定意外伤害保额30万。毕竟安防设备安装有时候需要到一定高度，也是有危险的。

2018年4月21日，该公司员工安某工作期间去世，医院的死亡证明为“呼吸心跳骤停”。

“呼吸心跳骤停”大部分时候属于疾病死亡，所以为了追寻安某具体的死因，4月23日保险公司要求安防公司协调家属进行尸检。但是在中国，大部分家属对于尸检还是很敏感的，并不愿意配合。

纠纷的根源自然也就出来了，保险公司认为“呼吸心跳骤停”根据医学解释，就是疾病死亡，而安防公司认为“突然死亡”就是“意外死亡”。而家属呢，安防公司和家属已经达成了40万协议赔偿，家属才懒得去管公司和保险公司扯皮，不配合也拿家属没办法……

2018年5月18日，安防公司向保险公司索赔，保险公司当天就下发拒赔通知函，理由大体就是员工安某死亡，属于疾病死亡，不属于团体意外保险的承保责任。

虽然保险公司极力证明“呼吸心跳骤停”就是疾病死亡，但是法院认为，“呼吸心跳骤停”的死因，也包括不明因由的意外死亡，保险免责条款中亦未就此有明确免责约定，因此保险公司仅以被保险人不是合同约定的意外事件而作为拒赔的理由不充分。

2019年4月8日二审法院判决保险公司赔偿30万；2019年8月13日内蒙古高院亦裁定保险公司赔偿30万。

海哥说险---案例分析

通过这个案例，实际上，我们也能看到很多和保险相关的问题。

1、“猝死”在医学而言，确实属于疾病死亡；但是如同本文案例一样，很多时候的猝死是属于“推断”，真正的死因是需要进行“尸检”的。而往往家属对于尸检都是不配合，所以，最终就只有打官司。这里面的交锋，也就只有参与人才知道自己是怎么想的了。

2、通常而言，团体意外险的被保人身故理赔申请只能是被保人的亲属，而不是能是投保公司。所以大多数情况下，公司会和家属签署相关协议，并且约定家属协助理赔。这样公司才能名正言顺……

最后

说一说团体意外险。

团体意外险本质上是一种公司给员工的福利。当然也有很多行业和公司，把这种团体意外险来代替社保……

实际上，若公司给我们买了团体意外险，保险公司赔了，公司也不能免除自己的赔付责任，前面说了，团体意外险属于“福利”。很多人并不清楚，因此才给了很多公司，老板的机会，协商赔钱，然后帮忙理赔保险……若遇到懂的人，老板就要哭了。

而老板要规避这种保险成为“福利”，就需要去了解一下保险范围更广，保费略高，理赔材料可能多点儿的“雇主责任险”。