商业养老保险价格_ 用交社保的钱买商业养老保险，会更划算吗？_商业养老保险

有人问：用交社保的钱买商业养老保险，会更划算吗？

非常不划算！原因如下：

社保能紧跟工资水平涨幅

社保中的养老保险是有两个账户的，一个个人账户，一个统筹账户。每个城市不同职工退休后的养老金是不一样的，但退休后每个月能拿到多少钱都与下面四个因素相关：

A.个人账户里的钱

B.与统筹账户里的资金充足率有关

C.与国家对养老金的调控政策有关

D.与地方人均消费水平有关

具体的计算是：

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

月基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

月个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数（待遇发放期间的计划发放月数。）

可见社保的养老金水平高低与退休上年度社会平均工资有直接关系，这表明养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅。也就是说，假如你退休时上年度都社会平均工资已上涨到2万/月，养老金激发也必须以此为参数来计算。

但商业养老保险就没办法承诺10年、20年后给你的钱能跟得上社会平均收入水平上涨幅度，反而大多数都是投保时已经确定了以后能拿到多少钱，这个金额所根据的是你所交的保费，而不是社会平均收入水平。

社保的个人账户的记账利率高

坊间很多人谣传养老金亏空，现在交的钱以后拿不回来。呵呵，请问你有交过养老金吗？请问你的养老金亏本了吗？根本没去了解过制度的内容就在谣传，对自己不负责就算了，还会影响其他人的认知！

请记住：养老保险有两个账户，个人交的那部分全都归纳到个人账户中，这部分钱没有人能拿走你的！共享的那部分是统筹账户中的钱，这是单位交的钱。换句话说，你的还是你的，单位交的才是养老基金共用的。

统筹账户中的钱是比较吃紧，但个人账户的钱一点影响也没有，相反，个人账户中的钱是计息的，记账利率还不低，2016年就已经提升到8.31%了！这笔钱每年都会计算收益，这个收益率比银行储蓄强得多，怎么也比不会理财的朋友把钱放在银行留着给自己养老强！

即使你个人账户里的钱以后用完了，也还有统筹账户的钱来支付养老金，只要年轻时交满15年即可享受终身。

而传统的商业养老保险是分红险、万能险和投连险，大都万元起步，目前最高就去到5%左右，而5%收益的产品还会有亏损风险。稳定的/基本不亏的收益只能去到3%，远远比不上安全又相对高收益的社保养老金呀！