水逆结束的第二天，就接到朋友的好消息，说他66岁老父亲的退休金问题成功搞定了。不但退休金从700/月提高到了4100/月，还一口气补了十几万，算是当地社保局对老先生过去几年漏领退休金的补偿。

虽然是理所应得，但还是有一种财从天降的感觉。全家人都挺开心的。

这是怎么回事呢？

事情是这样的——

朋友的父亲——我尊称他伯伯，年青的时候在A省任职。

在勤勤恳恳工作了22年以后，因为工作出色，伯伯被邻居C省的一个企业看上，邀请他加入。这用我们现在的话来说，叫人才引进了吧。

伯伯考虑再三，决定接受这家企业的邀请。于是举家搬迁至C省。那年是1994年。

新城市、新工作、新环境，一切都是新的。伯伯全家人都在努力融入新生活里。就这样顺顺当当又过了22年，伯伯退休了。

而伯伯的儿子，也就是我的这位朋友已经念完大学，开始在魔都工作生活。

▲图/pixabay

儿子长成，自己当然就可以安享退休生活了。不过闹心的事来了，伯伯发现，他工作了44年，每个月的工资才700块钱。

向以前的同事打听，人家一个月至少也有上千啊。

这是怎么回事呢？

原来啊，伯伯在从A省调职到C省任职的时候，当时的人事部门少给他办了一道手续，以至于他的连续工龄变成了只有后来这22年，前面那22年就这样莫名其妙的“被丢失”了。

所谓工龄，指的是我们和用人单位建立劳动关系，以工资收入为主要生活来源的这段工作时间。连续工龄是计算工龄的一种，一般是说我们按组织要求进行工作调动、学习、服役的连续时间。过去在计算社保待遇的时候，这个工龄特别特别重要。

伯伯“被丢失了”22年工龄，心里当然不舒服。

每个月的退休金太低了，虽然儿子说不差这点钱，可是那毕竟是自己应得的。何况这么一“丢”，仿佛在说那青春正盛的22年，就这样莫名被抹去了。

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一开始老先生想着也只能认倒霉。就这样又过了几年，有一天伯伯在整理旧物的时候，翻到一件“宝贝”——

2000年初的一天，他突然想起自己调职这事儿好像缺个什么“证明”，于是就找了厂里的领导给自己写了一份证明，盖上了相关单位的公章。就这样，这张不起眼的纸，就留存了下来。

这张纸，成了“退休金事件”的重要转机。

伯伯当即回到C省，找了当时的经办人、找了当地社保……总之也是费了一番周折，向社保局说明情况。

最后的最后，“退休金事件”终于画上圆满句号——伯伯的退休金从700/月一跃升到4100/月，还多拿了十几万。伯伯开心得合不拢嘴，好像白得的似的。

真是皇天不负有心人啊~

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朋友家的“退休金事件”，因为所涉及到的工龄从60年代一直到21世纪初，所以工龄的计算有些复杂。但现在简单多了。

因为从80年代到90年代，国家陆续建立了养老保险制度。工龄也逐渐转变为缴费年限或者参保年限。只要上我们的社保账户一看，缴费年限一目了然，也可以查询到各种明细。

社会越来越进步，信息越来越透明，但我发现大家的想法也越来越多了。我看见身边有些人或主动或被动的开始“少交社保”或者“不交社保”，主动的那方说：

“不交养老金，把这钱拿去投资，收益更大。”

被动的那方则被劝导：

“你多拿点钱，改善生活，想干嘛干嘛，不好吗？”

好吗？肯定不好啊。

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第一、社会保障是社会福利。谁不爱福利？

我们都知道，国家社保包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险，一共是四险一金——以前是五险一金，今年3月，生育保险归入医疗保险了。

参考一下2018年上海市的社保缴费基数，大致是下面这样的：

▲上海2018年最新的社保缴费，那时生育险还没归入医保

假设你是上班族，

那么自己要交的社保费用比例和公司交的部分，分别是这样的：

也就是说，如果我们税前工资一万，那么到手是8130元，而公司实际上付了13820元。

所以啊，那些不想给我们交社保的公司，他们想在每个员工身上省下38.2%的人事费用，却告诉我们说这样我们可以多拿19%的现金。

实际上呢，我们不仅仅损失了3820元的隐形工资，更损失了未来的社会保障。这种损失不可衡量。

同样的，不按足额交社保的，占便宜的是公司，损失的也是我们自己。

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第二、社保基数的增长，不一定比你自己理财攒钱差。

有些人会说了，

“为什么要交高额社保，我老实缴税，与其交社保等着贬值，不如自己经营收入，不用政府养老不行吗？”

对于这样的，我只想说，图样图森破啊。

我妈有一个朋友，原来在一个事业单位里做一个边缘职位。后来事业单位改制，单位给了职工们两个选择，

要么，拿一笔钱，自谋职业。

要么，提前退休，变相下岗。待遇什么的统统下调一半。正式退休后并入社保。

一笔钱买断的那个方案呢，给的钱还真不少，相当于当时未来好几年的工资。就好像现在你一个月工资1万，单位说，给你50万，你离职。你干不干？

我妈那个朋友觉得有了这样一笔“巨款”，可以自己做点生意，或者拿去投资，赚那么点工资应该不难。于是她就拿了一笔钱，离职了。

之后她折腾这折腾那，基本也没挣到什么钱，因为没有再正式参加工作加入社保，老年的生活挺悲凉的。

而她的一些选择第二个方案的同事，虽然在变相下岗后，生活变得困难，也琢磨着各种谋生方式。不管当年成功或是失败，至少老了老了，还能有一份退休金拿着，看病也能报销大部分。老有所医，老有所养。

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其实，社保养老金真的是一个性价比很高的东西。

首先，养老金的收益真的很不错。

养老金领取由两个账户组成，个人账户养老金 基础账户养老金。

个人账户养老金领取金额=

个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数；

基础养老金领取金额=

（全省上年度员工的平均工资 全省上年度员工月平均工资×缴费指数）÷2×缴费年限×1%

公式有点长，划重点就是

养老金的增长以社会平均工资为基准。

什么叫社会平均工资？大白话就是我们国家的经济增长指数。

有多少人能够几十年来一直跑赢国家的经济增长？

我见过太多人，做生意也好，炒股票也好，风光了几年，又跌落神坛。只有极少数人可以傲立巅峰一辈子。

那养老金的增长有多稳？

我给你看看这十五年来历年养老金涨幅表，

最近几年有所放缓，是随着并轨和经济的放缓而有所减缓。

其次，养老金属于极低风险的投资。

中国《社会保险法》的规定：

“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

这句话的意思就是说，养老金属于国家信用层面的产物。

我们买保险的时候还会担心保险公司万一倒了怎么办，而养老金？根本是毋庸置疑了。

我们过去讲家庭资产配置时，说过理财金字塔，

其实简单的说，就是我们要把自己的钱分成几个部分，

保命的钱、花的钱、用来投资的钱。

社保就属于保命的钱，一切商业保险的配置，都要尽可能建立在优先配置了社保的基础上。

所以社保不但不能省，还要坚持交，足额交。

因为世事纷扰，若命运无情，至少这是我们最后一方退守之地。