儿童商业医疗保险_ 怎样给孩子买医保才能得到最大限度的保障？三个原则要谨记！_商业医疗保险理赔

现在的孩子都是家里的“宝”，被全家人呵护毕至，生怕有一点闪失。但生病是不可避免的。一些小病还好，如果是大病，家长除了承受身心折磨，经济上也是不堪重负。好在有少儿医保，但很多家长在购买时却无从下手，不知该如何选择、具体怎么办理？

给孩子买什么医保好

买医保其实是对孩子成长的一种风险管理，在选择上，家长们除了根据家庭可支配的保费预算外，还要根据孩子的身体状况、年龄段、周边环境等因素综合考虑，动态选择适合自己孩子的医疗保险。

首推的当然是基本儿童医保。这个属于孩子的必备保障。而且一年几十块钱，每个家庭都负担得起。新生儿最好在出生3个月内就办理，这样就可从出生之日起享受医保待遇；如果超过3个月不到1岁办理的，从办理次月开始享受医保待遇；如果超过1岁才办理的，那么就要等次年1月1日才能享受医保待遇。

不过，由于我国的基本医疗制度对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险保障，比如：

门诊医疗保险。发烧感冒，吃药、打针、输液一套程序下来少则一两百块，多则六七百，医保又没法报，这时候商业性的门诊医疗保险就起作用了。

住院医疗保险。通常是医保报销后，对余下医疗费用承担报销责任。

住院补贴保险，是一种根据被保险人的住院天数给付保险金的保险品种。作为一种定额给付型医疗保险，它是医保的有力补充。该险种的特点是：在一定程度上补贴被保险人住院期间的住院费用和误工损失。对于小孩子来说，没有误工损失，却可以弥补父母因照顾孩子而导致的工作收入损失。

重大疾病保险。现在少儿重疾也时有所闻，所以条件好的家庭可为孩子买个中长期的；条件一般的，可以选择一年交的消费型的短期重疾。

综上可见，刚出生到1岁的孩子，除医保以外，应该重点考虑门诊医疗、住院医疗保险，因为这个时期是幼儿发病的高峰期。1岁至3岁，孩子身体抵抗力逐步增强，备个门诊和意外保险就可以了。再大点上学了，有学平险基本上就能满足保障需要。

也就是说，医保与商业保险同时购买，可使孩子最大限度地得到保障。

如何办理儿童医保

携带孩子的户口本原件和复印件以及代理人身份证原件和复印件、2张儿童本人一寸红底照片，到户口所在地的社保部门办理。

先要进行登记，相关人员审核后，10个到15个工作日你就可以拿到儿童医保卡，之后孩子生病了只要携带医保卡和病历就诊即可。

如果孩子已经上学，可直接把参保资料和保费交给学校，由学校统一代为办理少儿医疗保险。

儿童医保的报销标准

在一个结算年度内，发生符合报销范围的18万元以下医疗费用——

三级医院起付标准为500元，报销比例为55%；

二级医院起付标准为300元，报销比例为60%；

一级医院不设起付标准，报销比例为65%。

给孩子买商业类医保的三个原则

除了基本儿童医保，小编建议，家长在购买商业类医保时需掌握三个原则，以求最大限度地做到既得到了保障，又不当“冤大头”。

原则一：

量入为出。给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长期负担，又要确定在需要时能得到应有的保障。

原则二：

可能性最大。从现实来看，损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。一般来讲，较小的损失可以不必要买保险，而严重程度的损失是适合于保险的。对于高额损失就需要投高保险。在给孩子购买保险前，家长应充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。

原则三：

利用免赔额。高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高，但可以用提高免赔额的办法，降低保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。如果有些损失消费者可以承担，就不必购买保险，可以通过自留来解决。“免赔”要求被保险人在保险人做出赔偿之前承担部分损失，其目的在于降低保险人的成本，从而使得低保费成为可能。

小编认为，现如今给孩子买医保已是大势所趋，但家长在选择时，一定要根据自身实际情况和孩子的需要，仔细研究，从而使医保发挥更大的作用。你觉得呢？

编辑丨贾晓红

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