财务风险控制_ 中经国富：风险管理 科学配置，让中产家庭不再焦虑_财务风险控制流程图

从胎教开始，各种培训班兴趣班，为的就是能上北京最好的学校，或者说能争得一个去好学校的机会……最近，抖音上，一个年入百万却因孩子教育而负债的中产家庭火了，为了不让孩子输在起跑线上，父母拼尽了全力，这背后的中产焦虑，恐怕是亿万中国家庭的缩影。

中产家庭，虽然有着不菲的收入和体面的工作，资产动辄百万千万，但多数人仍缺乏安全感，子女教育、失业风险、房贷车贷、养老医疗……这些无时无刻不让他们产生恐惧和忧虑。

中经国富风险管理专家进一步分析称，一个百万收入的家庭没有因为房子负债，却因孩子负债，这一方面是中产家庭对子女教育的焦虑，另一方面也说明家庭财富规划的严重缺失，导致了家庭防风险能力降低，并可能直接面对未来风险的集中爆发，让整个家庭暴露在风险之中。

缺乏资产规划，让中产家庭暴露在风险之下

我们先来看看，中产阶级到底有多少财富？最新的中产阶级界定标准为，接受过高等教育的企业白领、金领，或者是其他自由职业者，家庭年收入一线城市达30万元，其他城市至少20万以上，要有300万元以上的净资产且至少拥有一套固定住宅和私家车。

到底是什么样的教育模式，让一个中产家庭负债的？

璐姐的儿子12岁，学过击剑、马术、跆拳道、街舞，画画、围棋、书法、音乐……仅兴趣课就花了几十万。目前正处在小升初的关键时期，每周补英语、数学、朗诵、作文，一周烧掉1800，新增的奥数集训，3小时800，半年花掉5万，这还只是日常补习的小额花费。为了考北京最好的中学人大附中，璐姐花了10万给孩子报培训班，冲刺提前批考试，共三轮，很不幸，止步第三轮，10多万白花了……长久以来，璐姐不但没有攒下钱，还负债几十万。

不难看出，对优质教育资源的无限投放，正在掏空这届父母的家底。

中经国富风险管理专家认为，仅教育一项，就让整个家庭暴露在未来可能的风险之中。毕竟除了子女教育，医疗健康、养老储备、赡养父母等也往往产生大量支出，这让中产家庭始终在为钱发愁，更不敢去做风险类的投资，担心市场波动，会直接影响家庭收入。这也折射出多数中产阶级对家庭资产缺乏合理规划和配置，对家庭风险缺乏有效防控和认知，从而导致了严重的中产阶级焦虑症。

家庭资产配置中，风险管理永远优先

如果能够提前做好家庭风险管理，合理规划资产并做好子女教育金储备，或许璐姐此时可以轻松应对孩子的教育费用。

当然，处于不同人生阶段的中产家庭也有着不同的财富管理需求。有无孩子、孩子多大、有无房子、有无赡养老人、资产数量等因素,对财富管理策略都有直接的影响，但是，无论何种情况，我们亘古不变的原则始终是优先做好风险管理，才能去进行各种资产的配置。

“毕竟，只有首先保证家庭资产的不损失，才能谈后面的收益和增长。”对于家庭风险管理和资产配置，中经国富风险管理专家同时给出以下建议：

1、做好财务风险控制，减少家庭财富损失

对于很多中产阶层来说，由于“中年危机”所带来的种种压力导致自己和家人的健康、家庭资产等面临不同风险，从而增加了意外风险发生的概率，因此，在分析判断可能的风险之后，只有提前做好财务风险控制和家庭风险管理，才能减少人身风险所带来的财富损失，有效增加家庭风险防御能力；

2、明确资产规划

在做好家庭风险管理后，应尽早在个人和家庭的生命周期里，将财富稳定和增长作为目标进行规划，制定合理、科学的财务计划，尽可能积累原始财富，并制定适合自己的投资组合，以实现家庭资产的保值增值；

3、做好投资结构转型

与时俱进，多学习财富管理知识，转变意识和投资思维，才能做出合理的资产结构选择。比如分散投资能抵御单一类别的风险，而跨市场跨币种的投资也能适时削弱系统性风险等。

关于中经国富

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