存单质押贷款_ 大额存单不再“靠档计息”（图）_存单质押

漫画 王宇

作为近年来银行的“揽储利器”，提前支取时能够享受“靠档计息”的利率优惠，是大额存单的一大优势。但近日来，已有多家银行修改了大额存单提前支取的计息规则，规定对于提前支取的部分资金不再“靠档计息”，而是只能按照活期存款利率计息。业内认为，这主要是为了降低银行的揽储成本。

据了解，此前许多银行都规定，大额存单在办理提前支取时，不会像普通定期存款提前支取时那样按照活期存款利率计息，而是可以按照距离资金实际存入时间最近的一档定期存款利率计息。这就是所谓的“靠档计息”。比如市民办理了一张3年期的大额存单，存入1年后就要将资金取出，这时银行就会按照1年期存款利率计息，而不是按照活期存款利率计息。

但近日记者查询了多家银行今年以来发行的多款大额存单说明书，发现对于提前支取的计息方式，全部改成了“以支取日银行活期存款挂牌利率计息”。也就是说，这些大额存单以前的“靠档计息”优惠已经没有了。

对此，有业内人士表示，监管机构此次对银行靠档计息存款产品进行规范，主要是为了降低银行的揽储成本，从而引导贷款利率下行。

对于大额存单的投资者来说，“靠档计息”的优惠取消，意味着一旦提前支取，就要遭受大笔利息损失。因而办理大额存单前，一定要考虑清楚，确认自己近期内不会有大笔的资金需求。同时，最好能留出一定的灵活资金，以备不时之需。

如果一定要办理提前支取，也可以尽量办理部分提前支取，这样没有被提前取走的资金，还可以按照大额存单开户时约定的存款利率计息。不过，有的银行规定，如果办理部分提前支取后，剩余的资金低于大额存单设定的销售起点金额，就必须强制销户。

此外，如果只是需要资金临时周转几天，投资者也可以考虑不提前支取大额存单，而是向银行申请可以随借随还的消费贷款，或者办理大额存单质押贷款，也可以直接使用额度较大的信用卡付账。

新报记者 王婷