被代理人_ 差点又双叒叕被代理人坑了_代理人与被代理人

文/檀小柒

刚出狼窝，又入虎穴。

之前的保险文章，小柒揭露了买保险时，不能过于关注保额，那都是代理人忽悠你的话术。

不少檀香看完，纷纷表示学到了。

但转转身，就掉到了另一个坑里，不关注保险保额，开始关注保险保障的疾病数量了。

比如，某款重疾险保100种重疾，另一款保60种重疾。问你，哪一款好？

不少人可能一拍脑袋，想都不想就觉得，当然是保100种重疾好呀，保的多，很奈斯呀。

那恭喜你，你又要被坑了。

一些保险公司，往往就喜欢消费者求多的心理，把保障的疾病数量弄的非常高，然后告诉你，我家的产品保的多，是小棉袄。别家的产品保的少，是害人精。

稍微小白点的用户，就会被套路了。

想要弄明白，保障疾病数量是否越多越好？首先要知道，哪些险种才需要关注疾病数量。

先说说医疗险，它是无论你患啥病，只要花费达到一定比例，医疗费用都管报销。

压根就和疾病数量扯不上关系，所以买医疗险时，没有疾病数量这个说法。

如果有代理人说我这医疗险啥都保，你可以随便找一款医疗险甩他脸上，告诉他，你吖的忽悠鬼呢，医疗险本来就是不限疾病种类的好么~

再说说寿险，它跟疾病不沾边，只管死亡和全残，所以也不用关注疾病数量。

那意外险呢，呃呃呃，顾名思义啦，它保的是外来的、突发的、非本意的和非疾病的意外事故。疾病都不保，当然不用管疾病数量啦。

思来想去，真相只有一个，就是重疾险。

重疾险是给付型的，也就是当你患了保险合同规定的重大疾病后，可以直接赔给你一笔钱。

所以，重疾险是最喜欢被保险代理人，拿出来做文章的。

但保60种疾病的重疾险，和保100种疾病的重疾险，差别真的没有你想的那么大。

别看疾病千千万万，但最高发的翻来覆去还是那几种，癌症发病率，占重大疾病的60%以上，其它6种高发疾病占80%以上。

而且真相是，根据银保监会的规定，高发的6种重疾，保险公司的重疾险产品，必须要保。

但通常我们会说重疾险保25种重大疾病。为啥呀？因为另外19种，当初保险行业协会是建议保险公司加上。

领导都建议了，那必须包含呀，所以我们现在买的重疾险，保的前25种疾病都是一样的。

在25种的基础上，保险公司再自行增加其它疾病保障。所以说，随便买一份重疾险，保障的重大疾病已经占到了95%以上了。

举个例子，两款重疾险产品：

A产品：保60种重大疾病，每年保费3000元

B产品：保100种重大疾病，每年保费5000元

其他保险责任相同，你会怎么选？

小柒建议，如果预算有限，那当然是考虑性价比，买A产品呀。

如果预算非常宽裕，那么为了5%的风险，你乐意多付一些2000元的溢价，也不是不可以。

但是值不值呢？！对于困苦人家的小柒来说，反正这2000元我是不会多掏，性价比太低了。

那不关注保障疾病数量，应该重点关注什么呢？敲下黑板，重疾险主要看三个方面。

1、是否带有轻、中症保障？赔付几次？

2、保费豁免权是怎么样的？轻、中症豁免保费吗？

3、 男女、少儿特定疾病是否有额外赔付？

不太理解？！没关系。

后面的文章，小柒也会一一拆解，告诉大家怎样去挑选一款好的保险。

今天主要告诉大家，无论买任何商业保险，保障疾病数量，都不值得作为选产品的重点。