监管严查消费贷款收紧多家银行消费贷款业务

作者/彭艳

来源/证券日报

最近，消费贷款非法流入股票和房地产市场，许多银行受到监管罚款。在监控消费贷款的同时，银行也在收紧业务。《

证券日报》记者近日走访发现，北京许多银行收紧了消费贷款。在提高利率的同时，他们也提高了申请门槛，收紧了审查。值得注意的是，银行工作人员在介绍中还强调，贷款资金必须“专款专用”

苏宁金融研究所高级研究员陈家宁认为，消费贷款的最大问题是来自其他地方的贷款。目前，全国各地的监管存在差异。地方消费贷款受地方经济发展水平制约，存量有限。许多中小银行，如城市商业银行和农业商业银行，可能会受到地方法规的约束，它们正通过与共同基金机构合作，在全国范围内进行贷款，从而缩小规模。超过

”我们主要遵循公积金模式，利用公积金存款基数来推回员工工资。存款的多少会影响贷款的多少，存款越多，贷款越多。如果单位是国有企业、事业单位或公务员，贷款额度一般为30万元，如果是私营企业，贷款额度只能为3万元至5万元。“一家国有大分行的个人贷款专家告诉记者，我们在7月停了一次。由于客户贷款资金使用存在问题，我行内部进行了政策调整。目前，申请消费贷款比以前更加谨慎。向家庭提交的信息和链接比以前更多。贷款利率从5.31%提高到5.88%

上述个人贷款专员还表示，一些分行网点要求同一单位10人办理业务，可以降低风险。“有人建议，你最好找一家与你的公司有业务关系的银行，这样你就更容易获准进入。

当我们得知记者前来询问个人消费贷款情况时，另一家大型国有银行个人贷款部的工作人员询问了记者的工作单位和公积金缴存基数，并表示:“由于贷款的使用难以监督，我行已停止这样做。目前，我们已经推出了信用卡分期付款业务，贷款只能用于消费，如旅游、购物和其他非投资目的。“

”许多银行收紧了消费贷款。现在，问题不在于顾客是否想借钱，而在于他们是否能借”一家股份制银行的个人贷款部工作人员说银行要求贷款人的单位必须在白名单中，只有满足这个条件，它才有资格申请。贷款利率一般比基准利率高50%，年利率为6.525%

除了改善准入条件外，银行对消费贷款的使用和范围也有明确的限制。当记者说他想申请消费贷款时，银行的个人贷款经理会询问贷款的用途，并明确表示不能用于首付和购房投资。与此同时，一些银行将要求相关的证书和合同，甚至指定的消费伙伴也有银行要求贷款金额直接打电话给商家，以防止其他用途。据《证券日报》统计，超过256家银行因非法挪用消费贷款被罚款256家银行因挪用消费贷款被罚款199家银行。今年6月和7月，银行保险监督管理委员会及其一级机构就非法挪用个人消费贷款或消费后贷款管理不到位发出了8项罚款。其中，国有大银行收到两张票，股份制银行和城市商业银行分别收到三张票。

例如，最近监管部门对股份制银行青岛分行的处罚显示，贷款转移、假存款、假贷款和个人消费贷款被挪用，没收非法所得434023.96元，罚款100万元，罚款总额1434023.96元。

今年7月22日，云南银行和保险监督管理局发布了4项罚款，其中3家银行因个人消费贷款非法流入住房市场和贷款使用监管不力等违规行为受到监管处罚。总共没收了330多万元。

今年6月，浙江银行和保险监督管理局连续发出四次监管罚款。一家城市商业银行的杭州分行每天被罚款三次。其中一项罚款被处以170万元的行政处罚，原因是对个人消费贷款管理不善、挪用贷款资金购房、购买股票和投资私募股权基金。另外两起罚款也是对“个人消费贷款管理不当、挪用贷款资金购买股票和投资私募股权基金”发出的警告。

从上市银行2018年年报可以看出，大型国有银行个人消费贷款增速明显放缓。具体来说，在披露个人消费贷款数据的四大国有银行中，工行的消费贷款数据同比下降。工行年报显示，截至2018年底，本行个人消费贷款金额为2041.62亿元，较2017年底减少516.21亿元，降幅为20.18%。2017年，该行消费贷款同比增长3.5%不仅如此，其他三大国有银行的消费贷款增速也相继下降。截至2018年底，中国农业银行

个人消费贷款达到1580.09亿元。尽管增速很快，但比2017年慢了3.8个百分点。中国建设银行2018年个人消费贷款为2101.25亿元，较2017年增长9.07%，但2017年消费贷款同比增长156.74%根据邮政储蓄银行2018年度报告，个人消费贷款2755.44亿元，比2017年增加193.59亿元，同比增长7.56%2017年，个人消费贷款同比增长29.59%。

央行近日发布的《2019年第二季度金融机构贷款导向统计报告》显示，截至2019年第二季度末，境内外币家庭经营性贷款余额为10.84万亿元，同比增长12.2%，增速与上季度末持平，上半年增长7530亿元，同比增长945亿元居民消费贷款余额40.81万亿元，同比增长18.4%，比上季度末下降0.7个百分点，上半年增长3万亿元，同比增长597亿元