是的，开户许可证将被完全取消！从7月22日起，此类转移将受到严格调查。

个国家刚刚宣布了一个重大消息:从7月22日起，全国范围内的企业银行账户许可证将被完全取消！

其次是加强对银行账户资金的控制。经常进行私人账户转账的老板和会计师必须注意！

从今天起

将完全取消开户许可证！

开户许可证真想说再见！企业银行账户许可证原本计划在2019年底取消，但现在已经提前五个多月完全取消。

原通知如下:

新华社北京7月19日电中国人民银行19日宣布，将于7月22日全面取消企业银行账户许可证，比上次国务院常务会议要求的时间提前5个多月。许可证取消后，中国人民银行将加强对企业账户的监管，促进跨部门信息共享，优化企业银行账户服务，帮助改善经营环境。

注销企业银行账户许可证是“放开管理服务”改革的重要措施之一去年12月24日召开的国务院常务会议决定，在2019年底前完全取消企业银行开户许可证中国人民银行

支付部副主任闫芳表示，截至目前，全国大部分省份已经取消了企业银行账户许可证，7月22日将有7个省份取消所辖企业银行账户许可证，比国务院常务会议要求的时间提前5个多月。

据报道，在原有的许可模式下，企业需要经过两个步骤:商业银行审批和人民银行审批才能开立基本账户和临时存款账户。吊销许可证后，商业银行在审核开户申请后，可以不报经人民银行批准为符合条件的企业开户。进一步简化了企业开户流程，提高了企业开户效率，节约了企业账户管理的时间成本和财务成本。

"可以打开"和"管理"严方表示，央行将继续优化企业银行账户服务，强化商业银行责任，加强企业账户的流程和事后监管，抑制新账户风险，控制现有账户风险。

央行表示，已与工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理局启动企业信息网络核查系统，实现跨部门信息共享，方便银行核查企业信息的真实性和有效性。下一步，该系统将在全国范围内推广应用，为企业银行账户注销和账户风险防控提供有力支持。

完全取消开户许可证，这意味着我们今后要注意私人账户转账！事实上，国家已经开始检查银行账户了！

2019私企避税不奏效

1企业信息联网核查系统启动，四部门深化跨部门信息共享交流合作机制

2 019年6月26日，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理局联合召开企业信息联网核查系统启动会议，共同运行企业信息联网核查系统

①目前，工商银行、交通银行、中信银行、民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行是首批进入企业信息网络核查系统的用户。其他银行和非银行支付机构将按照“自愿准入”的原则陆续申请系统准入换句话说，该系统将很快覆盖所有银行。

②今后，四个部门将深化部门间信息共享和交流合作机制，逐步扩大企业信息联网核查系统的功能，依托该系统增加企业与个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。

2年，注销企业银行账户许可证，加强银行账户资金控制

建立企业信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制严厉打击多开户、乱开户、出租、出借、出售账户的企业。只能开一个基本账户，没有匿名账户和假名账户的空间！

审查企业基本账户和临时账户的开立、变更和注销，加强企业银行账户管理对于涉及可疑交易报告的账户，银行将根据相关反洗钱条例采取措施，核实违规行为并严肃处理。

3年，出台大额交易和可疑交易管理办法。这些企业转移行为已经成为税务机关的目标。

中国人民银行在2017年7月1日实施的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义:

对于大额交易，金融机构应执行以下操作:

大额转移支付由金融机构通过相关系统和支付交易监控系统进行报告并于交易之日起第二个工作日向中国人民银行总行报告。

金融机构通过其业务处理系统或以书面形式报告大额现金收支。应当自业务发生之日起第二个工作日报送中国人民银行当地分支机构，然后转送中国人民银行总行。然后银行和税务机关会开始彻底调查你

4、微信、支付宝等非标准转账已经成为历史

。根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告相关要求的通知》，从2019年1月1日起，非银行支付机构也将被要求提交大额交易报告

，即从2019年1月1日起，通过微信、支付宝等第三方支付机构转账的大额交易和可疑交易也将受到审查！

随着银税联动的不断升级和优化，银行和税务信息最终将实现无缝对接。届时，第三阶段金税的大数据比较将发挥前所未有的作用。即使有痕迹，也很容易发现。2019年私房税的避税方法已经不再安全。

例

例1:

黄在眉山市某商业银行开立个人结算账户，2015年5月1日至2017年5月1日期间共发生交易1904笔，累计金额12.28亿元。这些交易主要通过网上银行渠道完成，具有明显的异常特征。

2年6月017日，眉山市一家商业银行根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，向眉山市人民银行反洗钱中心提交了关于黄的重大可疑交易报告。眉山市人民银行立即通过信息交换平台将报告传递给眉山市地方税务局。最后，税务机关发现黄在2015年从其控股的梅山公司获得2亿元的股息和红利，未缴纳4000万元的个人所得税。根据

金税第三阶段，任何银行不得窝藏任何企业，甚至其主要客户，并且必须向税务机关报告任何可疑账户，因为大额个人账户与可疑交易银行共享税务信息！

如果银行不报告，税务机关迟早会发现的。自然会不同。银行里企业的哪些交易容易查出来？当然，这是一些避税行为

例如，目前，许多企业正试图利用私人账户“避税”，以减少纳税。

在这里。我可以告诉这些企业，2018年的税务检查不仅会检查公司的账户，还会重点检查公司法定代表人、实际控制人和主要负责人的个人账户！

一旦被查对，退税是小事一桩，必须缴纳大量滞纳金和税务行政罚款。如果构成犯罪，甚至必须承担刑事责任！

案例2:

北京市通州区国家税务局稽查局向北京创四方电子有限公司出具了《税务行政处罚决定书》，主要内容如下:通州市国家税务局检查了公司实际控制人、法定代表人李在工商银行、兴业银行开立的个人账户，发现上述两个账户用于收取客户汇来的货款。

处罚决定:少缴增值税377，286.46元，企业所得税101，515.75元，罚款0.5倍，共计239，401.11元起初，我想“避税”，但我没有说税款被收回。我还处以了23.9万元的罚款。更重要的是，它影响了企业未来的信用评级。得不偿失！

公司的收入归老板所有，这在中小企业中是很常见的现象。公布的收入只是冰山一角。企业逃税的惯用伎俩往往是企业的收入经常流入老板的个人账户，老板似乎在不知情的情况下逃税！在税务机关和银行之间没有深入合作之前，税务检查方法似乎是有限的。然而，现在可以通过从税务局获得银行数据来发现企业的逃税链。以后这种情况真的需要小心了，不要做违法的事情，自由是世界上最昂贵的东西！

公司使用与业务经营无关的个人账户，如老板的妻子、老板的儿子和老板的女儿。只要是真的，所有和你有关系的人的银行账户都必须一个一个地取出来检查。根本没有退路。

事实上，根据《税收征管法》的规定，虽然税务机关有权查询个人和企业的银行账户，但他们所掌握的程序和信息有限，执法力度经常被打折扣。不过，从2018年开始，地方银行与税务和反洗钱机构之间的合作将得到加强。老板私人账户和公户公司之间频繁的资金交易将受到监控。

郑重警告，从2019年开始，这三种隐性收入是最危险的！请不要碰！

新规则出台，到底有多少交易是安全的？

中国人民银行于2007年3月1日实施了《大额和可疑人民币支付报告管理办法》，明确了监管范围。本办法所称人民币支付交易，是指单位和个人通过票据、银行卡、外汇、托收承付、委托收款、网上支付以及社会经济活动中的现金等方式进行的以人民币计价的货币支付和资金结算交易“

还要求金融机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，并指定专人对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

1。法人、其他组织和个体工商户之间100万元以上大额支付交易

单笔转移支付的规定；

单笔金额在20万元以上的现金收支，包括现金存款、现金支取和现金汇款、现金汇票和现金本票结算；个人银行结算账户之间、个人银行结算账户与单位银行结算账户之间转账

笔20万元以上如果发生

大额交易，金融机构应执行以下操作:

大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监控系统的连接上报并于交易之日起第二个工作日向中国人民银行总行报告。

金融机构通过其业务处理系统或以书面形式报告大额现金收支。应当自业务发生之日起第二个工作日报送中国人民银行当地分支机构，然后转送中国人民银行总行。

2。可疑交易管理办法

短期分散转入、集中转出或集中转入、分散转出资金；

现金流量明显与企业经营范围不一致；

家企业的日常收支与企业经营特点明显不符；

周期性发生的大量资金收支明显不符合企业性质和经营特点；

同一收款人和收款人经常在短时间内收到和支付资金。

个长期闲置账户不明原因突然开立，短时间内发生大量资金收付；

经常收到个人汇款，这些汇款显然与他们的短期业务无关；

现金存取款的金额、频率和用途与其正常的现金收支明显不一致；

个个人银行结算账户在短时间内累计现金收支超过100万元；

在毒品贩运、走私和恐怖活动严重的地区显著增加了与客户的商业活动，短期内频繁发生资金支付；

频繁开户和销户，在销户前收到和支付大量资金；

故意拆分成多个部分，以避免监控大额支付交易；

中国人民银行规定的其他可疑支付交易；

家金融机构认定的其他可疑支付交易

上述“短期”是指10个工作日内

金融机构在办理支付结算业务时，如发现客户符合上述可疑交易条件，应记录并分析可疑支付交易，填写《可疑支付交易报告表》并报告

政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行需向一级分行报告可疑支付交易。一级分行应在收到《可疑支付交易报告表》后的第二个工作日内，将《可疑支付交易报告表》报送中国人民银行当地分行、营业管理部和省会城市中心支行，同时报送上级行。

城市商业银行、农村商业银行、城乡信用社及其协会、外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行发现可疑支付交易时，应向当地分行、营业管理部、省会城市中心支行和中国人民银行其他城市中心支行报送报表。中国人民银行其他中心支行应在收到《可疑支付交易报告表》后的第二个工作日内，将《可疑支付交易报告表》报送中国人民银行各省会城市分行、营业管理部和中心支行

最后提醒所有的老板和会计，他们必须小心转移资金，不要有侥幸心理。现在税务局和银行的信息是同步的，违规行为很容易被发现...如果他们想节税，他们应该采取法律和合规措施，而不是走私账户逃税！

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