如果你全额购买社保，购买商业养老保险会更好吗？

< p >声明|本文是“财说清楚”的原文。大鱼将开始第一轮。所有平台必须联系“财硕明确”以获得授权

以前写过几篇文章，都是关于社会保障回报率的分析。

这导致一些粉丝在后台留言，询问如果他们不去上班或者他们的公司不帮助购买社保，他们全额缴纳社保会更好吗？

01

如果你在一家公司工作，自己只支付一小部分，你不需要讨论它。你必须买下它。这是便宜货。

但是确实有很多人因为各种原因必须全额缴纳社会保障。对于这种朋友，我们应该真正计算回报率

因此，觉得即使他们全额缴纳社会保障金，也是值得的。

但事实上，有一点被忽视了，今后每年要支付的社会保障费用将会增加。

与购买商业保险非常不同。如果你购买商业保险，年保费将保持不变。

对于那些工作时间较长的人，回顾一下他们在过去几年中缴纳社会保障的经历以广州为例。社会保障现在每月花费超过1000英镑，但仅仅是在十年前。也许10年后，20年后，每月将花费23，000英镑来支付社会保障。

如果你购买商业保险，现在每月支付超过1000英镑，然后逐年增加到每月23000英镑，那么你未来的养老金将远远高于社会保障

02

让我们来看看社会保障的设计理念

的官方想法是通过社会保障养老金达到30%~40%的替代率。这意味着未来的平均社会工资为10000元，社会保障养老金应为3000至4000元。这就是替代率的含义，养老金是实现社会保障目标的平均工作的30-40%。

我曾经计算过，如果钱存在银行，假设回报率为4%。

1)现在每年有1万元存入银行理财产品，利润4%，从30岁到60岁，共存30年

2)然后从60岁到80岁，共20年的养老金，每月可领取3000元左右

3)假设平均工资不变，未来将永远是5000元，每年缴纳的社会保障费不变。因为退休养老金的替代率约为36%，退休工资约为2000元

这是在工资不变、社会保障和商业保险缴款不变的前提下计算的。

03

你在企业工作，企业帮你支付大部分的钱。与前几年一样，总共要支付20%甚至22%的养老保险，其中只有8%由企业支付。当然，这是一笔好交易。

现，在社会保障费降低后，企业缴纳较少这相当于减少了进入统筹账户的资金量，而且未来养老金的计算方式可能会有变化。

有些人在一些私营企业和小企业工作，他们会遇到这种情况。老板会和你讨论，如果他们不买社会保险，他们会给你支付社会保险的钱。只有从收入的角度来看，才应该用这笔钱来做自己的投资，而不是跑去缴纳社保

当然，我们只是在这里做学术讨论和计算回报率。这并不是提倡不购买社会保障。

04

前几年，有些地方在一定阶段出台措施，允许中老年人在退休前一次性补缴一笔钱，然后在退休后开始领取养老金。

如果有这样的办法，不用考虑，赶快偿还

无论你是否购买社保，未来退休都是一件大事。你必须以合理的方式投资和管理资金，为未来几十年做好准备。

国庆节期间，“让钱清楚”将推出一系列文章，介绍相应的财务管理案例，以供参考，分别针对10万、20万、50万和100个不同的资本水平也有“坑”系列，很容易遇到时，买房子。请注意他们。

密切关注我，发现更多关于干货的文章，学到更多金融投资技巧。