用银行应用扫描微信二维码进行支付是可能的。谁是赢家？

目前，人们在网上和网下结账时，一般可以使用微信应用扫描微信二维码，或者使用微信应用扫描微信、支付宝等机构“一刀切”的招牌(即聚合二维码)进行支付。将来，还可以通过银联和银行应用扫描微信二维码进行支付。

1年3月3日，据《21世纪经济报道》，银联和腾讯的财付通公司最近就条形码支付互联达成合作。双方正在共同研究条码支付互联技术方案，并率先建立全面的互扫描互认条码支付服务网络。《新京报》记者从腾讯获悉，经过内部核实，该消息基本属实，财付通和银联正在进行相关合作试验。

这是监管部门一直在推动的事情。铺垫工作从几年前就开始了。然而，该行业似乎有许多敏感问题需要平衡。例如，支付机构巨头在早期投入大量资金放置二维码，将来其他机构将共享二维码。它会影响大机构客户的粘性、业务增长和声音吗？谁将是这场变革的赢家？

银联与微信“婚姻”

“银联与财付通就条码支付互联达成合作。工银、农行、中行、建行等银联支付云应用和银行应用可以通过扫描微信的“面对面二维码”进行转账或支付。从今天开始，这项职能将从试点地区逐步扩展到全国。”1月3日，关于银联和微信“联姻”的消息迅速发酵腾讯回应说，这个消息基本上是真的。《新京报》

记者也从知情人士处了解到，央行已指定宁波、成都和杭州为条码支付互联互通试点城市。网飞还在宁波完成了与第三方支付机构的笔试。1月3日，记者在北京使用银联应用扫描微信二维码，但尚未成功。

条码支付，即二维码支付，近年来改变了居民的支付方式然而，市场竞争也很激烈。例如，我们经常在商店里同时看到几个独立的二维码，如银联、支付宝和微信支付。业内人士指出，零散的条形码支付市场造成了社会资源的浪费。从减少资源浪费和社会交易成本的角度来看，条形码支付互联具有积极的社会意义

未添加到最后一个银联“集团办事处”微信。值得一提的是，银联早在2016年底就发布了二维码支付标准，实现了银行间“一码通用”，为机构间条码支付互联奠定了基础然而，已经占据绝对市场份额的支付宝和微信支付在当时并未包括在内。

本标准发布前，银联还向非金融支付机构下发了《关于开展商业合作推广中国银联卡二维码支付产品及相关标准规范的函》，正式邀请代码扫描业务的“主力军”第三方支付机构参与中国银联卡二维码支付产品的研发和推广。

对于银联的举动，支付社区当时已经有了“团结”和“排队”的评价。例如，“银联的二维码支付标准不是监管标准，第三方支付机构是否支付账单是市场行为。”然而，中小第三方支付机构在支付宝和微信支付的强大攻势下不容易生存，因此将采用中国银联的二维码支付标准。"

此外，条形码支付互联之前出现的聚合支付也聚合了几个支付机构的二维码，但聚合支付也在一定程度上为无证支付机构起到了“避风港”的作用。来自支付机构的人士表示，例如，一些未经许可的支付机构混在支付巨头和商家之间隐藏的灰色地带，非法发起商家资金结算，被称为“两清”具体来说，用户在小商店使用支付宝或微信扫描二维码。在扫描的交易信息从应用程序发送给商家后，他们中的一些人并不直接将其发送给支付机构，而是先发送给外包商。这些资金由他们控制。在某些情况下，他们以借口拖延结算时间，而在其他情况下，他们将资金转用于其他目的，甚至直接逃跑。

2年和018年，中央银行对无证支付机构发布了“严打”命令。总支付的重组也开始了。几家综合支付公司宣布暂停商户收款功能，同时几家银行与扫描渠道“分手”。

条形码支付互连的加速去年

条形码支付互连早已被预示。除了银联发布的二维码支付标准之外，2019年，一些央行官员在公开演讲或公开文章中提到，他们正在通过新兴的金融科技手段，积极推动条码支付互联互通、互认互扫。促进条形码支付互联也被纳入金融科技的第一个计划——金融技术发展计划(2019-2021年)条形码支付互联速度显著加快

中央银行科技司司长李伟在2019年5月号的《清华金融评论》上发表了一篇头版文章，称中央银行正通过新兴的金融科技手段积极推进条码支付互联互通和互认扫描

谈了必要性和可行性。李伟表示，手机APP和商户条码标识无法相互识别和扫描，用户需要切换手机APP，影响了消费者的支付体验。缺乏标准和规范也容易滋生欺诈性的条码交易，增加公共信息披露、资本损失等风险。关于互联互通的影响，李伟表示，目前的聚合支付市场将面临新一轮的洗牌，更多的聚合支付机构将转型为商户增值服务提供商。

谁是赢家？

金融分析师郑东认为，条形码支付互联是大势所趋，不能让机构独立于监管之外。事实上，梳理近年来对支付机构的监管不仅仅是二维码互联。

2-017年互联网连接的试运行相当于在支付机构和银行之间竖起一堵“墙”。任何第三方支付机构都希望访问该银行，用户只能通过银联或互联网连接进行银行间转账。同时，到2019年1月，支付机构将实现100%的储备资金集中存放，一些利用储备资金作为小金库“吃息差”的中小机构将被切断“融资渠道”据欧洲1亿智库统计，2017年前，网上支付机构的储备收入占总收入的比例达到11.26%，2018年降至5.4%，2019年“断网”后为0

easy view分析师王鹏波表示，条码支付互联对行业的最大影响在于流程逻辑的改变，这更有利于传统的收单机构。自从“代码卡”成为一种公共基础设施以来，业务逻辑已经发生了变化。如果基于平台的机构进行离线支付，将在基础设施建设的早期阶段节省大量的资金和人力成本，同时也为每个收购机构提供了独立开发自己的C端账户系统的可能性，这有可能打破现有的支付市场模式。

何还表示，这对于同联、拉卡拉、现收现付等传统的订单代理公司来说是一个很大的好处，这些公司能够直接接触商家，很早以前就开始为商家提供B端增值服务，尤其是销售产品。每家公司都有成熟的解决方案。一旦这两个主要的私有领域流被释放，市场前景是非常有希望的。

微信的用户粘性会受到影响吗？王鹏波认为，由于微信巨大的社会优势，用户的增长率和粘性长期以来没有因为二维码的范围而改变。这也是微信支付逐渐开始在线收费的原因，例如，对于信用卡还款等便利服务。然而，从商业的角度来看，早期创造的生态封闭循环的打破会引起各种问题，商业想象空间也变得越来越小。

“这一举措将加强银联再次离线发言的权利。从整体利润来看，线下支付是支付行业的真正利润来源，包括清算机构。此外，从互联网联盟成立之初，可以看出银联对业务的感受和反应速度正朝着积极的方向发展。”王鹏波说道

新京报记者程

编辑陈士毅校对傅春民