如果我死了，我能得到贷款吗？锦州恒盛银行涉嫌非法放贷26亿元

根据犯罪嫌疑人的陈述，他们去过恒盛银行的六家分行，每次至少获得4-8人的贷款，范围从几十万到100多万不等，用编织袋包装。为了确保钱的安全，他们通常让四个人和两辆车同时去银行取钱。第一辆车有很多现金，第二辆车负责保管钱。河北省金州市古城村村民

张连军去世后，实际上是向银行“借钱”。

位妻子找到了他的“火化证明”，上面记载的火化日期为2018年5月2日。她说她丈夫在死前从未说过他有贷款。“自从我死后，我一直拿着他的身份证，没有把它借给任何人。我为什么要贷款？”

精制军粮贷款行名为锦州恒盛村镇银行有限公司，下设6个支行《田燕查》显示，恒盛银行由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司等法人和自然人于2014年3月成立，注册资本5000万元，瓯海银行占40%的股份。2018年6月至8月，瓯海银行对恒盛银行进行合规检查，发现

锦州市公安局出具的起诉意见表明，本案涉及恒盛银行高管和中层管理人员34人，银行外团伙14人，其中15人因贷款已追回未追究刑事责任截至2019年3月15日，已有29人被依法拘留，只有4人仍逍遥法外。9月10日，锦州市检察院起诉该案28名被告

精制陆军贷款只是冰山一角根据锦州市公安局的起诉意见，警方发现，2015年9月至2018年6月，恒盛银行股东赵亮“唆使、口头胁迫银行人员，未对银行外部提供的贷款信息进行任何审查或入户调查，编造贷款调查报告，未办理贷款审批和发放手续”，涉嫌骗取贷款17114笔，共计26亿元。

截至记者发稿，恒盛银行总部及6家支行运行正常，但上述贷款涉及的4项联合担保业务已暂停。锦州市赵倩七子村村民

死者“贷款”

李志民也不知道向恒盛银行借款

贺想起2018年7月的一天，村里的扩音器广播要他去村委会办公室。两个陌生人在村支书的陪同下等着他。“那两个人问我是否向恒盛银行借钱。我说没有，他们也让签名确认了“

李志民表示，这是他第一次听说自己从恒盛银行贷款，事先并不知情。

瓯海银行陌生人2018年6月至8月，本行作为大股东，对恒盛银行小桥支行进行了合规检查。李志民的贷款是考察和审查的对象之一。根据恒盛银行的记录，李志民的贷款为20万元，属于“四户联保”类贷款。

四户共保是恒盛银行于2015年推出的金融产品，针对农民的生产、经营和消费需求。它以家庭为单位，四个家庭相互保险，没有抵押贷款。根据恒盛银行一名员工2014年5月22日记录的《学习恒盛银行信贷管理办法》说明，4笔20万元以下的股份制贷款不需要我行风险控制委员会进行信贷审批，最高审核级别为实际放款的分行行长和恒盛银行主管信贷的副行长。

合规检查后，瓯海银行于2018年8月出具了《事实认定书》《新京报》记者获得了“事实调查函”。2019年8月5日，恒盛银行办公室主任刘浩读完信后说，“这应该是真的。”

“实况调查函”写道，视察队通过挨家挨户的走访和对随机挑选的51笔联保贷款的实地调查，发现49名借款人被拒绝贷款，2名借款人在贷款前很久就已经死亡，“都被证实是假贷款”。每户贷款金额在16万元至20万元之间，51户共985万元。

此外，检查人员在查看贷款人的档案、贷款收据、贷款合同等材料后，发现上述贷款均与借款人的签名笔迹相同，涉嫌伪造借款人的笔迹。

发现问题后，瓯海银行于2018年8月23日向锦州市公安局报案，称恒盛银行存在贷款欺诈行为

文章开头提到的张连军是两个早已死去的借款人之一。“调查信”显示，张连军借了19万元，村民们证实他在贷款前已经去世。另一名已故借款人是锦州市杨家庄村村民周志斌，借款金额为19万元。亲戚和村民证实他几年前就去世了。2019年8月5日，周志斌的母亲告诉《新京报》，她的儿子于2016年1月18日去世，在他死前从未听说过恒盛银行的贷款。《新京报》

的记者采访发现，上述51名借款人都是锦州许多村庄的农民2019年8月15日，赵启子村前书记李福全告诉《新京报》，村里至少有十几户人家获得了贷款，比如李志民，去年他们都与银行和公安机关合作解释了情况。

混合真假借款人身份证明

在锦州市公安局调查此案期间，一个名叫赵亮的男子逐渐浮出水面《情人眼里出西施》显示，赵亮是恒盛银行的董事和自然人股东，持有恒盛银行5%的股份。

的赵亮曾告诉公安机关，2015年8月，在非法借贷发生前，恒盛银行的四大联保业务存在大量不良贷款，经用人催款后，还款效果仍然不佳。为此，他找到了负责信贷的副省长于君，并表示贷款很容易发放，但很难接受。与其把它借给外人，他还不如把它借给自己投资。"于君认为我说的很有道理，同意了我的想法。"恒盛银行

为了拿到这些证件，赵亮安排他的表弟金波去找借款人，并告诉金波，他会给借款人每户500或600元。贷款下来后，钱交给赵亮，赵亮还负责偿还本金和利息。

金波是锦州市长垣农民专业合作社的法定代表人。该合作社由赵亮于2010年创建，赵亮是实际控制人。为了找到借款人，金波在合作社成立了一个由十多人组成的商业团队，从事与合作社无关的工作。2016年后，该团队离开合作社，在锦州市时代广场附近租了一个两层楼的办公室，继续帮助赵亮管理贷款。

维修中心保卫者是该贷款团队的成员之一，见证了寻找借款人的全过程。他向警方供认，2015年8月，在金波和另一名华成员的安排下，他带着一台复印机到锦州市农村复印身份证、账册、结婚证等。超过100个贷款客户。“这些人是按本地化安排的方华让我按照贷款客户的名字签字。每个贷款客户的名字需要在三四张纸上签字，其中一张是客户和银行之间的贷款合同。“

复制并处理完各种数据后，维修中心会将它们送到银行为借款人办理贷款手续。据方华在发送手续时联系到的秀仲伟说，接收方接受了这一信息，没有要求对方说一句话。

根据秀中卫的陈述，在贷款运行之初，一小部分客户信息是真实的，真假信息混淆使用。后来，他们改变了想法，借款人的数据都是假身份证和账簿复印件。

会员王也目睹了伪造身份证件的过程。

何向警方供认，在他租用的办公室里，他看到了几箱身份证复印件，这些复印件都有签名和手印。他问身份证复印件是从哪里来的，方华说是他买的。

贷款审核完全失败

在正常情况下，虚假借款人证明不可能通过贷款审核

根据原银监会2010年2月颁布的《个人贷款管理暂行办法》，银行在受理贷款申请后，应调查核实借款人申请的真实性、准确性和完整性。调查应以实地调查为主，辅以间接调查，并采取有效措施确定借款人的真实身份。

根据河北省一家银行的主管，对类似贷款的审查一般分为三个阶段:贷前、贷中、贷后贷款前，客户经理应进行入户调查，核实借款人信息，并撰写贷款调查报告；贷款须经分行行长、总行信贷部和总行主管信贷的副行长批准。放贷后，银行的客户经理也会打电话到现场回访，以检查贷款的真正用途。

此外，据《新京报》记者了解到的《恒盛银行农户联保贷款管理办法》要求，借款人的贷款审核应通过访谈制度、入户调查和借款人本人进行

，但在实践中，恒盛银行没有遵循相关规范。在赵亮、于君等人的授意下，贷款审查的各个方面都彻底丧失了。

“天眼”表明恒盛银行有10个法人和自然人股东。除瓯海银行外，其余9家股东持股比例合计为60%赵亮曾向警方供认，他是九大股东股份的实际控制人，而其他法人和自然人股东则代表他们持有股份。"我在银行发言有一定的分量."“

”赵公开表示，他对10名股东中的9名拥有最终决定权，所有股东都是他的投资者。”2019年8月7日，杨庆洲告诉《新京报》记者2014年5月至2016年3月，杨庆洲担任恒盛银行行长。他说不管赵亮让谁走，他都得走，“我被他解雇了

据恒盛银行一位客户经理的代理律师王说，他的客户知道这是非法借贷，但并没有被银行里赵亮的声音所吓倒，所以他做事时“睁一只眼闭一只眼”，只是在假数据上签了字。“赵亮经常训话客户经理，能做的，不能做的离开”王对说道

根据赵亮的陈述，由于赵亮基本上不参与我行的日常业务管理，所以真正负责协调我行及六家支行内部贷款审批的是主管信贷的副行长于君；哪家分行有贷款额度，于君会直接通知赵亮的表弟金波；在金波安排他的员工将材料送到该分行后，从客户经理、分行行长到总行信贷部经理，再到于君，他们都没有履行正常的贷款审核程序，只是批准并签字。

金州市公安局起诉意见显示，于君目前在逃

金州人任占良，2015年至2018年在恒盛银行马宇支行担任保安马宇支行营业大厅约60平方米，客户经理位置在营业大厅北侧，设有开放式办公室。任占良上班时，可以看到客户经理的工作状态。

2年8月5日，任占良告诉《新京报》，他看到客户经理打电话给借款人核实贷款情况。“只要把借款人资料上的电话号码翻过来，一个接一个地打电话，核对对方的名字，然后挂断电话。””

对于这个细节，贷款帮成员王也在警方声明中提到他说，信息中留下的借款人的电话号码都是他们集团内部的，由另一名成员方华负责银行验证。方华接完电话后，他通常会回答“是”，然后挂断电话。有时，他会在连续频繁地接听电话后抱怨，“知道这是一笔假贷款，他会打什么电话支票？”

将编织袋拿到柜台取钱。一旦

的贷款审批通过，金博的维修中心卫士、杨军等人将从相应的分行取钱。

河北某银行主管表示，银行贷款必须由借款人本人提取，柜台人员必须检查借款人身份证是否符合审批程序。

据秀中卫介绍，恒盛银行确实要求借款人在2016年春节前从柜台取钱并核对身份。因此，他会要求借款人在把钱交给自己之前先把钱取出来。

但2016年春节后，恒盛银行的取款手续已经简化。杨军可以直接安排他的工作人员去银行找客户经理办理批准手续，拿到开户存折，然后去柜台取钱，只要输入开户存折的初始密码。秀仲伟说，从那以后，他再也没有见过借款人取款的过程，所有的钱都被团伙成员拿走了。

在任占良的印象中，一周五个工作日，他至少可以在马宇支行大厅看到两次大额取款这些人总是熟悉的面孔。他们从客户经理那里拿到贷款收据，交给柜台人员，没有出示任何证明。柜台职员什么也没问，就把100元现金递给了出纳员。

瓯海银行2018年8月出具的对恒盛银行小桥支行的“事实调查报告”显示，检查组发现非借款人本人分批将贷款资料交给客户经理，并在收到贷款资料后交给柜台进行贷款。自始至终，银行出纳员都没有出示他的身份证件。"银行出纳员知道顾客不是借款人，仍然在放贷."

根据秀忠伟的陈述，案发时，他们已经去过恒盛银行的六家支行，包括小桥、马宇和宗师庄。他们一次至少得到4-8个人的贷款，从几十万到100多万不等，然后用编织袋包装。为了确保资金安全，杨军将让四个人和两辆车同时去银行取钱。第一辆车有大量现金，后一辆车会把钱护送到房子后面。

由于持续使用虚假借款人信息贷款，许多贷款在后期被用于偿还旧贷款。

根据王的说法，团伙成员经常在上午从一家分行取出新贷款，下午用现金和一叠存折将旧贷款归还给另一家分行。当他们到达银行时，他们直接把钱和还款人名单交给柜台。柜员完成还款后，根据还款清单上的姓名签字确认。

根据河北某银行监管人员的上述分析，该团伙成员之所以没有通过银行内部转账“以旧换新”，而是选择了如此复杂的操作，可能是担心监管机构和央行的网络监管系统在监控相关情况后会自动报警。这样，恒盛银行的违规操作就会被发现

涉嫌非法贷款17114笔，26亿元

锦州市公安局起诉意见显示，2015年9月至2018年6月，赵亮等人多次利用虚假借款人信息向恒盛银行借款。仅该行就有34名中高级管理人员参与，历时三年。

“天眼”表明，在此期间，瓯海银行派出的恒盛银行的法定代表人和董事长是周良英和黄朝辉。前者将从2015年4月30日至2017年6月22日服务，而后者将继续服务到现在。

2年8月4日和11月12日，019年，新京报记者通过电话、短信等方式，多次核实了他们对周良英的非法借贷和知情情况。截至发稿时，周没有回复

2年11月13日，黄朝辉在恒盛银行办公室接受《新京报》记者采访时表示:“我处境非常困难，没有瓯海银行的授权，我什么也说不出来。”“

据恒盛银行工作人员称，案发前，大股东瓯海银行每季度派人到恒盛银行进行合规检查。在恒盛银行，贷款欺诈不是什么秘密。

9年11月15日，《新京报》记者致电瓯海银行客户服务热线，询问恒盛银行在案发前是否发现非法贷款。1001客户服务人员表示，他们将在向领导汇报后回复，但截至发布时，尚未收到任何反馈。

根据恒盛银行案件涉及的几个人的家属，瓯海银行在2018年6月至8月的检查中发现问题的原因可能与该行领导层变动有关。“目检”显示，2018年6月28日，瓯海银行法定代表人、董事长由潘志坚变更为黄鼎标。然而，到发表时，这位《新京报》记者还没有发现支持其家人说法的其他证据。

2年11月12日，新京报记者致电发现问题的检查组组长李世清李世清说，由于金融安全问题，细节还不清楚。

2年8月和018年，瓯海银行举报恒盛银行涉嫌贷款诈骗案后，锦州市公安局及时立案调查。经调查，截至事件发生时，恒盛银行涉嫌非法发放贷款17114笔，总本金26亿元。其中已偿还10902笔，本金超过14亿元。本金超过11亿元的未结交易6212笔。

2年8月5日，新京报记者实地走访了恒盛银行总部和6家支行，发现所有的支行都在正常营业，但4家联合担保业务早已暂停。

恒盛银行现任行长凌晓芒，2018年8月事件后从瓯海银行二级分行调任。2019年8月5日，凌晓芒在电话中告诉《新京报》记者，此次大规模非法放贷的原因是个人违规，造成各级贷款环节缺失。“至于银行系统是否存在漏洞和缺陷，以警方调查结果为准”凌霄芒说道

部分资金可能用于购买房地产

根据赵亮的账户，杨军将数亿非法发放的贷款存入两张银行卡，一张账户名为杨军，另一张账户名为赵勇。两张卡的实际用户都是赵亮。根据锦州市公安局

▲赵亮的办公楼已被锦州市公安局查封

在投资和管理方面，赵亮声称自己在十多年前就开始经营房地产，并于2006年注册成立了河北嘉义房地产开发有限公司，但却输掉了前几个项目。

2010，他还利用嘉义房地产投资开发了“河北省体育局棚户区改造项目”根据工程图纸，该工程位于石家庄体育街与中山路交叉口西侧黄金地段，占地28亩。截至2018年，搬迁安置补偿费已陆续投入使用，搬迁安置费用为8亿元。

▲10月26日，嘉义房地产参与河北省体育局旧房棚户区改造项目。

2年9月5日，《新京报》记者从河北省体育局的一名工作人员那里证实，该项目确实与嘉义房地产有关9月29日，《新京报》的一名记者发现，项目区内的所有居民都已搬迁，棚户区的建筑都刷上了红色的“拆迁”字样，一楼空房的部分门窗也被拆除。

在购买房地产时，赵亮声称已于2016年购买了石家庄东升广场a座7楼整栋办公楼，总面积2600平方米，造价3000万元。在装修和购买办公家具之后，又花了800万元。1992年10月10日，北京新闻记者来到东胜广场现场，看到7楼的两个玻璃门被锦州市公安局封了。256岁+199岁的赵亮也表示，他在2017年花了4500万元买下了石家庄中储广场的整个6层办公楼。2017年6月，河北和华房地产开发有限公司斥资2.7亿元开发酒店项目。

此外，赵亮还告诉警方，他用3100万元的贷款诈骗，在石家庄市瑞富小区购买了两栋三层的独栋别墅，注册时使用的是他儿子赵谋元的名字2019年10月10日，瑞富房产向《新京报》记者证实，这两栋独栋别墅的主人确实是赵谋元。

据了解，锦州市检察院于2019年9月10日起诉涉案被告人28人，不包括赵亮王律师郭旭表示，赵亮作为本案的最大受益者，将在另一案件中受到起诉。