法院认为平安普惠公司成立附属公司借钱是犯罪行为。该公司否认了这一点。你在想些什么

< p > 2019年11月9日，平安发布公告，解释媒体报道“平安惠普成立附属公司放贷”。自始至终，平安都在为自己辩护。平安非法借高利贷获取利润吗？

案例分析

根据法院判决信息，借款人借款14万元，期限24个月，约定月利率为0.7%(相当于年利率8.4%左右)。同时，由于平安公司的担保，借款人需支付服务费4200元(一次性支付)，担保费6720元，管理费20160元(每月支付)。如果包括这些杂项费用，实际利率是多少？

本金为| 1.9914亿元，每月利息0.7%，则每月利息费用为:14万*0.7%=980元，2年总利息为:980 * 24 = 23520元包括担保费、服务费和管理费，偿还的“利息”总额为23520 4200 6720 20160=54600元

如果这样看，利率仅为:14万元*M*2=54600元，可用利率为:M=19.5%。从这个角度来看，那么和平就不涉及高利贷，因为我国的高利贷限额是36%，虽然超过24%的司法机构将不会受到保护，但只有超过36%的司法机构将被裁定无效

但是，上述计算是到期一次性还本付息的结果。然而，事实上，在这种情况下，本金和各种费用不是到期偿还的，而是在每个时期偿还的。你的本金每期都在减少，但平安一直按14万元的本金支付利息。

实际利率

本金为| 1.9914亿元，月利率为0.7%，月利息支出为:14万*0.7%=980元

| 1.9914亿元本金分24期偿还，每期偿还本金为:14万元/24=5833.33元

担保费6720元，按月支付。每期返还金额为:6720/24 = 280元

元

管理费20，160元，按月支付。每期返还金额为:20，160/24 = 840元

因此，借用本基金后，每月需偿还的总金额为980 5833.33 280 840元=7933.33元

前期服务费为4200元，贷款时一次性付清。这相当于你实际得到的本金的135，800元。借13.58万元，每期还7933.33元。那么，根据本金减少法，实际利率是多少？

7933.33元/(1 x) 117933.33元/(1 x) 10...7933.33元=135800元，收益率X≈34.8%

如果从这个角度来看，平安集团不涉及高利贷借贷，不得不说平安也是一个人才库，其设计的综合实际利率极其接近高利贷的界限

那么为什么很多人认为成立附属公司借钱是犯罪，因为实际上平安惠普的一些贷款名义上是平安普惠的贷款，而批准的是平安普惠的贷款，而且利率也是上面计算的利率。然而，在贷款时，它通过其在lufax的P2P平台转手，转手后，lufax还将收取1%至2%的额外利率，本金和利息将同时偿还。考虑到本金的下降，可能会超过36%，但大多数是边际的。在很多情况下，基本叠加后的利率最高保持在35.99%，这也是平安集团在发布公告时的信心所在。

摘要

平安集团作为一个正式的金融集团，贷款一般不超过36%，这些金融机构对政策的研究非常深入，最多只能达到政策的边缘，并不违法。因此，平安集团的高利贷一般是不成立的。不过，我要说的是，公布0.7%的月利率(年利率为8.4%)及透过各种开支提高利率，的确是例行公事。