你知道京东白皮书和柏华会影响你的抵押申请吗？

在日常生活中，我们经常在网上使用蚂蚁花白、京东白条等我们认为方便使用的各种网络贷款产品。但是，你知道吗？如果这些产品使用不当，导致不良信用报告，这将影响你今后申请住房贷款。网上

报道的一则新闻甚至给一些喜欢使用网上贷款产品的人敲响了警钟:“杭州的涂女士正在考虑通过一家与4 s店合作的商业银行购买一辆汽车并申请抵押贷款“从来没有任何不良信用记录或未偿贷款银行信贷员问我最近是否有新的贷款，在检查了过去六个月的几笔网络贷款记录后，他拒绝了我。“对于信贷员，涂女士感到非常不可思议“

为什么网上贷款记录也会影响商业银行贷款？

1，，借白、白条等。它们会影响信用调查吗？

我们经常提到的信用调查实际上是中央银行的信用调查，即我们的信用记录是否会上传到中央银行的信用调查系统进行全国联网，这将影响我们的正常贷款和其他需要信用报告的业务/活动。柏华、白洁、白条、老奶奶等

产品产生的信用记录是否会自动上传到央行的信用报告系统，从而影响我们的信用报告？

(1)柏华

柏华是支付宝拥有的产品。它的主要使用场景是在线消费金融，不能兑现。有很多人用花，但是很少有人看过花的服务合同，对吗？以下是合同条款，并为每个人圈出要点。

关于信用证，柏华在合同中说:

这两个条款是什么意思？

“逾期还款会影响你的信用记录”——事实上，这主要是指影响你的芝麻信用芝麻协议中明确提到了

。它会将柏华的服务反馈给芝麻信用管理公司，并授权查询您的信用记录。也就是说，如果您的分期付款未能按时还款，将影响您的芝麻信用评分并产生罚息，进而影响您对、借用白等产品的使用。如果情况严重，也可能影响你使用阿里旗下的其他金融服务。

虽然蚂蚁金服没有按照柏华用户服务合同的规定上报中央银行进行信用调查，但如果不上报，后果会非常严重，这肯定会影响芝麻信用，降低信用和柏华额度！未来，蚂蚁金服与其他信贷机构对接后将会产生更大的影响。

(2)借入

借入，与柏华一样，是蚂蚁金服拥有的产品，但贷款性质不同适用的情景是信用消费，借用白分为消费信用和操作信用。消费信贷的主要资金来源是重庆蚂蚁小额贷款，经营信贷的资金来源是浙江招商银行。换句话说，蚂蚁金服已经被纳入中央银行的信用报告系统。

合同出现:“从中国人民银行基础金融信用信息数据库收集您的信用信息和信用报告”，这是中央银行的信用信息系统。

如果普通买家使用消费信贷，只要我们保持良好的还款记录，一般情况下不会将贷款情况上传到征信系统，除非您明显逾期

如果是经营信用，即使用“网上商业信用”作为“卖方”，可以获得高信用额度、低利率的贷款，但所有记录都会上传到央行的信用报告系统，使用此类贷款服务时要特别注意及时还款

(3)白条

关于白条是否需要信用调查，财务总监魏已明确表示，白条已经开始进入信用调查系统的相关工作也就是说，虽然我们可以使用白条进行分阶段消费，但是白条上的相关记录将在将来报告给信用报告系统。

(4)小额信贷

小额信贷是腾讯伟众银行推出的互联网小额信贷服务。由于这是一家银行的小额信贷，自然有必要访问央行的信用报告系统。从对小额信贷“常见问题”的回答中，我们可以找到相关的回答:

目前，小额信贷采用的是用户邀请制度，即没有完全开放此类服务。如果您有权使用小额信贷，请珍惜您的权利和信用！

(5)任星富

苏宁任星富的应用和使用也很简单，但是你采取的每一个行动都会被记入贷方！即使你买了十几件东西，它们也会以“个人消费贷款”的名义显示在信用记录中！

提醒

近期想申请住房贷款的小伙伴不要申请信用卡或贷款，也不要使用贷款、网上商业贷款、苏宁人民幸福和小额贷款。

即使你没有逾期，小额贷款的总额也会对抵押贷款产生影响，因为申请抵押贷款时，你的收入将取决于你的收入。如果你的收入与目前未偿还的贷款总额明显不同，银行会怀疑你偿还贷款的能力，并可能直接拒绝！申请按揭贷款前，

应先核对个人信用信息。如果有任何污点，请立即咨询银行。不要首付，如果你不能得到贷款，那将是一个很大的损失！

有些人说我不需要这些平台，而是需要其他网上借贷平台。事实上，互联网大数据已经非常发达。除了中央银行信用报告系统，还有第三方信用报告机构。许多进行小额信贷/消费分期的平台已经实现了信贷数据共享。如果您在一个平台上有恶意过期记录，可能会影响您在其他平台/渠道上使用贷款服务。

最后建议大家，一定要小心维护好信用