“监管沙箱”中文版首次推出！前六个项目入围，涉及许多银行，以及支付和结算及技术公司。

日前，“监管沙箱”中文版取得实质性进展

1年1月14日，央行工商行政管理部网站向社会公布了2020年第一批6项金融科技创新监管试点申请记者在

了解到，这六个试点单位和应用分别是:中国工商银行基于物联网的产品追溯认证管理和供应链融资、农行小额信贷、中信银行与银联联合推出的智能产品、杜晓曼与携程、百信银行的AIBank Inside产品、宁波银行的快速信贷产品、银联与小米数码事业部、京东数码事业部的创新移动POS应用

第一批6个精选应用发布

根据中央银行运营管理部，这6个应用涉及许多机构，如国有大银行、股份制银行、城市商业银行、清算组织、支付机构和科技公司。它们主要关注物联网、大数据、人工智能、区块链、应用编程接口等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多种应用场景，旨在缓解小微企业融资困难，提高金融便利服务水平，拓展金融服务渠道等

以美国广播公司的“小额信贷”产品为例。运用大数据、人工智能、移动互联网等技术，利用银行内外数据对企业进行多维度刻画，设计信用模型，了解企业融资需求，有效控制信用风险实现信贷业务与金融技术的融合，改变小额

小额信贷业务的运营模式拓展小微企业长尾市场，缓解小微企业融资困难和高成本。

根据该声明，预计到2020年底，小额信贷客户数量将达到15万，贷款余额不低于1000亿元。

宁波银行的快速通道和快速贷款产品主要采用大数据和人工智能等技术。通过对企业和个人多维数据的综合分析，优化信用审批模型，自动推断信用额度和信用等级，解决不同主体融资过程中的信息不对称问题。

据报道，该行将保留离线渠道+在线渠道其中，网上渠道的小微企业主可以通过

APP、

微信营业厅和宁波银行二维码三个渠道申请按揭贷款与此同时，该文件披露，该产品的推出预计将在2020年为快速通道贷款增加25亿信用额度和38亿新提款。

此外，工行金融科技的创新应用是基于物联网的商品追溯认证管理和供应链金融。预计全面推广后，涉及的个人客户数量将超过

个实体参与了

。除了商业银行的参与，试点工作鼓励多个实体在坚持特许经营原则的前提下参与试点工作。例如，银联、JD.com和杜晓曼金融等清算组织以及科技公司都在报告实体之列。

以中信银行智能产品为例。中信、银联、杜晓曼、携程联合运用支付标记技术，开创了一种新的金融服务模式，使支付标记成为商业银行、收单机构和电子商务企业互动的“智能令牌”。在风险可控的前提下，优化服务流程，拓展应用场景，创新合作模式，提高金融服务质量。

此外，由中国银行、京东数码、小米数码联合推出的移动POS，是针对小微企业、“三农”等业务自主开发的新型POS产品，重点关注小型移动收款的应用场景。

从效果来看，手机POS有助于大大降低接收机构的终端购买和维护成本，可以加快小微收银机市场和农村收银机市场的发展，并有望激活40亿张银行IC卡的使用

中国的监管沙箱要做什么？

除介绍相关金融科技创新产品外，上述应用的《金融科技创新应用申报》还包括风险防控，包括风险补偿机制、退出机制、应急预案、法律合规性评估、技术安全评估、投诉应对机制等部分。与此同时，在试点过程中，中国人民银行充分调动了社会各方的积极性，为金融科技创新监管打造了涵盖机构自主、社会监管、行业自律和

政府监管的“四道防线”。

不难看出，在发展金融科技的同时，监管高度重视金融安全2019年7月中旬，

央行科技司司长李伟公开表示，金融科技发展离不开发展规划等战略层面的总体规划，离不开监管保障。监管也需要与时俱进，通过建立监管标准和提高监管水平来实现金融科技的有效管理。“

”金融安全是国家安全的重要组成部分。发展金融科技，必须以确保金融安全为底线和红线。李伟说，中央银行努力建立金融科技基础监管体系，积极营造有利于金融科技发展的良好政策环境，防止不法分子钻法律空子，引导科技应用不偏不倚、不失真。

2年12月5日，019，北京市地方金融监管局宣布北京市成为第一个试点金融科技“监管沙箱”的国家

霍表示，监督沙箱主要集中在三个方面:一是统一系统访问，为企业提供安全、合规、高效的测试环境；第二，信用约束机制，如自愿披露和公众监督；第三是第三方监管、产品注册和信息披露的审慎和包容规则。我们将采取强制与自愿相结合的原则，充分借鉴国际经验，探索适合中国特色的沙箱监管模式，为金融服务和产品创新提供土壤，推动金融更好地服务于实体经济。