另一个重大贷款欺诈案件的细节被披露！洛阳银行被“空壳公司”骗借1.26亿美元

(魏伟)

现实可能比脚本更神奇一家以2万元收购的“空壳”公司伪造出口贸易合同、报关资料、财务报表、审计报告等一系列信息，从洛阳银行获得1.26亿元贷款。人们不禁要问，银行的风控是怎么回事？最近，刑事审判，二审法官，披露了案件的细节。

2万元收购公司骗取126，

刑事判决书显示，2012年7月，艾幼泽通过公司代理出资2万元收购河南哈迪进出口有限公司(以下简称“哈迪进出口”)。然而，该公司实际上是一个贷款平台，从未开展进出口业务。

2014年7月至12月，艾幼泽等人以上述公司的名义与洛阳银行签订了综合信贷合同、出口商业发票贴现协议和最高担保及抵押合同，申请出口抵押贷款项目贷款额度1.5亿元。

根据刑事判决书披露，2014年10月，艾幼泽以哈迪进出口公司的名义，按照不同分工，向洛阳银行出具了与美、法、英等七国相关公司签订的货物销售合同、购销发票、海运提单、报关单等虚假信息，并提供了中国进出口信用保险公司出具的出口信用保险单据进行发货。

在这起贷款诈骗案中，艾幼泽一伙分工明确。艾幼则指示洪与洛阳银行联系贷款事宜。谢、林谋嘉提供虚假报关资料，洪谋刚、张谋华、梁汉古向我行提交虚假合同、发票、运单、报关单等资料进行审核，梁汉古向我行员工说明国际贸易情况。在授信期间，秦、张谋华、王谋淼等人伪造虚假财务报表、虚假审计报告等资料。

在洛阳银行要求追加抵押物时，艾幼泽、洪谋刚等人隐瞒事实，以贷款融资为诱饵，骗取福建竹天下公司提供抵押物(估计价值约2亿元)作为贷款担保。

最后，洛阳银行分四批将2000多万美元结算为人民币，并向哈迪进出口贷款账户发放了约1.26亿元贷款。

刑事判决书还披露，洛阳银行发放贷款后，艾幼泽等人在中信保险公司网上系统中查询了外国客户的支付选项，免除了中信保险公司的担保责任。秦利用网上银行远程控制将贷款用于偿还他人贷款和其他银行贷款，将贷款转移到关联公司账户等。在所谓的国际进出口贸易中没有使用任何资金。一审判决

“下海”，他的老母亲愿意做“挑水人”

在这起诈骗案中，有一个关键人物艾幼泽，一个很多人都不熟悉的名字，而70岁的赖昌星也因此引起了社会的关注。2017年8月，福建省泉州市中级人民法院公布了“老赖”名单，负债超过8.1亿元的71岁老人厦门名列榜首。

其中值得注意的是，郑州市中级人民法院的民事判决书显示，陈长勤与其他三人约定以其名义使用共计18套房屋为债务提供担保。在与兴业银行的一场金融纠纷中，陈长勤还提供了位于厦门市湖里区泗水路595号地下的总共94个停车位作为抵押。

泉州市中级人民法院宣布的不诚信执行人来源:泉州市中级人民法院魏警官

，70岁的老人为什么欠这么大一笔钱？她和艾有什么关系？据《泉州晚报》报道，泉州市中级人民法院的负责人说，陈长勤是艾幼泽的母亲。这笔钱是陈长勤帮助担保贷款时欠下的，他的儿子艾幼则也是一个不诚实的执法者。

该报道还称，艾幼泽曾是一名银行职员，后来辞去银行职务开始创业。目前，法院找不到艾幼泽本人，其他涉案公司也没有资产。陈长勤目前在黑龙江，他没有失去合同。法院将依法拍卖抵押财产。

年，新经纬客户在中国信息披露网上进行查询，发现艾幼泽前后共被列入不诚信执法者名单24次，其母亲陈长勤被列入不诚信执法者名单14次

咨询已经有八年没有上市了。据公开资料显示，洛阳商业银行是洛阳银行的前身，成立于1997年，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。2009年3月，经中国银行业监督管理委员会批准，更名为洛阳银行。

"出了问题先问风向控制在哪里“一位不愿透露姓名的银行家表示，关键取决于风力控制是未能履行职责还是受到了某些力量的阻碍。

另一名银行员工表示，银行放贷也有任务。好的企业银行要求贷款。具有普通资质的企业不愿意放贷，但只要有任务，他们就能凑合着干。然而，由于该行相对完善的业务流程和风控系统，这起贷款欺诈案的内部人士很可能对此视而不见。经纬

的新客户向我行邮箱发送了一份采访提纲，询问洛阳银行的风控是否有问题，在这起贷款诈骗案中是否有“知情人”。截至本报告发表时，尚未收到任何答复。

上海汉盛律师事务所高级合伙人方莉告诉中信经纬客户，洛阳银行这起贷款诈骗案是典型的合同诈骗，利用银行间合规漏洞进行诈骗。

在方莉看来，银行需要审查申请人的资格，此外还要尽可能了解资金的真实去向，并要求申请人提供全额抵押贷款，以防止他们无法偿还资金。

此外，中信经纬客户注意到，洛阳银行在河南证监局发布的《河南辖区咨询企业名单》(截至2019年6月6日)的25家上市公司中排名第一。

事实上，早在2011年，洛阳银行就与中信证券签署了上市咨询协议。然而，经过八年的咨询，中原银行和郑州银行都属于河南省，已经完成上市，洛阳银行的上市仍“在进行中”

近年来，洛阳银行多次受到上级监管部门的罚款。仅2019年第一个月，洛阳银行就被河南银监局(含原河南银监局)处罚10次以上，累计罚款250万元。主要违法事实包括虚增存贷、隐瞒不良贷款、转移贷款隐瞒真实不良贷款、弄虚作假等方面。2018年9月11日，洛阳银行因拒绝或阻碍中央银行监督检查也被中央银行洛阳中心支行罚款20万元。

与此同时，去年洛阳银行的业绩大幅下滑。根据该行2018年度报告，截至去年底，该行总资产为2534亿元，较去年初增长216.33亿元，增幅为9.33%。去年，主营业务总收入127.43亿元，同比增长17.62%。归属于母公司的净利润仅为14.83亿元，同比下降45.55%，几乎减半。

洛阳银行2018年净利润同比下降来源:洛阳银行2018年年报

净利润同比下降；同时，洛阳银行的资产质量压力也不容小觑上述年报披露，2016年、2017年和2018年不良贷款率分别为1.52%、1.57%和2.78%，呈逐年上升趋势，2018年数据高于银监会公布的同期国内城市商业银行平均不良贷款率1.79%。