银行打包出售客户的不良贷款合法吗？一般价格是多少？

< p >近年来市场形势不太好。许多企业无法偿还到期的银行贷款，这是常见的现象。目前，许多银行都有一些不良利率。大多数银行的不良率基本上在1.5%至3%之间。一些农业公司的不良率相对较高，可能超过10%

将贷款银行分为以下5个等级:

1，正常类型:正常贷款只是指债务人能够正常履行合同，不存在逾期等其他意外情况，债务人有足够的还款能力，贷款损失概率为0

2，关注类别:虽然债务人仍在正常偿债，并有一定的偿债能力，但其生产活动中可能存在一些不利因素。如果这些不利因素持续存在，贷款将来可能会过期。

3年，次级和次级贷款与债务人的还款能力存在明显问题。仅仅依靠正常的经营收入是不可能完全偿还贷款的本金和利息的。即使执行了担保，也可能发生某些损失，损失的概率在30%到50%之间

4，呆账类，呆账贷款是指债务人到期后不能足额偿还贷款本息，即使担保措施得到落实，也会造成较大损失，损失概率在50%至75%之间

5年，亏损型、亏损型贷款就是借款人根本没有任何还款能力，无论采取什么样的措施，什么样的程序性贷款都必然会亏损，这种亏损的概率是75%~100%

在这五个贷款级别中，只有子类、可疑类和损失类被定义为不良资产。最终，银行将拍卖这些不良资产，这些资产通常属于可疑类别和亏损类别。只有当这些逾期贷款无法正常收回超过一年时，银行才会将它们打包到资产管理公司

许多债务人可能怀疑他们所欠的是银行的钱，而合同是与银行签订的。为什么银行要将贷款转移给这些资产管理公司？这有法律和政策依据吗？事实上，有

2年1月8日，财政部发布了《金融企业不良资产大量转移管理办法》，规定除省级政府设立或授权的资产管理公司外，四大国有金融资产管理公司为市场主体

2年11月28日，银监会发布《中国银行业监督管理委员会关于地方资产管理公司批量收购和处置金融企业不良资产资格条件有关问题的通知》。该文件鼓励成立本地资产管理公司，并明确指出鼓励私人股本参与。原则上，每个省只设立一家注册资本最低为10亿元人民币的地方资产管理公司。

目前，我国不良资产处置体系基本形成了四大国有资产管理公司为主体、地方资产管理公司为辅的格局。作为一级市场，这些资产管理公司主要负责收购银行的不良资产。一些收购的不良资产将由资产管理公司自己处置，例如通过债转股。也有通过二级市场直接销售给其他投资者。这些投资者包括一些中小投资者，资产管理公司相互转让，一些银行也会参与其中。

不良资产收购价格，一级市场和二级市场不同。通常，一级市场的价格低于二级市场的价格。

具体指不良资产本身，不同等级的不良资产价格也不同。如果收回一些不良资产的概率相对较高，相应的价格就会更高。相反，如果收回贷款的可能性相对较低，价格就会较低。

在正常情况下，银行会对不良资产进行分类和打包。例如，银行将不良资产分为4类。每个类别的相应价格是不同的。一般来说，一个类别的价格会更高，相应的三个或四个类别的价格会更低。

例如，下图显示了2014年至2019年不良资产一级市场的平均交易价格。

可以看出，不同时期银行不良资产的价格是不同的。例如，在2015年的最低点，一级市场的价格为0.28英镑，相当于1亿英镑的不良贷款。资产公司只需要花费2800万美元就可以购买它们。然而，到2017年，价格明显上涨。购买价格为0.43英镑，相当于1亿英镑的不良贷款。资产管理公司需要花费4300万元来购买它。

当然，这个价格只是一级市场的平均交易价格，而且不同资产的价格会有很大的差异。例如，一些很难收回的贷款可能被银行以0.1的价格出售，而那些高质量的不良资产可能以0.5或0.6的价格出售。

银行打包的不良资产数量没有固定标准。不同银行打包的不良资产数量不同。但是，在正常情况下，一揽子不良资产的金额基本上不低于1000万元。

毕竟，不良资产的处置一般由总行直接进行。主要支行没有这种权力，所以总行将打包所有支行的不良资产出售。因此，不良资产的数量通常相对较大，大多数时候可能会达到1亿以上。然而，对于那些小银行来说，很可能1000万英镑也将打包出售。