人身伤害防护严重不足吗？2018年，强制保险的营业利润为122亿元，但担保金额连续13年保持不变。

中国时报记者吴敏北京报道

近日，中国保监会披露了2018年强制保险报告卡2018年，强制保险承保利润51亿元，投资收益71亿元，营业利润122亿元，推动历年累计营业利润扭亏为盈。

关于强制交通保险经营绩效提高的原因，中国保监会表示，这得益于道路交通安全管理水平的不断提高和全社会的安全驾驶意识。虽然

的营业利润有了明显提高，但保险金额十多年来没有变化，人身伤亡保障严重不足。因此，业内人士呼吁减少物质损害保护，大幅增加强制保险金额，尤其是第三方责任

交强险经营利润122.2亿

交强险是国家法律规定的交强险制度下的一种保险强制责任保险，保险公司在责任限额内对被保险机动车因道路交通事故造成的人身伤害、死亡和财产损失给予赔偿。

在强制保险实施之前，商业机动车辆第三者责任保险是在自愿的基础上购买的。因此，商业三责任保险覆盖率相对较低，约为40%。覆盖率低也使得那些没有商业三责任保险的车辆无法在道路交通事故后获得保险。如果所有者的支付能力有限，受害者往往无法得到及时的赔偿，从而引发大量的经济赔偿纠纷。

2年7月1日，强制交通保险开始实施，一方面减轻了事故车主的经济负担，另一方面最大限度地为交通事故受害者提供及时、基本的保护。从而减少社会矛盾，有效促进社会和谐发展。

但自成立以来，该保险一直处于大规模亏损状态。从某种程度上来说，这甚至是财产保险行业中最晦涩难懂的地方。2008年2月，保险公司进行了限额和费率调整。调整后，保险公司继续弥补亏损。截至2018年底，累计承销亏损达到508亿元。但幸运的是，跨境保险累计实现投资收入559亿元，累计实现营业利润51亿元。

2-018年，强制保险经营状况有较大改善，承保利润51亿元，投资回报率71亿元，营业利润122亿元。这些年来，仅承销利润就达到了营业利润的总和。

交通事故保险主要受益于道路交通安全管理水平的提高和全社会的安全驾驶意识。例如，打击非法驾驶、改善车主驾驶行为、提高新车性能、改善道路交通环境、加强保险业的反车险欺诈等。中国保监会表示，将加强与相关部门的调查研究，推进交强险制度的完善，进一步提高交强险的保障水平、运营效率和服务能力，推动交强险优质发展。

从2018年数据来看，强制交通保险综合费率为97.4%，比2017年下降2.6个百分点。综合支付率为69.8%，比2017年下降4.2个百分点

银保监管委员会表示，2018年，2.55亿辆机动车投保强制保险，同比增长9.1%。机动车强制保险总覆盖率为78.0%，比2017年提高2.6个百分点。其中，汽车交通保险的保险率达到95%

马太效应亮点

记者注意到汽车保险市场的马太效应在强制保险中更加突出根据中国保监会披露的数据，2018年营业利润最高的五家保险公司是PICC、平安、国手、阳光和迪达，营业利润分别达到28.95亿元、27.51亿元、11.08亿元、10.27亿元和9.5亿元

同时，数据还显示保费收入低于2亿元的18家保险公司遭受了损失，占26家亏损保险公司的近70%，包括长江财产保险、联合财产保险、中意财产保险、珠峰财产保险等。

此外，一些强制保险保费收入较高的保险公司也遭受了经营亏损。例如，华安财产保险公司2018年强制保险保费收入为39.08亿元，但当年经营亏损为6400万元。渤海财产保险股份有限公司保费收入11.11亿元，亏损1.59亿元。

与此同时，一些业内人士指出，随着商用车保险的改革，消费者的索赔习惯已经改变。此外，下一年的保费在前一年的索赔后将增加，第三方责任险的保费仅为2000元。因此，在一些小事故中，车主往往选择不报案而“和解”，导致强制保险赔付率降低，更容易实现承保利润。

总体而言，强制保险承保的亏损保险公司数量也从去年的44家下降到31家。其中，安盛保险、恒邦财产保险、赵岩财产保险、中煤财产保险、浙商财产保险等31家保险公司承保损失金额在7070万元至1.69亿元之间。绝大多数亏损公司强制保险的总成本率在100%到700%之间

对此，有业内人士表示，强制保险的盈利能力与中国整个财产保险市场相似，存在“规模效应”现象如果财产保险公司的规模小于50亿元，盈利就相对困难，这主要是由于固定成本和其他成本较高，以及公司规模小时难以分摊。

强制保险作为中国保险业最受欢迎的险种，其覆盖率低于

，对提高社会安全意识和保护生命财产安全具有重要作用。13年来，强制保险保费收入从600亿元增加到2000亿元，稳定增长10%左右，占车险保费收入总额的1/4。与

相比，强制交强险运营10多年来，保险金额保持不变。

被保险机动车辆在交通事故中负有责任的，无论责任大小，均应给予以下赔偿:死亡和伤残赔偿限额11万元；1万元医疗费赔偿限额；财产损失赔偿限额为2000元

的赔偿标准在重大交通事故中只是九牛一毛。

根据2018年全国交通事故责任保险覆盖率分析报告，在全国各地区的死亡赔偿标准中，福建、天津等12个省市的赔偿标准在100万元以上，河北、安徽等20个省市的范围在800-100万元之间，甘肃等4个省市的赔偿标准在80万元以下其中，上海的薪酬标准最高，约为171万元，而黑龙江的薪酬标准最低，约为76万元

中国精算学会金融科技中心副主任陈晖表示，目前强制保险覆盖面明显不足。他建议，应借鉴香港和海外的经验，减少物质损害的保护，并大大增加强制保险的覆盖面，特别是第三方责任。目前，强制交通保险的保险覆盖率相对较低，客观上不利于整个社会的正常稳定发展。

业内人士也表示，鉴于东部沿海地区等地强制保险赔偿金额相对较高，而西部一些省份强制保险赔偿金额相对较低，由此产生的问题是，保险公司主要使用强制保险费用来维持几个主要省份的现状。从这个角度来看，强制保险的改革应该实现各地区的相对平衡，比如在不同地区之间实行不同的费率，以保证强制保险的相对公平。

由于强制保险中人身伤害保护的严重不足，许多车主也购买了商业三重责任保险。《2017年全国交通事故责任保险保障度分析报告》显示，不同地区的三种责任保险覆盖率存在显著差异，发达地区的机动车驾驶员对风险管理的意识更强。东南沿海地区的覆盖率明显高于内陆地区。上海、浙江等地的覆盖率超过95%，而黑龙江、山西和青海的覆盖率不到55%全国各地的死亡赔偿金标准也有很大的差异，包括11个省市的赔偿金标准超过100万元。80万元至100万元的省市有7个，80万元以下的省市有18个。最高标准约为最低标准的2.2倍，差额约为87万元。

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