干货！购买房屋贷款的程序和整个过程是众所周知的。

·11假日期间，房地产市场情报部还为大家安排了一系列国庆文章，对Xi安的购房政策、购房贷款、购房门槛、地铁板块/三环内板/Xi安房地产板块/装修板块等方面进行了详细的汇总和整理，为购房路上行驶的“地板粉”提供最全面、最及时、最详细的购房信息。

购房贷款是大多数人不得不面对的问题。

但是很多人提出来，他们的脑子里充满了困惑，他们不熟悉具体的贷款方法和贷款流程。

今天，我们专门整理了购房贷款的详细流程、贷款金额和贷款方式。这都是干货。建议收藏！

一般来说，住房贷款主要分为三种类型:住房公积金贷款、商业贷款和组合贷款

目前，我们最常见的贷款是公积金贷款和商业贷款。

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公积金贷款

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什么是住房公积金贷款？

住房公积金贷款是指地方住房公积金管理中心向在职职工及其所在单位发放的住房抵押贷款，委托商业银行为在职职工和在职退休职工缴纳住房公积金。

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公积金贷款的类型是什么？

公积金贷款的种类有:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款、住房装修贷款、企业转公共贷款等。

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公积金贷款申请条件

贷款对象:

个人在一定时间内(目前为12个月)按月足额缴纳住房公积金且具有完全民事行为能力的，可以在购买自住普通住房时申请住房公积金贷款

同时满足以下条件:

1。有有效的身份证件；

2。有稳定的职业和收入，良好的信用和偿还贷款本息的能力；

3。购买房屋必须有符合法律规定的房屋购买合同或协议；

4。借款人应为购房人之一(仅限夫妻)如果购房者为其父母、子女或亲友共同购买房屋，将不予受理。

5。对于购买的住房，应已支付不低于规定比例的首付款；

6。同意按照公积金中心和受托银行认可的担保方式进行担保；

7。申请住房公积金贷款时，住房公积金贷款无未偿本息；

8。法律、法规和规章规定的其他条件

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公积金管理所需资料

贷款人需准备以下资料:

1借款人及配偶身份证(居民身份证或其他有效证件)原件及复印件(一式三份)；

2年借款人结婚证原件及复印件(一式三份)；

3年购房合同或协议原件(一式三份)；

4年首付款证明及复印件(一式三份)；

5，借款人家庭有稳定收入和偿还贷款能力的证明(原件1份，复印件2份)；

6年借款人及配偶信用报告(一份)；

7，借款人及配偶盖章；(1.5×1.5大写)

8及其他相关信息:

(1)如果人才公司汇出公积金，需要劳动关系证明和劳动合同；(聘用关系证明原件一份，复印件两份)

(2)申请异地公积金贷款，需提供《异地公积金存款使用证明》(原件)及上一年度存款明细。

(3)申请购买二手房，需提供网上签约合同(3份原件)、资金监管协议(1份)、首付款资金证明(4份)和评估报告(3份)

(4)一手购房提供购房合同复印件(一份)

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公积金处理流程

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住房公积金贷款金额

贷款金额=(借款人公积金存款账户余额配偶公积金存款账户余额)* 15倍*存款时间系数

若借款人及配偶存款账户余额小于20，000:2500

2年，5000元≤总账户余额< 10000元，最高贷款额不得超过250000元；

3年，10000元≤总账户余额< 20000元，最高贷款额不得超过300000元

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公积金首付比例

首次使用住房公积金贷款购买自住住房的职工家庭，144㎡面积(含)首付比例不低于35 %, 144㎡面积首付比例不低于40%;

结清首笔住房公积金贷款，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144平方米(含)以内的首付款比例不低于40%，面积在144平方米以上的首付款比例不低于45%；

注:第三次或以上住房公积金贷款申请不予受理。购买精装修房屋的首付款比例不得低于40%

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提前还款

处理条件:向Xi市安住房公积金管理中心申请贷款。如果贷款发放时间超过6个月，借款人或配偶可申请全额或部分提前还款。数据由

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1处理。申请人身份证原件；

2。个人住房公积金贷款提前还款申请表

处理地点:

1。在线处理:用手机登录支付宝，进入城市服务，点击Xi安公积金，实名认证后选择自己的贷款，点击提前还款，按照提示选择“一次性提前还款”或“部分提前还款”

2。柜台办理:公积金贷款银行网点(具体位置见中心网站“营业网点”)

办理时间:

1。在线处理:24小时；

2。柜台处理:上午9:00-12:00

(7月、8月14: 00-17: 00)

联系方式:029-12329、029-89650809

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商业贷款

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个人住房商业贷款是中国公民向银行申请购买商品房的一种贷款。这是银行用信贷资金发放的自营贷款。

具体是指具有完全民事行为能力的自然人在本市城镇购买自住住房时，以购买的产权房(或经银行批准的其他担保方式)作为抵押物，向银行申请偿还贷款的商品房贷款。抵押贷款是商业贷款的一种

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个人住房商业贷款的申请条件是什么？

主要有以下几点:

1，具有合法有效的身份证明

2，稳定合法的经济收入，并能提供相应的收入和资产证明:收入证明应由借款单位出具，并加盖公司公章或公章和营业执照复印件；个体户、私人和私人借款人可以提供近三个月的税务收据和营业执照复印件；月收入超过2000元的，提供税收收入或其他资产证明(银行存款证明、证券、投资证明、房地产等)。)应予以提供。

3年，具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录

4、与卖方签订有效的采购合同或采购协议

5年，支付了规定比例的首付款(一般不低于30%)或在贷款银行存入了不少于首付款的存款

6年，贷款人年龄在18至65岁之间，贷款期限因年龄不同而异。

7、贷款银行规定的其他条件

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个人住房商业贷款

所需材料如下:

1、贷款申请人、配偶、共同借款人和产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独生子女证)复印件

2、贷款申请人、配偶、共同借款人和产权共有人的私人印章

3，贷款申请人、配偶、共同借款人及产权共有人的账簿复印件

4，贷款人结婚证(已婚者结婚证，未婚者单身证，离异者离婚证)

5，贷款人收入证明

6年《房屋买卖合同》正本一份

7，销售合同中提到的卖方签署的定金收据

8年购买房屋产权证复印件

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个人住房商业贷款

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最新商业贷款利率

8年25日，央行发布通知，调整新发放的个人住房商业贷款利率，自2019年10月8日起执行。

在最新的新商业贷款利率政策中，贷款市场报价利率(LPR)取代了基准利率的概念，同时百分比有升有降，并被修改为固定值加点制。

根据LPR最新数据(8月20日)，一年期LPR利率为4.25%，比原基准利率低10个基点，比此前LPR低6个基点。五年来，LPR的失业率为4.85%

如果贷款期限计算为五年以上，新政策实施后，首套住房的利率下限为4.85%，比之前4.90%的基准利率低5个基点

目前，Xi市第一按揭贷款利率基本在15-20%之间，即5.64-5.88%，而第二按揭贷款利率一般在20-25%之间，即5.88-6.125%在Xi

所监管的11家银行中，中国农业银行和中国建设银行等9家银行的首次住房贷款均增长了15%，而Xi银行和工商银行的首次住房贷款分别增长了10%和18%就

按揭利率而言，11家银行中有10家上升了20%，只有工行上升了25%

总体而言，8月份全国首套房贷款平均利率为5.47%，较上月上升3个基点。二手房贷款的平均利率为5.78%，较上月上升了2个基点。

需要关注:LPR每个月都有波动，而且每个城市都不一样。具体执行利率应根据具体银行和贷款人的具体信贷情况最终确定。

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个人住房贷款还款方式

1，等额本息还款方式

，即借款人每月等额偿还贷款本息，也称为等额还款方式。它的特点是每月还款的本金和利息是一样的，而且很容易做预算。初始还款压力减轻，但初始还款利息占每月还款的大部分。还本付息的比例逐渐增加，利息的比例逐渐降低，从而达到相对平衡。这种还款方式利息很高，但提前还款的压力很小。

2和平均资本偿还法

是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款金额也逐月递减，因此也称为递减法。其特点是每月偿还相同的本金，利息根据贷款本金按日计算。前期还款额较大，每月还款额逐渐减少。这种还款方式利息低，但提前还款压力大。

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个人住房组合贷款

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什么是个人住房组合贷款？

个人住房组合贷款是指银行在购买和大修各类住房时，同时向按时足额缴存住房公积金的职工发放公积金个人住房贷款和个人住房贷款而形成的特定贷款组合。一般指住房公积金贷款和住房商业贷款两种贷款

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组合贷款流程:

购买商品房、经济适用住房个人住房公积金贷款(组合贷款)流程可分为五个步骤:

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-向贷款银行申请贷款

借款人持购房合同复印件和开发商的房产证、身份证、住房公积金储蓄卡、 盖章后向区县建设银行房地产信贷部申请住房公积金贷款(夫妻双方使用住房公积金贷款的，还必须携带结婚证或其他婚姻关系证明)，填写《个人住房公积金贷款(组合)贷款申请表》

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-银行审核

贷款银行根据借款人提供的信息，检查借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限

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-贷款银行签署贷款合同后

贷款银行审查借款人的申请，借款人与银行签署贷款合同和抵押合同(签署无住房担保的质押合同)

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-到产权部门办理贷款担保手续

。住房公积金贷款有两种担保方式(组合贷款)。借款人可以根据自己的实际情况选择其中一种。

1。借款人可以用自有、共有或第三方房产抵押

购买商品房和经济适用住房(已取得产权证)并抵押已购已建住房的，在填写《天津市房屋他项权利申请表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)的印鉴后，凭借款人身份证、预付款收据原件、公章、贷款合同和抵押合同到房屋所在地产权管理部门办理《产权证》。

借款人抵押拍卖房屋(未取得产权证)的，应到房屋所在地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押证》

2年，以债券、银行存单等贷款银行认可的有价证券质押，借款人持有的有价证券交贷款银行保管

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-办理房屋抵押保险手续

借款人在产权部门办理抵押或质押手续后，应将借款合同、抵押合同(质押合同)、其他房屋权证、抵押证明等贷款材料移交贷款银行办理房屋保险手续。

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-签订还款协议，转账

使用借记卡扣款方式还款，借款人到建行储蓄网点办理还款扣款卡，并与贷款银行签订扣款协议委托单位扣款的，应与贷款银行签订协议。

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-银行转账

借款人在与贷款银行约定的时间到贷款银行办理收款手续，贷款银行将资金转账至售房单位；对于修缮和建筑贷款，借款人按贷款合同提款

注:以上整理出的各种流程及处理流程所需的程序均为一般流程，以当地具体政策为准