金融科技差异化样本的启示

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2-019年有许多冷产业，其中金融技术可能是最特殊的一个

监管变得更加严格，竞争加剧，中央银行发布顶层计划……在过去几年里，人们被金融技术的快速发展所陶醉，当它开始下滑时，似乎一切又开始变得慌乱起来。

金融科技的未来还是可以预期的，但是对于it企业来说，如何度过这个迷雾和冬天，如何进行业务转型仍然是一个挑战和必须回答的问题。

任麦科技为我们提供了一个观察样本

任麦科技业务的发展可以追溯到2013年，从消费金融业务开始进入市场。与大多数金融科技企业单纯的网上发展模式不同，由于创业初期极度重视风的控制，仁迈科技从一开始就选择了网上和网下并重的发展模式，并在全国范围内逐步建设了线下服务网点。

任购买技术的业务逻辑是什么？为什么我们能找到新的增长点？近日，周天京与人麦科技董事长张帆进行了会谈，探讨在金融技术转型过程中，人麦能给行业带来什么启示。

01商业地图

张帆在传统金融投资机构工作多年。2013年，移动互联网的浪潮已经形成，技术力量已经开始席卷各行各业。张帆和几个合作伙伴意识到金融服务业也将迎来巨大的变化，并决定开始自己的业务。

当时，消费金融在2015年非常火爆，张帆的消费金融业务在确保合规的同时，积极拓展了更多的服务场景。这种“远见”为未来采购技术的稳定发展奠定了关键的“伏笔”。该公司提出了服务情景和资产多元化战略。在这种指导下，它已经开始铺设线下渠道，连接更多的商业组织，并指派专门人员到现场合作伙伴进行数据和服务对接。仁迈科技从其雏形开始就一直为金融机构服务。在过去的

199年里，金融科技的轨迹有起有落。许多历史较短的公司都大幅下滑，整个行业都受到了很大影响。面对现实的变化，张帆也在重新梳理下半年金融技术路线图，“让金融回归金融，技术回归技术”金融科技后半期是金融机构吸收和利用金融科技整合自身业务、简化流程、优化结构、最终提高工作效率的过程。因此，金融科技企业必须具备对企业的服务思维“

从商业角度来看，目前仁迈科技分为三个商业品牌，即仁迈伊美、仁迈快客和百川推客

，其中任麦伊美是任麦科技旗下城市商业圈的消费平台。它通过整合各种医疗美容消费场景，为年轻人提供医疗美容分期服务。仁迈快递是仁迈科技旗下的综合汽车金融信息服务平台。目前主要提供汽车金融租赁服务，并为用户提供定制的汽车金融解决方案。百川图克是2019年4月推出的新业务平台。

具体来说，百川采用行业首创的B2A2C模式，将金融机构、商业机构和代理机构同时连接起来，将多样化的金融产品一端连接起来，提供信贷、银行、信用保险、现金冲销、消费分期付款等多种金融服务，推动客户。另一端与金融产品营销机构和具有相关工作经验的个人营销人员相连，共同为消费者服务。周天京了解到，百川的代理商数量已经超过100万，是仁迈科技的重点创新业务。

02差异化依赖于

从张帆的角度来看，任麦技术的差异化优势有着清晰的形成逻辑，“专注于淘汰黄金的核心，再加上1967年沉淀下来的成熟技术，不再仅仅是为了满足我们内部客户的需求，而是为了面对整个行业的变化，充分发挥全国范围内网络运营管理的优势，并为推客户开发一个平台”

中国金融业规模庞大，存在不同规模和业务的金融机构。这也使得金融科技公司有可能赋予传统机构不同的形式，而不仅仅是一个模板。

百川图科是行业领先的一站式金融技术解决方案平台。对于金融机构或商业组织来说，百川图克已经建立了一个客户资源共享生态，有效地帮助提高质量和效率。

1是借助遍布全国的数百万代理商，拓展和优化获取客户的方式，连接高质量的用户，通过巴川可以更准确有效地推广银行等金融机构的产品。第二，由于代理人的自由身份和灵活的代理制度，代理人可以同时代理不同机构的多个金融产品，这意味着产品的分销和用户的价值可以多次匹配，从而实现用户和产品价值的最大化释放。第三，来自用户体验和数据的反馈将指导金融机构在不同时期和不同地区调整其产品和营销策略。

不仅一端连接多样化的金融产品，另一端连接金融产品营销机构和具有相关工作经验或工作意愿的个人营销人员，不仅可以帮助他们提高单位效率和工作收入，还可以实现对客户的分级管理，不断积累工作优势。

是这里提到的百川土克既有社会价值又有商业价值。百川平台的特殊性在于它聚集了许多行业从业者。其中许多代理不属于任何金融机构。它们分布在345线沿线的大城市。通过百川的平台，他们收获工作、奖励和尊重。也正是他们为数千万用户带来了合适的金融产品和服务。普惠金融的社会意义体现在他们的工作和服务中。代理网络也是如此，它覆盖了整个国家，像金融的毛细管一样推动着客户，无声无息地将服务和营养输送到中国广阔的土地上。价值

03长期原则

|当亚马逊在1997年上市时，贝佐斯给股东写了一封信:“公司做出的所有决定都将基于长期发展，而不是暂时利益。我们将尽最大努力建立一个伟大的公司，一个我们的子孙能够见证的伟大公司。”

贝佐斯不遗余力地向投资者和未来20年左右的市场传达着眼于长期的理念。我们都知道后来的故事。亚马逊的市值超过了数万亿美元。贝佐斯和亚马逊也成为商业长期的标杆案例。

事实上，长期主义有不同的解释和定义。我们认为，所谓长期主义最重要的特征是，企业不会因为一些短期变量而随波逐流，而是会不断创造长期价值。北京大学国家发展研究所的陈春花教授，

，近年来也一直在研究长期主义。她认为，在工业文明时代，由于企业必须满足顾客需求，企业之间的竞争逻辑不可避免。在数字化时代，企业不再追求满足顾客需求，而是创造顾客需求，实现顾客价值。因此，数字时代的长期倡导者必须生活在一个更大的价值空间，不是竞争逻辑，而是共生逻辑。

传统金融机构的升级仍有很大的探索空间，因为数字化和智能化升级不仅需要技术升级，还需要组织和管理升级。然而，任何人购买的to B的授权也可以超出技术授权的范围。“就像一家4A公司，你可以做好它的公共关系和品牌，然后你也可以做产品的定位和营销，从而在向B的方向完成。”

帆将2019年视为他们第二次创业的第一年，“这第一年不是从零到一，我们认为这可能是一个从开始到十的过程。"据最新消息，仁迈科技已完全收购哈尔滨源丰小额贷款有限公司。这意味着，除了原始的保理许可证和融资租赁许可证之外，仁迈科技还获得了互联网小额贷款许可证。互联网小额贷款许可证的“含金量”不言而喻。多重牌照的加持，百川图克全国网络生态的建设，以及多年的机构服务经验，都表明金融科技将在新的一年迎来“稳步攀升的光明时期”。购买技术的最佳启示对行业来说也更有价值。