如何计算借据的“3点利息”？

引

合同生效后，当事人对质量、价格或报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，应当按照合同的有关规定或者交易习惯确定。

今天放松，

让我们先玩一个简单的游戏:

我们的主题词干

摘自一个借方笔记

”...张三今天向王武借款人民币16万元，计3点利息，借款金额于2018年12月31日前结息...“

怎么样，

发现问题了吗？如果没有找到

，你也要小心:

在欠条时会忘记这个“错”，

在还款时可能是“错”！

01

借款:约定利率为3点

2016，

三笔急需资金用于周转，

由李四介绍，

找到王武，

向其借款

双方约定贷款期限

，约定贷款利息为“每月3分”

、

后，王武同意借给张三9万元

贷款到期后，

三息贷款将全部归还给王武

有此经历，

王武认为张三可靠，

可信

因此，

当张三2017年再次向王五借款时，

王五毫不犹豫地借给张三16万元。

张及为此发行的3张票据，

注明:

还款期限:2018年12月31日

贷款利息:3点

02

争议:如何计算利息？

、

王武拿着借据上门，

要求张三按约定偿还本息，一年多过去了。

黑白欠条

两人中间

双方对借款事实及借款期限

均无异议。但是，

争议集中在

借据上的四个不显眼的字上:

利息3分

VS

三

VS

王吴

“利息3分”应按年计算。即年利率3%

“3点利息”按月计算，即月利率3%，年利率36%

是捏手指算出来的，月利率

是3%，年利率3%，相差12倍。

难怪张三和王武在这个问题上互不让步

03

判断:设定年利率为24%

。双方未能达成协议。

王武诉法院。

请求法院责令张三

按年利率36%偿还本息

重庆市黔江区人民法院在审理

案件后裁定，

三重债券按2%的月利率偿还，

三重债券按24%的年利率偿还

张三不服，

提起上诉，

重庆市第四中级人民法院

判决经审理:

驳回上诉，维持原判

小编辑，真是奇怪，法院最后判了24%的年息？这不是张三主张的3%年利率，也不是王武主张的36%年利率吗？

早就料到你会这样问。答案如下...

基于判例法。

法规定，《中华人民共和国合同法》第61条规定:“合同生效后，当事人对质量、价格、报酬、履行地点等没有约定或者约定不明确的。，他们可以通过协议来补充它；不能达成补充协议的，应当按照合同的有关规定或者交易习惯确定。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定:“借贷双方约定的年利率不超过24%。贷款人要求借款人按约定利率支付利息的，人民法院应予支持借款人与贷款人约定的利率超过年利率36%，任何超过年利率的利率协议均无效。人民法院应当支持借款人要求贷款人返还已支付的年息36%以上的请求。"

与

在这种情况下，借据并未规定“3点利息”是3%的月利率还是3%的年利率。但根据张三、王武的贷款先例，约定利率为“每月3点”；结合民间交易习惯，“利率”通常是指月利率，虽然表达不规范，但却具有普遍意义因此，在这种情况下，双方在借据中约定的“3点利息”应理解为“3点月利率”，而不是“3点年利率”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，约定年利率不超过24%的，受法律保护如果约定年利率超过36%，超过36%的利息协议无效。如果借款人支付的部分利息超过36%的年利率，借款人可以要求贷款人归还。年利率超过24%但不超过36%的利息为自然债务，人民法院不支持贷款人的支付请求；人民法院也拒绝支持借款人要求退还已付款的请求。在本案中，商定的3%的月利率，即36%的年利率，超过了法院应该支持的24%的利率上限。同时，超过24%但不超过36%的利率是自然债务，人民法院不会支持。因此，法院最终裁定，张三应向王武支付年息24%

法官发出信息，

借据是民间贷款发生时的债权凭证。它们本身就是一个简单的贷款合同。如果有关各方的权利和义务都丧失了，差别可能有几千英里。因此，各方在使用借据时必须小心谨慎，注意书写规范，避免歧义。作者/魏

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资料来源:蚌埠市检察院