对于消失的4500万银行存款，签署“特别”承诺:一年内不查询、不取款、不网银、不短信提醒。

王向阳三印(笔名)给北京新闻记者看

“我从没想过银行里存的钱会丢失。””王向阳(化名)的办公室在五楼稍空的地方，在红色木椅的一角，他的眉毛拧在一起

王向阳是河北田阳通信技术有限公司的实际控制人2012年，为了获得高利率，委托公司会计总监李谋庆在元氏县银行开立企业普通存款账户，并连续存入4500万元。两年后，田阳通信科技有限公司因经营需要从银行取钱，发现一大笔钱不见了。田阳通信要求银行履行其付款义务，但被银行拒绝。然后银行选择报警

随着调查的深入，一个叫魏的男子进入了警方的视野。警方调查发现，在2012年8月至2013年12月期间，魏一行多次使用假邮票将上述公司资金转移至石家庄德天贸易有限公司账户。石家庄德田贸易公司的实际控制人是魏。与此同时，魏和他的团队制作了第二套假印章，因为通信已改变其印章，并再次欺骗银行窃取成功。

内部人士透露，该行有一个电子打印系统自动检查，而且“萝卜戳”很难通过。该消息人士称，“如果监管明显不同，银行必须负责，也可能必须承担责任。”“在这种情况下，对于银行是否有责任，各方的声音是不同的。一些律师认为银行不负责任，“银行所做的是正式审查，而不是实质性审查。”“还有人声称，银行作为专业金融机构，有义务核实企业保留的印章是否与伪造的印章一致。

损失4500万银行存款:多次转移至陌生人控制的公司

账户

王向阳从来不明白为什么他在银行的钱不见了。

王向阳是河北田阳通信技术有限公司(以下简称“田阳通信”)的总经理该通信公司位于河北省石家庄市鹿泉区，是一家夫妻企业。其法定代表人是王向阳的情人。然而，王向阳负责公司的日常运营。“我很惭愧对我的妻子和孩子说这些”在他的办公室里，王向阳双手摊开，苦笑道

这一切都始于7年前2012年8月的一天，通信会计主管李谋青和翟谋刚(中间人)敲开了办公室的门。那天，他们给王向阳带来了一条信息:“银行无法完成储蓄任务。为了吸收存款，它每月支付至少1.2%的高利率。”“来得正是时候王向阳的公司碰巧有一笔钱，正在寻找金融产品。他让李谋庆负责整个过程。

王向阳记得他曾经和翟谋刚(中间人)签订过一份“特别”承诺书该承诺的内容是:存款期限为一年，无查询，无提前支取，无网上银行，无短信提醒。今天，王向阳不记得签署这项承诺的具体日期。“当我看到这份承诺书时，我犹豫了一下，但因为它毕竟是存在银行里的，我想了想没有问题就同意了“双方敲定，月利率为1.4%

两年后，事情发生的时候由于一栋新厂房的建设，王向阳把公司的财务总监李慕青叫到办公室，理由是工程付款必须在年底结算，并要求他拿出过期的2000万元。这一事件进展不顺利。有人告诉王向阳，“银行的现金池里没有钱。这需要一些时间来等待。””等了一两个月后，对方拖了下去，王向阳发现有些不对劲看到对账单，王向阳大吃一惊:公司账户余额只有800元。

1992年10月016日，田阳交通选择向元氏县人民法院提起上诉，要求在上述银行开立账户(本案因受到人民处罚而中止)不久之后，2016年11月20日，该行也报告了此案。根据报警记录，该行工作人员李永斌表示，他发现储户“河北田阳通信技术有限公司”账户中的资金已经转账，金额巨大。2016年12月12日，元氏县公安局发起调查

在元氏县公安局调查此案时，一个叫魏的人逐渐浮出水面。根据河北省石家庄市人民检察院的起诉书，田阳电信已先后向上述银行存入4500万元。然而，从2012年8月至2013年12月，这笔钱数次被转入石家庄德天贸易有限公司账户。该公司的实际控制人是魏

前很久魏是谁？银行里的钱是怎么“消失”的？这两个问题一直困扰着王向阳。王向阳的侄子张永锋已经在这家公司工作很长时间了。张永锋回忆说，有一次在多方打听魏的下落后，亲自到石家庄市区如意楼去见魏。

“那天，我叔叔像往常一样请我和他一起出去出差。魏的公司位于石家庄市中心的一栋办公楼内。“至于那天谈话的内容，张永锋并不知道当时，王向阳发现公司账户里的钱不见了。王向阳告诉《新京报》，“那天我想问他钱去了哪里，是怎么转移的。””但他没有得到任何回答

两套萝卜邮票，已经骗了银行

随着警方调查的逐步深入，越来越多的细节浮出水面。该骗局始于2012年4月。据一位在裁判文书网上看到刑事判决书的记者透露，魏向警方供认，他和他的两个同伙(史、徐)在茶歇期间有一个“赚钱的办法”:找一家企业在银行存款，伪造公司财务印章、公章和委托书，在银行骗取账户密码支付人和公司转账支票，然后通过其他平台偷偷取钱收取高额利息。当它到期时，钱将被转移到公司的账户上来平衡。

“银行认为我们是存款公司的人，存款公司认为我们是银行的人魏交待道:“因为徐某某(他的合伙人)是辛集一家银行的行长，对业务非常熟悉，负责提建议。”又有魏在与存款公司见面时，承认石某某自称是该行行长

魏陈述为了证明从萝卜章取钱的可行性，魏和他的小组做了一个实验，他的眼睛盯着上面的银行。根据魏的陈述，在此案之前，他们曾带着一份加盖合伙人单位公章的授权委托书、公司证明和一份法定代表人身份证复印件去上述银行。实验结果是“令人满意的”:魏成功地利用这些材料在公共账户窗口中带出密码支付者和转账支票这使得他们开始用假邮票大胆犯罪。

刑事判决书称，假邮票“实验”成功后，魏一伙开始分头找人“拉存款”在魏和之间，有许多中间人，如冯谋芳、翟谋刚(也叫老宋)、李谋卿等其中，李牟清是通信公司的原会计主管。

据记者在裁判纸网上看到的魏在刑事判决书中对警方的陈述，我和小冯(冯谋芳)说，我行现在有高利率存款服务。几天后，晓凤打电话给我，说她有一个客户想存1000万元的高息。然后我把这件事告诉了石牟章(魏的搭档)。他说，让那个人去元氏县的银行就足够了，他们在那里成功地“试验”了开户和存款。该客户是“河北田阳通信技术有限公司”，之后他们(河北田阳通信)在元氏县上述银行开立账户并存入资金。

根据魏的陈述，转账时需要将支票(结算业务申请表)转出，盖上伪造的印章，然后用密码将钱转出。购买密码支付人和转账支票需要公司组织机构代码证复印件、开户许可证复印件、法人身份证复印件，以及客户身份证复印件，并加盖财务印章、法人印章、公章(用于制作委托书)，方可购买。这些东西是徐某某和石某某提供的。这三份复印件是魏通过晓峰发给企业的。这三章都是假的。

河北一家银行的部门负责人告诉《新京报》，该银行有一个自动检查的电子打印系统，很难通过萝卜戳。“大额转账银行需要验证印章。2012年(犯罪时)，印章已经通过电子方式验证。如果没有印章，一般可以验证真伪上述人士表示:“如果监管明显不同，银行必须负责，也可能必须承担责任。””另一名银行工作人员告诉《新京报》记者，如果电子打印没有通过，将会出现另一个手工打印环节。“但是，由于风险较大，在实际操作中很少有手工打印的情况。此外，上述工作人员还表示，这通常像是一笔大额资金转账，需要电话回访核实。

值得注意的是，2013年上半年，田阳通信也更换了印章。魏听后说:“我让以还钱的名义开了一张借据“因为这张期票上盖了多张邮票，魏才拿到邮票样本，花了1000元找人做了一套新的假邮票。然而，“萝卜邮票”还没有被银行检查出来。

石家庄市公安局出具的物证鉴定证明文件证实，印章和样品没有加盖同一印章，两套六枚印章均为伪造。

王翔弘，时任元氏县上述银行的总台职员，曾为田阳交通厅办理材料并签字。王翔弘的证词表明，“支付密码使用申请书不需要检查和打印，因为预留印鉴卡上留有法人印章和财务印章。它要求同时使用两个要检查和打印的印章，其中一个印章不能检查和打印。”“大额转账需要业务经理和主管副总裁签字，不需要经办人提供其他信息。我行只认可结算业务的申请和密码，不需要在结算业务申请上核对和打印财务印章和法人印章。”

1999年11月28日下午，记者实地走访了元氏县上述银行。在银行办公楼的二楼，一名工作人员拒绝接受采访，理由是总统正在开会。元氏县县长徐进辉指派宣传部的工作人员回复《新京报》的一名记者，称公安局已经逮捕了相关人员，现在该是法庭审判他们的时候了。

在

的巨额回扣下，发生了内外勾结，田阳通信公司会计主管没有上报报表

事实上，早在王向阳在银行的第一笔1000万元存款被取走时，就暴露出一个漏洞:银行对账单直接邮寄给了田阳交通。然而，李谋庆并没有向王向阳报告这份仅显示8000元余额的声明“李牟清拿了回扣，如果告诉王向阳，王向阳会追回这笔钱，李牟清不会得到好处”魏向警察解释道

记者看到了起诉意见，中人石牟掌利润1050万元，李牟清利润68万元，冯牟方利润142.5万元，翟某利润184.5万元

该行一名内部工作人员告诉《新京报》记者，该行将定期向该行发送银行对账单，以预留对账地址，以便企业了解和核对自己的账户。魏承认，该声明邮寄给通信后，李谋庆发现该声明不正确。他们是专门为此目的而遇到李牟青的。

此后，上述团伙(石某张等)以“河北通信科技有限公司”的假公章“变更对账地址申请书”在银行“通关”成功变更对账地址

偷的一些钱被用来借

询价单显示，魏用一部分钱，在花城绿洲小区为女友买了一套三居室的房子，并完成了装修，一辆白色宝马。徐原计划用其中的200万来做这个项目，但计划流产。冯梦芳在石家庄桥西区恒大城购买了一辆帕萨特和一套套房。部分资金还用于支付每月3美分的高利率。

2014年，用萝卜戳抢劫银行存款的闹剧结束了。根据魏的声明，“到2014年，资金链将被打破，我将无法偿还公司的钱。””此后，魏开始向公司支付违约金根据魏的陈述，“当时的老板(化名)知道了这件事，并和我和一个律师谈了几次。我们还把钱直接支付到田阳在上述银行的账户上。”一开始，并没有选择报警，“我觉得这钱能退回就好，谁知道他们都花了(有些钱是魏等人花的。)“

鹿泉区公安局刑警中队出具的逮捕证明显示，2017年11月25日，网上逃犯魏在石家庄市桥西区华杰咖啡馆被捕。2019年3月13日，河北省石家庄市中级人民法院以盗窃罪判处魏有期徒刑14年，并处罚金100万元。公诉意见显示，石因贪污罪、受贿罪，于2015年2月3日被石家庄市高成法院判处有期徒刑6年6个月。他目前被关押在元氏县看守所。王谋英因伪造公司、企业、事业单位和人民团体印章被拘留。他在网上逃跑了。他于2018年5月15日自首，并被置于监视之下。11月15日，他被保释候审。徐谋柱于2018年3月10日因刑事调查被拘留，并在网上逃跑。他于2018年4月17日被捕，因身体原因被保释候审。

田阳通信谁应该要钱？

王向阳用枪指着银行。“我把钱存入银行，我应该向银行要钱”王向阳说2016年10月10日，杨天心向元氏县法院起诉。2018年5月21日，此案开庭审理

2年6月27日018，元氏县人民法院以“王谋英等涉嫌伪造企业印章案于2016年12月12日立案侦查，目前正在进一步调查，因为王谋英等涉嫌犯罪事实与本案事实有关”为由，裁定中止民事诉讼六个月后，元氏县法院驳回了田阳的诉讼，理由是“此案涉及经济犯罪”王向阳拒绝接受上诉，并继续向石家庄中级人民法院上诉。2019年3月25日，上诉再次被驳回该裁决指出，刑事案件结束后，田阳的通信可以单独起诉。

目前，他的财务总监李谋庆早已离任，这个骗局已经持续了好几年。“我不知道什么时候才能把剩下的钱拿回来“

“存进去的钱仍然是企业的钱，银行只存着用。”北京冠凌律师事务所执行董事任直言不讳地表示

北京太平洋世纪(上海)律师事务所高级合伙人陈晓薇也认为，“王向阳误解了银行与存款人之间的法律关系”“储户和银行之间，是一种储蓄合同关系根据国务院《储蓄管理条例》第三条的规定，储蓄是指个人将货币存入储蓄机构，并按规定支付存款本息的活动。

陈晓薇进一步解释说，“可以说，尽管田阳交通的资金以储蓄的形式存在银行，但它们仍然是他们的合法财产，并由他们控制。”因此，魏等人通过欺诈性的密码支付装置和转账支票，实际上转移了杨某公司的资金，即杨某公司的财产。“

我行是否履行了认真核查的义务，是否应承担责任？

任认为银行对此案没有责任。“银行所做的是正式审查，而不是实质性审查任告诉《新京报》记者然而，陈晓薇持相反的观点。她认为，在这种情况下，银行没有充分履行其谨慎的义务，应该对田阳通信的损失承担一些民事责任“银行应该确保客户存款的安全。在处理业务时，他们应该对客户提供的信息进行全面而详细的审查。一旦发现公章与客户预留印鉴不一致，应立即进行仔细对比和识别。“

中央财经大学金融学院教授、北京第十三届CPPCC学会会员郭田勇认为，严格意义上的审计是银行的责任。“问题是银行很难核实他们印章的真实性郭田勇告诉《新京报》记者，“如果银行由于疏忽自己的步骤而缺乏环节或流程，那么银行必须承担一定的责任。”“

“只要有萝卜印就可以取钱，这反映出监管需要加强。”加强金融科技建设还是突破口”郭田勇直言不讳

也被业内人士分析过。在高利率的诱惑下，它与所谓的中间人签订了一份特殊的“承诺书”:不询价、不提前取款、不网银、不短信提醒等。也是田阳通信公司被骗的主要原因，导致其无法监控自己公司的银行账户。