# Net 2019#遇到常规贷款收集？只要你这么说，他们就会软~ ~

遇到常规贷款催收？他们最害怕的是“去警察局谈话”、“通过法律程序”和站在有摄像头的地方。在

接到无数网上讨债电话后，来自湖南长沙的肖勇“制定”了一套对付讨债者的“策略”。肖勇在四个网上借贷平台上拖欠了超过半年的债务，他告诉澎湃新闻，这种演讲技巧的核心表达是:“来吧，让我们通过法律程序。””肖勇说，收藏家们听到这话后往往会匆忙挂断电话。这种“谈话技巧”不是很好，但它反映了目前网上贷款行业托收业务的变化。

变化的背后是政策和司法监督网上贷款平台的权力。

在政策层面，今年7月，共同基金监管领导小组和网上贷款监管领导小组联合召开了同业拆借风险监管专题工作座谈会，指出行业风险仍处于较高水平。下一步是要着眼于转型发展和良性退出。禁止新增互联网金融机构。

在司法层面上，一方面，网上贷款平台机构普遍被指责偏离“金融信息中介”地位，网上贷款平台直接讨债的合法性受到质疑；另一方面，自全国扫黄打非专项行动启动以来，国家公安机关严厉打击了“日常贷款”违法犯罪活动，专门打击非法集资的专业催办团体也在其中，“软暴力”成为治理的一个重要方面

澎湃新闻近日梳理了近百起因收债引发的刑事案件，试图展示互联网借贷这一野蛮的“互联网红色”产业的失范，以及监管当局带来的法律治理和思考。在赤裸裸的金钱关系中，“开火和战斗”的暴力和隐藏的“软暴力”集合都在裁判文书中留下了痕迹。

和在政策收紧和司法治理的“双重打击”下，庞大的征收业务背后，征收团队不得不“收拾尾巴”当

据说要通过法律程序时，收债人变得“软”了。1990年后，肖勇有了一个幸福的家庭。2018年，他在朋友的指导下玩在线赌博。在七张信用卡互相套现后，不能“玩”了，他的朋友告诉他，他可以借网上贷款，“什么都不要，拿着身份证就可以当场借出去。”256岁+199岁的肖勇抓住了网上贷款的生命线，一旦他抓住了，他就是“一把好手”

2-018年末，他申请了4个平台的贷款，总计2万元。每个平台平均给他5000元。有些人借了12期，一年就还清了，而其他人只借了半年就还清了。但是几乎所有的一切，仅仅过了一两个时期，肖勇就无法再偿还了。256岁+199岁的肖勇说，他没有仔细计算平台的利息，也没有考虑贷款的后果，因为他“太急于用这笔钱”当他上传数据时，

互联网贷款平台复制了他手机上的所有通讯录，这被称为“弹出通讯录”他说，一些平台在截止日期后开始给他打电话，“一天可以打20多个电话。”此外，在线贷款平台不断给他的妻子和亲戚打电话。

肖勇通过网络贷款赌博的秘密很快被揭露，他的婚姻破裂了。他的妻子把他留给了她的女儿。

肖勇猛然醒悟在建筑工地，他工作非常努力，生活节俭。今年9月，他基本上还清了7张信用卡。他检查了自己的信用记录，发现信用报告中不包括过期的网上贷款。此外，自今年上半年以来，这四个平台几乎没有收到任何紧急付款要求。直到今年9月初，他才接到两个平台的电话，都是长沙的号码。

“我为一个平台借了5000多元，但我已经还了2000多元，还需要还5000多元。如果我不报答他们，我会告诉他们该做什么和说什么”肖勇说，他计算出平台为他计算的利息远远超过了24%的法定利息

但是这个电话让肖勇无法安心工作。他也担心如果对方来找他会发生什么。他在新闻中听过许多暴力故事。9月中旬，他去警察局咨询。

在他向警方陈述了自己的贷款情况和收款困境后，警方的回答让他感到轻松了许多。“警察说，如果对方真的来对他做什么，他们会报警。站在有摄像机的地方已经太晚了。”

一个站台又打来了长沙的号码，肖勇的语气缓和了一些，“你来找蒂莫西，到我们当地的派出所谈一谈”肖勇说，他说完后，对方匆忙挂了电话，而不是像以前那样用很多恶毒的话威胁他。

之后几天，肖勇又接到了一个来自广东网上贷款平台的电话，但他发现对方的态度“相当不错”他礼貌地问道:"你现在挣多少钱?"你还会还钱吗？不打算回到法律程序”肖勇回答，“走法律程序，那更好“

两个网上贷款平台敦促肖勇偿还贷款的态度证明了当前国家对网上贷款平台的法律监管:刑事禁止暴力收取和民事拒绝非法利息

9年年中，澎湃新闻联系了两位曾为在线贷款平台讨债的讨债人。他们俩都不想被采访。"现在不行，这个话题是不可能的。"“

自身的失范导致一些在线贷款平台在法律面前趋同据《上海证券报》7月8日报道，由共同基金管理领导小组和网上贷款管理领导小组联合召开的同业拆借专项风险管理座谈会指出，网上贷款平台机构普遍偏离“金融信息中介”的地位，存在不同程度的信用转换活动。截至6月底，已有467个平台被立案调查。

信用转换，是指银行贷款吸收存款后，存款人可以要求银行偿还本金和利息，无论借款人是否按期偿还债务据澎湃新闻此前报道，网上贷款平台一龙贷款将原债权人的债权转让给借款人，然后将债权转让给其关联公司和第三方。作为原告的关联方要求借款人偿还贷款。对于这类“诉债权”案件，全国12个省市的34家法院驳回了130多起。

法院指出，仪陇贷款不能证明其实际上从原债权人处取得了债权，其将债权再转让给第三方的合法性也缺乏正当性。

除了部分网上贷款平台的收债债权取得和转让的合法性受到质疑外，网上收债贷款还遇到了其他司法难题。新华社9月29日报道，在2016年至2018年的三年时间里，南京各级法院共受理各类P2P点对点借贷纠纷案件1806起，总目标金额为3.99亿元。南京市中级人民法院金融借贷庭副庭长张汉卿表示，在P2P案件中，电子证据难以认证，本金、利息、中介费和其他费用的界限模糊，“例行贷款”和虚假诉讼的存在使得查明案件事实和适用法律规范更加困难。此外，有许多刑事和民事交叉案件，难以执行。

在相关专业人士看来，法律程序确实不是网上贷款平台收款的最佳选择，尤其是在中央反腐运动中“常规贷款”等非法贷款受到越来越严重的打击的情况下。从事互联网金融和法律业务的北京闻仲律师事务所合伙人李亚告诉《澎湃新闻》，在法庭上很容易碰壁。该平台本身在讨债方面也非常低调，“全客户服务讨债”

因其营利性行为而受到严厉处罚:“砍头计息”、双借单和在

平台上非法计算贷款利息是肖勇等借款人叫嚣“打官司”的依据在此前

澎湃新闻报道的数十起翼龙贷款民事案件中，大多数法院都支持平台要求的年利率为24%的利息与此同时，对于平台从服务费和利息中预先扣除的“斩首利息”，法院判决也按实际支付的本金计算利息如果平台上的贷款是6万元，借款人只能得到5万多元。在判决中，法院计算出本金超过5万元。但是，如果没有向法院追索，借款人按6万元贷款支付利息，按月偿还贷款，到期还本金。

“如果P2P只能作为一种信息中介，从双方匹配贷款和收集服务，平台就不能赚钱。”由于国家规定的法定利率为24%，除了向投资者支付利息外，平台的利息利润率并不大。在平台初期，有平台服务费、家访调整费和合作渠道收取的线下服务费。这些费用是刚性的，需要由借款人的利息吸收。”曾经运营在线贷款平台的戴国告诉澎湃新闻

此外，为了获得更多的利息利润，一些网上贷款平台的平台人员会故意创造或允许展期，让借款人产生逾期利息。

例如，2018年9月，在黑龙江七台河市茄子河区法院审理的一起涉及网络贷款的黑案中，受害人表示，2015年初，他以黄的房产为抵押，向程借款6万元，期限2个月，月利息5200元。截止日期到了，下午找到程某后，程某说财务部已经完成工作，明天会来。第二天，程说他违反了合同，需要15万元拍卖抵押财产。后来，先后给了程13.8万元。

在安徽省芜湖市中级人民法院的一个案例中，借款平台将客户签署的贷款合同变成了空白合同，并在贷款金额上写下了两倍的贷款金额。“一方面，双借方票据给客户带来了还款压力，另一方面，它为客户设置了一个逾期或违约的陷阱。一旦客户逾期或违约，我们会拿着双借条找客户还钱。有了这张借条，我们会找到客户将金额翻倍，并有证据。我们将在法庭诉讼中获胜。”被告对法庭说

网上贷款平台是一场公开的战斗，引起了司法部门的高度重视。2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合下发了《关于办理“常规贷款”刑事案件若干问题的意见》，明确指出“常规贷款”包括以下情况:制造民间贷款假象、制造资金流入账户等虚假支付事实、故意制造违约或任意认定违约、恶意堆积高额贷款金额、软硬兼施“讨债”

8月初，一名借款人从网上贷款平台借了2500元，实际上得到1950元。剩下的550元是服务费和利息，还款周期为一周。一周后，她没有归还剩余的钱。最初的平台向她推荐了另外两个平台，并要求她先归还她借的2500元。“就这样，一个人借了钱回家了。截至9月2日，我已经下载了30多个在线贷款平台”借款人说

戴国表示，借款人所借的实际上是网上贷款行业中常见的“714高射炮”，即贷款周期为7-14天、年利率超过1000%的产品该产品今年在央视315曝光，但并没有消失。

"为了不让平台的资本规模过大而被监管机构注意到，为了逃避打击，这些平台不断地更换马甲，事实上，背后是老板的控制戴国说，在这个时期中期，从事引导和赚取中介费和生活费的业务人员是一大群员工。

汹涌的新闻梳理了许多新闻案例和司法判例，发现在陷入这种典型的贷款模式后，少数借款人寻求短期意见，而其他人选择报警是因为他们实在无力支持。

岁的戴国(音译)表示，除了“常规”平台借款人，实际上还有针对借款人的“常规”平台

”如传说中的“鲁寇子军”，他们找各种控风不严甚至没有控风平台的人借钱，然后再借钱来支持贷款，既无成本又无利润”戴国说道

戴国说，“收藏机构近年来非常受欢迎许多平台将收藏业务外包出去，通常会画有账户的蛋糕，告诉收藏者按照逾期本金的比例支付收藏费，例如支付不低于贷款金额1%的最低费用，这对收藏者来说是一个很大的诱惑，因为收藏者是自己赚钱的。“

暴力、血腥、侮辱等令人发指的收集手段，就这样在利诱下上演

人从暴力提醒中收到了软性暴力，并受到司法部门的严厉处罚。“一个人用西瓜刀打了我的头，在我的大腿上插了一根大头针，在我的手上和脚上插了手指甲，一些人用电棍，另一些人用鹤嘴锄打我的屁股我受伤后，有人用布蘸醋和盐来擦我的背。后来，他们让我跪在地上。一些喷在我脸上的香水。其他人把泡椒鸡脚汤倒进我的裤裆里。我还用加热器烤了我两个多小时。到第二天，我一共支付了19，000元来解决这件事。“

是另一名受害人杜某，在黑龙江省七台河市茄子河区法院的上述案件中，因其讨债经历而欠其1万元。

本案中，茄子河区新东方家园益信普惠分公司的收藏家被认定为组织、领导和参与黑社会组织。公诉机关指控该组织使用“快速贷款”作为诱饵，并在合同中设置了许多“陷阱条款”，容易导致错误理解或违约。该组织一再犯下非法罪行，如非法拘留、勒索、抢劫等。其非法贷款金额累计超过1100万元，月利率为20%至30%

类似于债务催收，在40多个网上贷款催收案例中经常执行

暴力收藏者也容易遭受“被击退”的悲剧据澎湃新闻统计，以裁判文书网公开披露的仪陇贷款追债罚款案为例，在33起案件中，约有15%的追债人员被“打退”在这些案件中，收集人员从暴力案件中的“被告”变成了“反殴打”案件中的“受害者”。

此外，虽然利润巨大，但网上贷款平台的热潮令人惊叹。

据澎湃新闻不完全统计，以仪陇贷款33起案件披露的数据为例，案件披露的网上贷款本息估计超过450万元，参与讨债的有184人，被判刑的有96人，因为讨债案件的受害人数为104人，受伤和赔偿的医疗费用超过186万元。

上述相关案件中的被告暴力催债均受到法律制裁。随着司法部门对网上贷款暴力收集的打击，更加隐秘的“软暴力”收集也正在上演。

在相关裁判案件中，这些“软暴力”的手段多种多样

2年8月017日，段的10多位亲友陆续收到讨债人的骚扰短信。这些短信声称来自棺材店或火葬场，说:“段在这里订了两个好棺材，说你的孩子昨晚被车撞死了。”你现在在家，我会把棺材送到你家段某说，你的家人被车撞死，两人遇难。你想把它们带给我火化吗？看在段某的份上，我给你打八折。"

这些短信都是由你我贷款互联网金融信息服务有限公司收款部的工作人员发送的短信中的段落指的是一个客户在2015年5月从你的贷款平台借了20万元。当时，双方约定段某每月还款人民币10，600元。当某一方在2017年7月未能按时偿还贷款时，这种骚扰性的催收就开始了。在

判决文件中也有“软暴力”的意思，比如门画、牙签堵住钥匙孔、502胶水泼到门上、弹弓砸塌高层玻璃、鸡粪溅到酒店窗户上...

此外,“软暴力”的收集也显示出技术和组织的趋势。

例如，在上述收集不吉利短信的情况下，收集部分由三组组成，即M1组、M2组和M3组根据被告的陈述，M1-2阶段是收集客户本人、他的配偶和紧急联系人，而当M3阶段到达时，“律师信”将被直接发送。

作为金融服务外包公司的犯罪组织，在2019年8月15日山西省晋城市中级人民法院的恶性权力审判中，对团伙成员进行了“言语技能”和手段训练。例如，

，“如果贷款家庭心理脆弱，他们会使用不太激烈的方法，如电话和口头威胁；贷方“见过世面”，他们贴出搜索你的“幽灵操作员”，让他们沮丧；他去贷款公司的家里静坐，这让他发脾气。他邀请残疾人和艾滋病患者在贷款公司的家里吃喝。“

”软暴力的作用在于精神毁灭。其中一名受害者说，当她的女儿在去学校的路上被两三个陌生男人拦住询问她的情况时，她的精神爆发了。幸运的是，法律对这些软暴力收集活动并不手软。“软暴力”被认为是讨债中的一种犯罪，这突显出中国严厉打击网上非法讨债。

澎湃新闻梳理发现，2013年4月，“两所高中一所高中”在《关于依法惩治侵犯公民个人信息罪的通知》中使用了令人讨厌的“软暴力”，并指出这是一种“新型犯罪”通过搜索关键词“软暴力”，澎湃新闻发现，早在2016年，广东省电白县人民法院的一起非法拘禁案件中就出现了“软暴力”。被告“使用软暴力剥夺他人的自由，以此来讨债”此后，2018年1月，最高检察院发布通知，要求打击“软暴力”和其他犯罪，以开展打击黑恶势力的专项斗争。

今年4月，最高法、最高检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理“软暴力”刑事案件若干问题的意见》，首次明确了“软暴力”的法律定义“软暴力”是指行为人为了谋取非法利益或形成非法影响，骚扰、纠缠、哄骗他人或在相关场所聚众闹事等违法犯罪手段。，足以对他人造成恐惧和恐慌，进而形成心理胁迫，或者足以影响和限制人身自由，危及人身和财产安全，并影响正常的生活、工作、生产和经营。根据

澎湃新闻通过法律信函检索到的两起备受关注的案件，在人民法院报披露的10起与“软暴力”有关的权威案件中，有8起涉及到贷款的收取时间在2019年5月至9月的4个月内其中一个案例指出“软暴力不同于严重的暴力犯罪，它已经成为当前黑社会组织中更典型的暴力特征。”

恶意逃债继续袭来，“卢军”会结束吗？

在“常规贷款”和非法在线贷款遭受重创的时候，肖勇对自己的在线贷款放松了很多。“看看情况，我不会说不，但不想让我付那么多利息。””

他甚至有点“羡慕”他的一个朋友，“他提前借了十万多，在手机里用了假名，爆了通讯录也没关系，后来找不到人就找不到了

湖南魏冈律师事务所律师刘志江表示，肖勇是否需要归还网上贷款，取决于肖勇借的网上贷款平台的性质。“如果是符合金融犯罪或其他欺诈犯罪构成要求的常规贷款，如‘高射炮’，则无需偿还贷款如果是正式的网上贷款平台，即使平台暂时关闭，平台与肖勇之间的债权债务关系依然存在，肖勇仍然需要从法律角度按照法律规定偿还贷款和本息“

事实上，恶意逃废债务一直受到相关部门的高度重视

飙升新闻9月5日报道称，对P2P网络借贷平台的贷款可能被纳入央行信贷“黑名单”9月2日，互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组联合发布了《关于加强P2P互联网贷款领域信用报告体系建设的通知》。各地监管部门要组织所属P2P网络贷款机构进入基础金融信用信息数据库运营机构、100家银行征信机构等征信机构，同时也要进入已退出运营的P2P网络贷款机构的不诚信者数据，继续打击相关逃废债务行为，加大对网络贷款领域不诚信者的处罚力度。

业内人士指出，在信贷市场上，通过网上贷款和银行信用卡共付赚取收入、旨在尽快搞垮平台、逃避自身债务责任的专业“盗贼大军”将受到有效打击。

此外，根据《通知》的要求，互联网贷款信息的获取是有条件的获取，对象必须是一个合规的互联网贷款平台在访问信用报告系统时，平台还应向信用报告机构提供匹配的网上贷款交易的利率信息。

“在经历了多轮雷雨之后，如果它能坚持目前的在线贷款平台，它应该仍然非常欢迎并愿意获取信用信息。”毕竟，对他们来说，这将是该平台监管借款人和促进收款的重要方式。李亚表示，虽然网上贷款平台有借款人和贷款人，也有债权债务关系，但该平台限制借款人的手段非常有限。现在获取信用信息是一个重要的武器。借款人在各种平台上的借款信息处于共享状态，当他再次借款或无法偿还贷款时，他的信用状况是透明的。《

澎湃新闻》还指出，在许多与网络借贷相关的刑事案件中，法官也通过媒体提醒广大公众，“我们应该更多地了解金融信贷、网络安全及相关法律法规，同时必须树立合理的消费观念，避免因过度消费、过度消费和从众消费而成为“常规借贷”的受害者。”"

来自:最新的欺诈和欺诈