对专业贷款人来说是非法的吗？这会影响他们被列入专业贷款人的名单吗？

随着我国国内经济的发展，金融业同时也影响着许多实体行业根据卡申集团的了解，民间金融活动在许多地区都很频繁。与银行贷款相比，民间金融在许多地区仍然很受小微企业主的欢迎。根据卡森集团的分析，银行贷款通常设定较高的信用审查门槛，审查周期较长。为了实现资本的周转和流动，许多朋友会采取私人贷款的形式来缓解暂时的经济压力。民间贷款在一定程度上活跃了市场，促进了市场经济的发展，但同时也被“常规贷款”和非法贷款等不法分子所利用。他们通过虚假诉讼、围堵、拦截、威胁、骚扰等方式给借款人的人身和经济带来巨大压力，对司法环境造成了极其恶劣的影响。所以今天，卡森团队将会和朋友们讨论专业贷款人是否违法，以及这对被列入专业贷款人名单会有什么影响？朋友们，让我们看看细节

是为了纠正市场上的“常规借贷”等恶意行为，防止司法资源成为他们获取个人利益的非法手段。中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行2018年5月发布的《关于规范民间借贷、维护经济金融秩序的通知》(中国银行[2018年第10号)明确规定，未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事借贷或借贷日常业务活动的机构

然后朋友首先了解专业贷款人的标准此后，厦门、山东、浙江、江苏等地的各级人民法院相继颁布了专业贷款人认定标准，以建立专业贷款人名单，规范民间借贷行为，严厉打击和惩处专业贷款人。

通过比较现有各省发布的关于专业贷款人认证标准的文件，可以发现，全国各省的专业贷款人认证没有统一的标准。根据卡森集团的了解，比如2018年11月16日。浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院等部门联合下发的《关于严厉打击民间借贷刑事案件和加强民间借贷合作治理的会议纪要》(浙江省高法[〔2018〕192号)明确规定了认定“专业贷款人”的标准:“专业贷款人名单”中包含

人，一般应符合以下条件:以连续三年结案的案件数为基础，

1人。同一原告或相关原告在同一基层法院民事诉讼(包括诉前调解，下同)中参与20多起民间借贷案件，或在同一中级法院和基层法院管辖范围内参与30多起民间借贷案件；

2年，同一或相关原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10起以上民间借贷案件，或在同一中级法院和辖区内基层法院涉及15起以上民间借贷案件；

3年，同一或相关原告在同一中级法院和管辖的基层法院参与5起以上民间借贷案件，累计金额100万元以上，或参与3起以上民间借贷案件，累计金额1000万元以上；

4年，符合下列两个以上条件，且案件数量达到第1项和第2项规定的一半以上的，也可认定为专业贷款人:

4.1、统一格式的借据；

4.2。被告辩称，原告不是实际的贷款人，或者原告要求向第三方支付本金和利息；

4.3，贷款本金声称以现金交付，无任何其他证据；

4.4、交付本金或被告实际支付的利息明显高于约定利息时，扣收贷款利息；

4.5、原告本人无正当理由出庭时拒绝出庭或对案件事实作虚假陈述的。

浙江省结合案件数量、标的金额、审查水平等不同因素，拟定了专业贷款人名单。与浙江省相比，江苏省已经迈出了一大步。2019年5月17日，江苏省高级人民法院发布《江苏省高级人民法院关于建立可疑专业贷款人名单制度的意见(试行)》，明确规定同一贷款人及其实际控制的关联方为原告的，该贷款人在一年内向省各级人民法院提起5起以上民间借贷案件的，应被列入可疑专业贷款人名单。其目的是依法惩治“常规借贷”和非法借贷的违法犯罪行为，促进“打黑除恶”专项斗争的深入开展。

实际上告诉朋友，这个国家没有统一的认证标准。根据现行规定和已公布的专业贷款人名单，目前只有江苏省的可疑专业贷款人名单尚未向社会公开，只有法院和相关合作单位可以进行内部控制。虽然江苏和浙江的法院对专业贷款人的认定标准不尽相同，也存在很大的差异，但我们可以发现以下规则:

1年，专业贷款人的认定属于各省审理的案件范围，也就是说，不属于其他省案件的统计范围；

2。专业贷款人的决定是有时间限制的。江苏有一年，浙江有一年零三年。三年的时效应考虑到诉讼时效。

3，专业贷款人的主体认定不仅限于私人贷款的原告，还包括其关联方

卡琳团队得出结论，许多朋友想知道被列入专业贷款人名单的法律后果。卡琳团队可以告诉朋友，如果只是普通的私人贷款，他们中的大部分只会向借款人返还每年24%的超额利息，这不会涉及任何刑事案件。根据卡申集团的理解，从现有判决和“法律未明确规定不构成犯罪”的法律依据出发，卡申集团提醒朋友，被认定为专业贷款人不会直接导致刑事处罚，除非同时进行非法拘禁、故意伤害、恐吓等非法收贷行为。否则，在正常情况下，被认定为专业贷款人的法律后果是民间贷款合同无效，借款人按照中国人民银行同期同类贷款的基准利率返还本金并支付资金使用成本。简而言之，kashin集团表示，借款人必须偿还贷款人的本金和每年24%的最高利息，超额利息应返还给借款人。因此，在贷款人成为专业贷款人后，不存在借款人不能偿还贷款的情况。在卡申集团看来，是谁在狐狸和狼的游戏中破坏了生态平衡，一个在玩把戏，另一个想吃肉？我希望这个信息对我的朋友有所帮助。