信贷精准滴灌解决高新技术企业融资问题

< P >钱江晚报特约记者梅丹通讯员王锡鸿

“我希望这款产品能成为游戏《马里奥》中的一朵蘑菇，让我们的小微企业吃了它后能成长为行业巨头。””近日，在中国农业银行浙江省分行主办的“创新、科技、赋权”专题论坛上，中国农业银行几位部门负责人风趣地介绍了中国农业银行产品的优势，赢得了市场外企业家的掌声。

论坛网站

浙江是创新创业的热土，特色小城镇、创业园区、孵化器、公共创新空间等。蓬勃发展，良好的社会生态体系正在逐步形成，特别是高新技术企业不断涌现和成长，日益成为浙江经济转型升级的新引擎。与此同时，科创企业也遇到了资产轻、融资难的问题。面对这些困难，浙江农业银行借助新技术、新工艺，不断开发新产品，为高新技术企业提供纯信贷和无担保贷款，支持小微企业更好地成长为“小巨人”

企业家，选择中航右侧

中国农业银行广告

”浙江农业银行今年新增贷款已超过1400亿元。如果今年的货币政策没有大的变化，那么我们浙江农业银行今年的新增贷款超过1500亿元是没有问题的。”在论坛上，中国农业银行浙江省分行副行长李志新自信地说

李志新

事实上，在与民营企业共同成长的过程中，浙江农业银行已逐步成长为浙江企业金融机构中存贷款规模最大的银行。连续三年，所有贷款的年增量都超过了1000亿英镑。截至今年9月底，浙江农业银行金融资产总额已超过1520亿元(不含宁波)，存款1455.8亿元，贷款1049.5亿元。支持高新技术企业一直是浙江农业银行的重要战略重点。通过模式创新和技术授权，浙江农业银行不遗余力地促进企业成长。目前，浙江农业银行已支持6500多家高新技术企业，发放贷款3000多亿元。"企业家们，选择农业银行是绝对正确的！"在出示了一张漂亮的成绩单后，李志新没有忘记当场为美国广播公司做广告。

除了吸引人的结果之外，企业家们选择了中航，因为它提供了周到的服务。据悉，早在去年12月，根据省委、省政府推进民营经济高质量发展的要求，浙江农业银行率先出台了10项支持民营企业的行动计划，并创新推出了“民营企业促进贷款”、“小微企业年审贷款”、“小微网上贷款”等一系列产品目前，农行在全省还设立了21个科技分支机构，毗邻科创园、软件园、电子商务园、各开发区、高新区等高新技术企业集聚地，并专门配备了高素质、专业化人才提供综合服务。

中国农业银行金融市场部外汇交易总监

将科技软实力转化为信用硬资产

“技术电子贷款”帮助初创企业成长256岁以上

“我们是一家以技术为基础的初创企业，尚未盈利。我们可以向农行申请贷款吗？”在论坛上，湖州南浔的一位企业家提问“是的，即使没有利润，只要是实际技术能力优秀的，也可以通过农业银行获得信贷浙江农业银行普惠金融部小微企业部经理钱凯回复

钱凯

企业轻资产、无担保、有碍观瞻的报表、无利可图等。是大多数小型和微型企业都会遇到的难题。这些企业能否从银行获得相对较低的利率融资？“高科技企业具有知识密集、专业性强、前期投入大、成长性高的特点。相应地，从银行的角度来看，高科技企业具有缺乏抵押品、财务绩效差、不确定性强、客户经理不了解项目等特点，这使得高科技企业融资困难。”钱凯分析道为了解决这些问题，浙江农业银行推出了“科技网上贷款”对症下药，将高科技企业的科技软实力转化为硬信贷资产，改变了传统银行的信贷逻辑，为这些“潜在股份制企业”创造了良好的经营环境，提供了强有力的金融支持。“各种信息，如企业资质、特殊人才、重大奖项等。，可以转化为“科技电子贷款”的融资“

据报道，“科技网上贷款”有多种贷款方式。信贷、抵押和担保均可融资，最高信贷额度为1000万元。在信用额度内，贷款可以用贷款偿还，利息按日计算。贷款年利率低至4.35%，即月利率可低至3.63%。企业家可以计算出来。如果用贷款偿还贷款，实际财务成本将会更低。此外，我们的产品在整条生产线上运行，机器会自动批准它，我们可以在一秒钟内知道它是否通过。”钱凯说道

“科技电子贷款”不看财务报表，而看重科技实力的特点，因此银行也可以从企业初创期就参与金融支持。“过去主要支持的是成熟期，现在它可以从早期的初创期和成长期伴随企业的成长。””事实上，为了满足高新技术企业在各个发展阶段的服务需求，浙江农业银行在技术和金融领域建立了“产品池”，并为企业发展的各个阶段开发了特色金融产品。除了初创期的“科技网上贷款”，还有成长期的“嘉科贷款”、“科创贷款”等产品，以及成熟期的“小微互联网贷款”等各种优质产品。

利用区块链激活应收账款

“电子账户通”降低小微企业融资成本

“我们的产品和我同事介绍的产品一样，贷款利率也很有竞争力，最低为4.35%浙江农行营业部高级专员徐振宇笑着开玩笑说，他现场带给企业家的是基于区块链技术的“电子账户通”产品，依靠农行的应收账款管理服务平台为核心企业及其供应商提供在线应收账款管理和融资服务。

徐振宇

“我们的企业经常遇到销售端的信用账户等情况，造成应收账款的催收困难。在采购端，我们需要现金来提货。因此，我们没有足够的资金。”如何激活应收账款？这就是我们“张彤”试图解决的问题。”徐振宇说

据统计，截至2018年底，全国规模以上工业企业应收账款达到14.3万亿元。这是一个巨大的丰富的矿，但如何振兴它是一项艰巨的任务。“不久前，一家财富公司制造了一起虚假应收账款事件，这表明很难盘活应收账款。首先，应收账款的权利难以确认，其真实性难以得到核心企业的有效确认。第二，信贷渗透困难，只覆盖核心企业的一级供应商，没有实现信贷渗透。”列举了这些困难后，徐振宇改变了论调，“但区块链能解决这个问题上述问题可以归结为信息不对称问题。借助区块链的分散性、防篡改性和可追溯性等多种特征，区块链可以解决信息不对称问题，使多方能够达成信任。区块链在供应链金融领域得到了很好的应用，例如，美国广播公司的“电子账户通行证”“

以优质核心企业为例。农业银行给予信贷，企业有特殊的信贷额度。核心企业可以在“电子账户通行证”上开立“电子信函”(电子应收账款权利证书)。假设预定还款时间为6个月，供应商可以选择在收到电子信函后提取到期款项，也可以去银行办理无追索权保理，或者可以选择拆分转账。六个月后，核心企业将把钱交给美国广播公司，后者将把钱清分发给所有的电子邮件持有者。“通过区块链技术，我们可以将传统的应收账款转化为视觉和数字资产，让以前难以放贷或融资昂贵的企业也能享受到核心企业高质量信贷的渗透优势，并从银行获得优惠贷款利率。“

创建投资管理“综合体”

深度参与企业发展，投资贷款联动

除了为初创和成长型企业提供服务外，为响应省政府的“凤凰行动”，浙江农业银行还成立了浙江农业银行凤凰投资管理有限公司公司充分发挥集团综合优势，构建投资管理“综合体”，为客户提供股权投资、行业整合、资产收购等特色服务。

据了解，农银凤凰拥有全省四大银行中唯一一家以投贷联动为亮点的私募牌照，并为全省多家行业龙头企业服务。公司成立一年多来，已经成立了9只私募股权投资基金，管理规模达32亿元“我们已经通过救助基金、股权投资、工业并购等方式支持了八个项目浙江农业银行投资银行部融资规划部经理王盘在会上说

王盘

“去年11月，我们从台州一家上市企业获得7300万股流通股，以全省首批7.3亿元募集资金，有效缓解了大股东质押股份的流动性压力。由于资金运作良好，该公司的股价也大幅上涨。本案为企业、投资者、金融机构和政府创造了双赢模式，得到了省政府领导的高度肯定。”王磐说道目前，农银凤凰还通过股权投资方式对嘉兴和杭州两家企业进行了干预。

“‘农银凤凰’有意愿、有能力为全省高成长性高新技术企业提供股权投资支持，帮助企业持续、快速、健康成长。”副总裁李志新说道