为什么关于银行信托有这么多的争议？我应该注意什么？如何选择？

中，我们讨论了一些关于银行信托的事情99号以后，信托机构的资格仅限于金融机构因此，作为一家网点众多、实力雄厚、客户众多的银行，它一直是信托机构的重要渠道之一，使用“主宾”并不为过

在过去的两年里，随着信托产品套现危机的频繁发生，对整个行业的影响并不是无足轻重的。在销售渠道方面，由于其他金融回报和信托风险的上升，包括工行、建行等国有大银行在内的许多银行已经停止提供委托托管服务，仍然保留的信托产品仅针对大客户的定制需求。

，一方面是收紧银行寄售渠道；另一方面，许多银行信托业务正如火如荼地进行着。

从各大银行2018年年报来看，许多商业银行取得了良好的业绩。以招商银行为例。2018年，招商银行代销信托产品销售额为3223.6亿元，信托代理计划收入为54亿元，招商银行成为零售之王。“行业之王”兴业银行的私人银行客户信托销售额超过528亿元，手续费收入21.18亿元，总佣金收入800亿元。

从这一趋势来看，未来加强信托与银行分销渠道的深化与合作势在必行由于信托是一种高门槛、高风险的产品，信托产品必须符合合格投资者的监管要求。一般来说，门槛是100万，但实际投资门槛更高，因为限制是“单个信托计划中的自然人数量不能超过50人”

值得注意的是，自今年年初以来，随着信任的不断升温，银行客户在委托购买信托产品时发生的纠纷也越来越多。不仅如此，没有办法保护投资权利和各种各样被困住的现象也在增加。

今天的文章集中在以下几个方面:为什么银行委托信托纠纷不断发生，在实际购买中应该注意哪些问题？投资者应该选择什么样的信任？本文将逐一展开。

1。为什么信托销售会有这么多争议？

一个古老的故事

在分析原因之前，让我们回顾一下一个早期的信托纠纷案件:今年4月28日，根据裁判文件网，山西省一名妇女与当地一家信托机构之间的长期信托合同纠纷已经结束，但最终投资者失去了他们所有的钱。

第一次发生在2013年，当时这位女士购买了一家股份制银行太原分行当地信托公司发行的信托产品。根据当时投资者和财务经理的解释，他们的投资是全省最大的民营煤炭企业集团。我们都知道最后的结果，这个团体的崩溃自然会导致这个女人所购买的所有信托产品的损失。那位女士在信任破裂后进行了沟通。沟通失败后，起诉开始了。但是花了很长时间，法院驳回了请求。对投资者来说，这种损失难以承受。财政资源和精神力量都被极大地浪费了。因此，这样一个问题就被牵扯进来了。为什么关于银行信托的争议不断？

的佣金销售有很多原因。许多投资者不理解佣金销售的真正含义。

投资者在购买银行代销的产品时，必须签署《投资者声明》、《合格投资者确认书》、《认购风险声明》等文件。据说达那是一个非法宣传保本保息的银行经理，但在他早年；对银行融资没有“双重记录”的监管，这使得许多投资者没有办法抱怨，也没有证据可以保留。

实际上是一种银行委托产品，符合监管规定并清楚地表明了风险，但早期的“套现”让许多投资者降低了警惕。然而，自2017年以来规定的“双重记录”明确强调了在销售领域进行双重记录的必要性，即在通知银行充当经纪人的资产管理人、基金和信托计划时，银行必须明确告知他们佣金销售的风险。

事实上，银行对其代销的产品不承担任何责任或义务。因为银行本身只是一个渠道此外，这位女士相信了一家股份制银行的财务经理的话，这最终导致了悲剧。

2。在佣金基础上出售信托时，银行应该注意什么？

从18家银行的委托代销数量来看，银行作为委托代销重要渠道的情况不会长期改变。尽管许多信托公司增加了直销团队的建设，但由于成本高，一个城市的直销团队自然很难开展工作。

除了数量非常少的国内信托公司之外，许多其他信托公司不得不依靠银行作为渠道，依靠自身的直销能力和集团内部的力量来实现更好的销售。然而，投资者在购买银行委托信托时需要注意许多问题。这里只列出几个关键点来帮助投资者更好地理解:

1。本行的财务经理并非专业人士

，尽管本行对委托销售的信托产品不承担任何责任；然而，当银行通常以佣金为基础筛选信托产品时，它们不会拒绝接受。事实上，信托公司本身、信托产品的类型、交易对手和地区等都有承认。也就是说，经过初步筛选后，这些信托产品将只能上架。也就是说，银行在佣金基础上出售的信托没有选择，但有一定的使用权。然而，这种承认相当模糊，投资者往往不知道。

对于银行财务经理来说，更不知道是怎么回事平时，我忙于销售各种产品，如财务管理、基金、存款、各种资产管理、私募等。很少有时间和精力去学习信任，一个复杂的产品。因此，这些理财经理对信托产品的理解非常肤浅，难以向合格投资者解释和揭示相关风险。

如上所述，当财务经理推荐它时，他实际上说这是保证成本和利息。这是一个非常严重的错误，据说这种信任似乎是一种渠道信任。它根本不是信托公司和管理层的产品，所以它最终一无所有。如果是主动管理，怎么也不是没钱

2。利息优先权

在银行工作过的朋友都知道，银行出售的信托产品与一般金融产品和基金相比相对较高。在100万甚至300万的门槛上，销售一个订单实际上非常划算。至少中等收入和个人收入对财务经理有很大的激励作用。在这种利益的驱动下，财务经理将抓住相应的机会，促进资产符合要求的客户的销售。面对

等客观事实，投资者必须睁大眼睛。面对财务经理的销售，一个人必须对自己的心理有信心。而不是听从别人的建议，被愚弄而取得进步。也许你比财务经理更专业。

3。仔细阅读合同，了解风险。投资者在购买

之前必须通过签订合同了解风险。毕竟，银行作为分销渠道，不承担任何项目违约或逾期风险。因此，投资者在购买银行委托信托时，必须仔细阅读各种风险提示和指令，深刻理解信托产品的内部交易结构风险和交易对手，而不是听从银行和财务经理的话，这是非常危险的。

，当然，这需要时间，需要投资者高度的专业精神。然而，在任何情况下，为了以佣金为基础销售产品，投资者必须明确他们必须做出自己的决定，以及他们是否能够承担自己的风险。一旦我行委托销售的

3。投资者应该如何选择合适的信托？

在前面的章节中，作者反复强调了寄售的性质和自我责任的风险接下来的问题是，如何选择合适的金融产品？事实上，这是一个非常大的话题。今天的文章只是一个简短的解释。

优先:选择信誉好的信托公司。

所谓好名声不仅仅指各种信任排名通常有必要考察信托控股股东的实力和历史表现。我们不仅要关注信托公司的财务实力、资本、历史业绩、员工素质以及历史产品的违约和支付，还要关注行业的最新发展。毕竟，形式比人好。这一点也没错。

需要强调的是，投资者不应该过于迷信各种信托排名中的排名。十大信托公司确实非常优秀，但这并不意味着没有风险。因为信托产品最基本的风险来源是交易对手，所以专注于项目比专注于信托公司本身更专业、更可靠。

秒:检查交易对手

交易对手是信托基金的投资者，还是金融家无论是政府信托、房地产信托还是商业信托首先，我们必须看看交易对手的信用评级以及过去五年的变化。如果是上市公司，应仔细研究和判断公司在过去三年的变化和财务状况。当然，不能因为是上市公司就放松警惕。事实上，上市公司真的是一个大洞。

以去年雷霆万钧的环境保护和凯蒂生态之雾为例。这些上市公司危机过后，银行、信托、租赁、甚至证券公司等金融机构都受到了巨大的冲击。到目前为止，我们还没有看到令人满意的解决办法。因此，检查交易对手非常重要，毕竟存在风险。

第三:收益和风险的客观评估

信托和其他投资理财产品一样，也遵循相应的收益和风险原则此外，信托产品的投资是不同的，收益和风险也是不同的。

从历史规律来看，基础产业信托有政府的信用和担保。尽管对城市投资的信心已经崩溃，但它仍然是目前的首选。对于房地产信托，主要取决于交易对手的排名和所在地区的位置。对工商企业来说，要求投资者相对较高，风险要客观评估。

4:购买信托意味着直接从信托公司购买

。文章反复强调，银行作为分销渠道对信托的任何风险都不承担责任，更重要的是，根据监管合规的规定，银行应该支付很高的成本来出售信托。例如，如果信托产品的收益率为8%，那么对投资者的实际收益率可能在6%左右，中间差价包括合规成本、银行收入和销售人员的业绩等。，这是不划算的。

不仅如此，而且买了之后也不放心。而且还要承担项目的各种风险。建议直接去信托公司购买相应的信托产品。首先，你可以得到更多的专业服务。毕竟，信托经理的专业素质比银行经理好。另一方面，投资可以为购买相同产品的同事带来更高的收入。

写在

银行委托信托产品的末尾。它的本质也是一个渠道的建设当投资者购买银行代销的产品时，他们必须首先检查信托本身的风险，而不是根据银行的招牌和他们与财务经理的关系来选择产品。

这是一种非常危险和不负责任的方法，因为购买财务管理的核心是购买者自己的责任。一旦产品面临风险，即使最终导致资金损失，银行也不会承担任何责任，毕竟它只是一个寄售机构。

因此，对于投资者来说，一方面需要学习相关专业知识、信托产品、交易对手和风险控制措施；另一方面，建议投资者直接到信托公司购买相应的金融产品，以获得更专业的服务，更好地为自己服务。