我翻遍了裁判的纸网，藏了起来，告诉他我输了这么多！

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|土草

大家好，我是认真的吐了

关于保险有各种各样的谣言，有真有假。

而最流行的，也许要数“保着病没关系，通过两年的自然补偿”这一条

而这一谣言的主要依据是《保险法》中表述的“两年不抗辩条款”

事实上，不可抗辩条款一直是保险业中有争议的问题。

的一些员工是两年期非防卫条款的忠实支持者，并坚信只要他们能活两年，他们就会解决索赔。

部分从业人员理性分析，不抗拒抗辩，仅局限于解除合同，而索赔实际上没有足够的法律依据

今天，我想根据案例和法律法规，对这一“两年不抗辩条款”在实际理赔中的作用进行一次深入细致的讨论。

1。什么是不可争辩的条款？

在讨论下一件事之前，我们必须先弄清楚什么是所谓的“两年不抗辩条款”

本规定来自《保险法》第16条:

看起来有点张口结舌，但我认为你可以帮助我们分析这个子句实际上说的是什么:

(1)保险公司终止合同必须满足三个条件:

。申请人没有说实话，隐瞒情况足以影响公司的承销决定；

必须在合同签订后2年内；

必须在保险公司知道后30天内

(2)合同解除后将有两个处理结果:

故意隐瞒、解除合同、不退还保险费的；

、无意隐瞒、解除合同但退还已付保险费的

读完涂玉军的解释后，我不知道大家是否都有同感，但涂玉军觉得这个条款简直是“欺负”保险公司入死。

首先，保险公司必须在合同签订后两年内调查证明和隐瞒情况，发现异常情况后30天内终止合同，否则无权再次终止合同。

其次，该条款还为被保险人提供特殊保护。如何定义“有意”或“无意”隐瞒？

我认为大多数保险公司只能诚实地退还已付的保险费，除非条件极其恶劣。

2，实际案例

当然，对从句的研究只是理论性的。“两年不抗辩条款”是否有用取决于其在实际司法环境中的实际应用。

投诉为此您特意从“中国裁判文书网”中摘录了一些与“两年不抗辩条款”相关的诉讼案件:

(土豆宝绘画，禁止擅自翻印)

只是由涂玉军随机选取的，但实际情况应该与表格情况有误差，但误差不应太大(实际调查了80多个案例，所有的眼睛都花了...)

每个人都看到了这种形式的第一反应，这可能与吐痰王的反应相同:实际上大多数案件都是付费的？！

是的，被隐瞒和告知两年以上的诉讼案件大部分是被保险公司丢失的。

更糟糕的是，例如，在形式上(2018)于03民总案第209号)，被诊断为大病一年半后，保险申请被突然推迟到半年后才申请赔偿。最后，法院还裁定保险公司已经解决了索赔...

保险公司上诉被保险人故意将索赔推迟到两年后:

、法院认为保险公司在两年内没有行使解除合同的权利，这是保险公司自身的责任，故如实承认并赔偿:

太棒了！

小说都不敢这么写

表明，随着《保险法》明确保护消费者，大多数诉讼案件支持“两年不抗辩条款”，只要它不是太恶意的保险欺诈。

这些情况也与保险公司理赔朋友曾经对土高军说的话相吻合:“一般来说，经过两年的人身保险理赔案件，大部分核理赔只办理手续，细说是吃力不讨好的……”

分析到这一阶段，似乎一直坐在“隐瞒告诉会补偿”的观点上

但是事实上我们似乎忽略了一些细节...

3，幸存者偏差

说，二战期间，英国军事专家在战斗机改进项目的研究中发现了许多幸存的战斗机。

它的大部分损坏都集中在机翼上，而机身很少被击中，所以决定集中力量加固机翼。

当然这个结论显然很荒谬。造成这种偏差的原因是，大多数被击中机身的飞机坠毁了，而大多数被击中机翼的飞机顺利返回。

因此，统计结论是有偏见的，这种偏见被称为“幸存者偏见”

。同样，这种“幸存者偏见”也适用于上述情况，即:

土曹军简单地说，从隐藏和告知到成功获得赔偿，你要经历多少困难:

。保险公司在投保时，利用风控系统进行抽样调查，排除高风险的被保险件(100例隐瞒信息，约10例死亡)

。保险后两年内，大多数保险公司将委托评估和转拨公司，如果发现隐瞒情况，立即取消合同，转拨公司也将获得佣金(这一步可能会剩下较少的“幸存者”，可能只有20或30人左右)

、未呆满2年，或明显违规直接拒绝赔偿

。经过两年的申请赔偿，10个案例中约有7~8人可以得到赔偿。

和这7~8人是我们上面看到的“幸存者”病例。

四、写在最后的

为什么土皋军总是反对隐瞒信息？

因为我认为购买保险是转移风险，而不是创造新的风险！

配置保险是为了确保您在紧急情况下一定能得到补偿，而不是把所有的希望都寄托在“运气”这种虚幻的东西上

表示退一万步说，法律法规不容易改变，但司法环境一直在改变。

当前的司法环境“偏向”消费者，但长期保险通常覆盖几十年。谁能保证保险公司在几十年后不会成为司法环境中的“弱势群体”？

希望今天的文章能解决你关于“两年无可辩驳的辩护”的各种问题，并发现分享它非常有用。