理赔真的很难吗？13家保险公司上半年赢得超过97%的赔率

谈到保险理赔，许多人想到“理赔难”,甚至抱怨:保险有两种“不赔偿”——这不是赔偿，那不是赔偿，但真的是这样吗？

近日，《新京报》记者整理了22家人身保险公司自愿披露的2019年半年理赔数据，其中13家保险公司公布了上半年理赔额。

数据显示，上半年13家保险公司/个人业务理赔赔率在97%以上，也就是说，100个受理的理赔中至少有97个可以理赔。其中，许多保险公司的赔付率甚至超过了99%。例如，天安人寿的赔付率为99.3%，吉祥人寿的赔付率为99.27%。这些数据的披露有助于打破消费者对保险索赔的“偏见”。

中国人寿上半年赔付近222亿元，最高赔付额为

。据《新京报》记者不完全统计，包括中意人寿保险公司和富德人寿保险公司在内的15家保险公司披露了上半年赔付的数量，总计945.9万件。同时，华夏人寿、阳光人寿等21家保险公司披露了上半年的赔偿金额，总计551.55亿元。

部分保险公司上半年共赔付

。无论从索赔数量还是索赔总额来看，“第一人寿保险公司”中国人寿都远远领先于其他保险公司，处于前列。数据显示，今年上半年，中国人寿支付了798万份理赔，同比增长27%。支付的薪酬总额接近222亿元，同比增长14%，平均每日薪酬超过1.2亿元。

平安人寿，另一家大型保险公司，也在今年上半年支付了总计超过150亿元。其中，重大疾病支出68亿元，医疗支出54.2亿元，死亡支出30.8亿元，伤残支出4亿元。此外，太平洋人寿今年上半年也支付了50多亿元，达到78亿元。

从理赔的及时性来看，大多数保险公司一般从消费者申请理赔到资金到位需要1天到2天的时间。一些保险公司的理赔时间甚至不到1天，例如中国人寿保险公司的平均理赔时间只有0.58天。

从大额索赔来看，今年上半年许多保单的索赔额超过100万元。今年上半年，中国人寿、联合人寿、爱生人寿、阳光人寿和太平洋人寿的大额索赔均超过100万元。大额索赔的大多数原因是意外死亡或因病死亡。超过

家保险公司获得超过97%的赔率，为什么有些情况下不支付？

年上半年，13家保险公司披露了赔付率数据，赔付率/个人业务赔付率超过97%其中，成立仅一年多的北京人寿保险公司在个人风险上获得了100%的胜算，而同样“年轻”的海宝人寿保险公司在今年上半年获得了100%的胜算。

一些大型保险公司，如中国人寿，上半年获得99.38%的赔偿，而太平洋人寿上半年个人业务获得99%以上的赔偿。此外，其他九家保险公司在今年上半年获得超过98%的赔偿。今年上半年，只有华夏人寿和前海人寿获得的赔付率略低，但也分别达到了97.45%和97.06%。

王蒙(化名)是一家大中型寿险公司的高级保险代理人，他告诉《新京报》记者:“如果我签一份报告，基本上就能解决索赔问题。只要我遵守公司的规定，说实话，我最终还是能够支付的。”目前，保险公司的索赔率非常高。如果有一些情况没有得到索赔，那一定是他们没有达到索赔要求，例如，他们购买了疾病保险，他们所患的疾病没有达到严重疾病的标准。”

北京联合大学管理学院金融学教师杨在接受《新京报》采访时也表示，保险公司不予赔偿，主要是因为消费者在投保时没有履行如实告知的义务，如购买了疾病保险，在大病保险中没有如实告知自己过去的病史等。二是不属于保险责任的情况，如医疗保险中医疗保险以外的医疗费用等。

公交车上一家人寿保险公司的保险理赔广告照片/愿景中国

医疗保险的保险覆盖率最高，占病例总数的70%以上。许多

从索赔数量来看，医疗病例偏高。天安人寿、中影人寿、联合人寿和钟毅人寿等多家保险公司的医疗(保险)索赔数量占总索赔数量的70%以上，占绝对比例。

总之，无论从索赔金额比例还是索赔数量比例来看，个人因病索赔都是很常见的。这提醒普通消费者在购买保险时，更容易使用一些具有医疗补偿或严重疾病赔偿功能的保险，如医疗保险、严重疾病保险等。

，但是，记者也注意到，从平均索赔额来看，它仍然相对较低。例如，中英人寿公布的数据显示，所有案例的平均赔偿金额约为115700元，其中20万元以下的赔偿金额占81.9%，50万元以上的赔偿金额仅占0.5%

泰康人寿在其半年理赔报告中披露，恶性肿瘤的平均赔偿额为79，000元，但恶性肿瘤的平均治疗和康复费用为120，000-500，000元。心脏病的平均赔偿额为6.6万元，而急性心肌梗塞的治疗和康复的平均赔偿额为10-30万元。脑血管疾病的平均赔偿额为5.7万元，但脑卒中后遗症的治疗和康复平均金额为10-40万元。

因此，普通消费者在预算充足的情况下购买重疾病保险等产品时，可以适当增加保险金额，以覆盖更多的疾病后治疗费用不足的风险。

甲状腺癌重点疾病保险公司

从保险公司披露的半年度理赔报告中还可以发现，恶性肿瘤是重大疾病保险或医疗保险的主要原因甲状腺癌是恶性肿瘤中最常见的疾病。

据数据显示，甲状腺癌在联合人寿、同方环球人寿、陆家嘴国泰、京华人寿和梅辛人寿承保的癌症中排名第一例如，同方全球人寿在其索赔报告的前5名中，在男女甲状腺癌方面排名第一，男性38例，女性135例。

据报道，甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，但治愈率也很高。在今年5月24日举行的“2019年甲状腺及头颈部肿瘤综合治疗论坛”上，复旦大学附属肿瘤医院发布的数据显示，在过去10年中，该院诊治的26984例甲状腺癌患者经过长期随访，5年生存率达到98.35%。

在高赔付率的背景下，是否将早期甲状腺癌排除在重大疾病保险之外或将其列为次要疾病责任，已成为今年我国寿险行业重大疾病发生率表修订监管与发展的热点话题之一。

根据现行规定，甲状腺癌是一种恶性肿瘤，恶性肿瘤是保险公司大病保险的承保疾病之一。因此，在正常情况下，患有甲状腺癌的被保险人将获得重大疾病保险的补偿。由于高发生率，保险公司自然会有高风险率。

一位资深保险产品经理坦率地告诉《新京报》记者:“甲状腺癌理赔概率相对较高。对于保险公司来说，事故的风险很高。如果甲状腺癌被排除在严重疾病的赔偿范围之外，或者被列为轻微疾病的赔偿责任，那么重大疾病保险将有很大的降价空间。”需要担心的是，如果真的执行了有关规定，消费者可能不理解，或者可能会炒作保险销售误导消费者等。

确实有许多消费者不明白这一点:“如果我在癌症上没有亏钱，为什么我要买保险呢？“从这个角度来看，甲状腺癌最终是否会被归类为轻度仍需监管机构讨论后决定。

新京报记者潘宜春与陈鹏编辑赵泽校对刘保清