最完整的公积金使用策略！除了买房子，你还可以像这样消费。

疫情下，中国国际经济交流中心副主任黄建议取消住房公积金制度，以应对疫情对制造业尤其是中小企业的影响，直接降低企业和员工成本12%，引发激烈争论。

世界上只有两个国家实行了住房公积金制度，一个是新加坡，另一个是中国。中国的模式借鉴自新加坡。

1年，在国有企业“利税红利”消失后，为了解决职工建房问题，上海首次出台了公积金政策。

在随后的30年里，由于各种因素，改革的呼声没有得到满足。

有人说公积金的使用率不高:“新员工、农民工、农民工、蓝领工人和餐饮服务人员都把钱留在公积金中心。这些人流动性很大，离职后一般没有意愿或能力找到原单位办理复杂手续提取公积金。“

也呼吁取消住房公积金:2017年底，东南大学经济管理学院名誉院长沃森建议取消住房公积金制度；2018年，中国人民政治协商会议全国委员会经济委员会副主任杨伟民也建议逐步取消强制性住房公积金以上种种，在一定程度上反映了过去公积金制度跟不上时代的步伐

最近，为了减轻企业复工和恢复生产的压力，全国许多地方已经开始调整公积金政策。2月8日，深圳提出，对于住房公积金缴存确有困难的企业，可申请将住房公积金缴存比例下调至最低3%，期限不超过12个月。此后，广州、杭州、Xi、苏州等城市纷纷效仿，出台了缓缴、减收存款的政策。

日前，国务院在新闻发布会上提出了分阶段减免企业社会保险费、医疗保险费和住房公积金的配套政策。

1是指企业可以在2020年6月30日前申请缓缴住房公积金。二是受疫情严重影响或位于疫情严重地区的企业，在与员工协商后可以停止缴纳公积金。实质上，

是与企业联合开展的一系列行动，旨在解决这一突发事件的影响，取消一项长期有效的制度安排。然而，没有迹象表明公积金“蛋糕”会动。

许多人认为公积金只对买房人有利。如果我这辈子没有买房的希望，我能支持取消公积金制度吗？

不要担心，公积金不仅是用来买房的，而且还有很多用途。

1和

公积金的最大功能是用贷款买房，最常见的是公积金和商业组合贷款。首先，公积金贷款的比例与存储余额有关。在广州，以60万元的20年期贷款为例，按照等额本息还款法，公积金贷款比商业贷款可节省利息费用约12.56万元。

具体公积金贷款额度的计算参考，但是，在广州，公积金有一个上限，即第一套房一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。

两人以上购买同一自住住房并共同申请个人住房公积金贷款。贷款金额是每个申请人贷款金额的总和，最高金额为100万元。

其次，是公积金的贷款利息。公积金的利率真的很低公积金贷款的利率只有3.25，即使两次加息1.1%，也只有3.58左右。这比商业贷款的4.9低得多。例如，如果我们每个家庭借款100万元(不包括补充公积金)，我们将与100万元的纯商业贷款进行比较:

。在同等贷款100万元的前提下，公积金贷款将比商业贷款节省34万元以上。特别是对于购买丈夫首套住房的低价格人群来说，公积金贷款几乎可以占据购房的很大比例，满足了这一群体的购房需求。这也缓解了后期的还款压力。抵销

2和

公积金有两种方式:公积金抵销，它不仅包括本人，还包括配偶和直系亲属的父母(如果父母需要直系亲属的证明，如在同一户籍下)

例如，一个男人用婚前贷款买了一栋房子，这是一笔纯粹的商业贷款。

婚后，因女方未参与购房，但提供结婚证等文件的，可以带贷款银行打印的还款记录，到公积金中心提取夫妻双方的公积金

提取后，可用于以后还款或自由使用。但是，提取的金额不能超过还款金额。

例如，一个男人每月偿还3000元商业贷款，相当于每年36000元当公积金提取时，提取的金额不能超过36，000元

基本上有两种还款方式:

是一次性还款方式；

是指每年从受托银行提取一次住房公积金账户余额，偿还一次贷款本金，偿还贷款后用剩余贷款本金和还款期限重新计算每月还款金额一次性还款后，每月还款需要使用客户的自由资金，而不是公积金账户中的资金。

:

也有按月还款的方式，即每月直接从客户的公积金账户中支取，用于偿还当月的贷款本息。当提取的公积金金额不足时，客户将及时补足还款金额。这种方法不仅可以冲抵公积金贷款本息，还可以冲抵商业贷款本息。

3，不仅可以用来租

买房子，租金也可以用来公积金然而，第一次申请更麻烦。例如，如果您是第一次申请，请到公积金中心地区管理部门的柜台申请。带上你的身份证和城市的银行借记卡。申请条件如下:

申请人及连续3个月全额支付

的配偶目前无公积金贷款

。申请人及其配偶在本市无自有住房且租赁住房

符合条件后，在柜台填写申请表。一般情况下，审计结果将在8个工作日内通知。在15个工作日内发放贷款3个月的一次性贷款可以每年申请一次。

4、

社区电梯安装去年12月，广州市下发了《关于进一步完善本市现有多层住宅电梯安装的若干意见》，明确规定业主(及其直系亲属和配偶)可以申请提取和使用住房公积金，用于业主自己需要支付的建设资金。

5，装修可提取公积金

装修可提取公积金分为三种情况:购买新房装修、购买二手房装修和原自有房屋装修均需要提供:居民身份证账户原件及复印件、房屋装修工程施工合同或工程预算表原件及复印件、装修税控发票原件及复印件或购买建筑材料发票购买新房装修时，还应提供《房屋所有权证》原件及复印件或购房发票原件及开发商的交付通知。在另外两种情况下，还需要“房屋所有权”的原件和复印件。

6年，退休时一次性提取，作为养老金储备

。此外，若公积金未用于购房、装修等前期用途，或退休后未收到公积金账户余额，则可选择公积金账户一次性支取作为退休时的一次性养老金储备。

如果没有公积金，还有其他缺点

1年，公积金是唯一的制度，个人和公司支付的金额反映在你的个人账户上。例如，每个地方都有不同的支付标准和不同的支付比例。例如，如果你当地的最低支付标准是5000元，那么根据7%的公司和7%的个人，那么700元将在你的账户上停留一个月。如果你现在取消个人和公司的公积金供款，你每个月将节省350元，但你也将损失350元。

2。如果公积金被取消，你的个人税基也会增加。让我们举一个相对极端的例子。例如，如果你不按全薪支付公积金，就有一个上限。以上海为例，每月公积金的上限是3290元，个人和公司的上限是1645元。如果你不交公积金，那么一个月的基本工资将加到1645英镑

你可能认为这对高收入人群也有好处，但他们的工资已经达到了一定的水平，在更高的阶段，增加1000英镑有可能超过所得税税率。

因此，对于高收入群体来说，损失不仅是公司支付的1645英镑，还有个人所得税的增加。

3年补充公积金的损失，补充公积金也可抵扣个人所得税此外，在一些福利较好的公司，如国有企业和外资企业，许多公司都为其公积金和补充公积金支付了全部(包括个人)积分，因此对这一群体来说，损失更大。如果这一部分被转化为工资增长，它仍然会提高个人税基。结论提高公积金的利用率比取消公积金更有意义。

与其取消，不如考虑如何提高公积金的利用率。例如，新推出的公共电梯可以使用公积金，使公积金有一个更广泛的控制范围，这是更有益于一般公众比取消。毕竟，取消公积金是企业变相减薪，减薪等措施应由企业根据自身经营情况自行决定，而不是统一决定。今年，房地产市场受到了疫情的影响。许多开发商正试图找到筹集资金的方法。什么样的融资是最好的渠道？那就是销售，让更多的买家进入市场

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资料来源:广州大厦事务、财途金融、房地产路军、吴晓波